Top-Alternativen zu einem Mitunterzeichner
An bestimmten Punkten in Ihrem Leben, insbesondere wenn Sie gerade erst anfangen, benötigen Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner für einen Kredit oder eine andere finanzielle Transaktion. Aber was ist, wenn Sie niemanden kennen, der mitunterschreiben will oder kann? Oder möchten Sie Ihre Beziehung zu einem Freund oder Verwandten nicht belasten, indem Sie ihn darum bitten? Was sind Ihre Alternativen?
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie Schwierigkeiten haben, allein einen Kredit aufzunehmen oder eine Wohnung zu mieten, ist es nicht Ihre einzige Alternative, einen Freund oder Verwandten zur Mitunterzeichnung zu gewinnen.
- Prüfen Sie bei einer Wohnung, ob Sie eine Untermiete oder ein Zimmer mit jemandem, der bereits einen Mietvertrag hat, durchführen können.
- Möglicherweise können Sie auch einen professionellen Mitunterzeichnerservice beauftragen, um Ihre Miete zu garantieren.
- Wenn Sie sich Geld leihen möchten und konventionelle Kreditgeber Sie abgelehnt haben, könnte Peer-to-Peer-Kreditvergabe eine Option sein.
Wann benötigen Sie einen Mitunterzeichner?
Angenommen, Sie möchten einen Autokredit, damit Sie mit dem Auto zur Arbeit fahren können. Die öffentlichen Verkehrsmittel an Ihrem Wohnort sind schlecht; sich darauf zu verlassen, schränkt Ihre Arbeitsmöglichkeiten stark ein, gefährdet Ihre Sicherheit oder nimmt viel zu viel Ihrer Freizeit in Anspruch. Sie sind davon überzeugt, dass Sie die Kreditzahlungen leisten können, aber Ihr Einkommen reicht nicht aus, um sich zu qualifizieren.
Vielleicht haben Sie gerade Ihr Studium abgeschlossen und versuchen, Ihre erste Wohnung zu bekommen. Du hast keinen Anspruch mehr auf ein Studentenwohnheim, hast aber noch keinen Job und kannst trotz deines soliden Notendurchschnitts keinen Vermieter davon überzeugen, ein Risiko einzugehen.
Oder vielleicht versuchen Sie, wieder auf die Beine zu kommen, nachdem Arbeitslosigkeit oder Gesundheitsprobleme Ihre Ersparnisse aufgebraucht und dazu geführt haben, dass Sie keine Kredite mehr erhalten, Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und es unmöglich machen, einen neuen Kredit oder eine neue Wohnung zu bekommen.
Vier Alternativen zu einem Mitunterzeichner
Glücklicherweise haben Sie immer noch Optionen, auch wenn es schwierig oder unmöglich wäre, einen Mitunterzeichner zu finden. Hier sind vier davon.
1. Untermieter oder Mitbewohner werden
Wenn Sie eine Wohnung suchen, können Sie versuchen, eine Situation zu finden, in der jemand bereits vollständig zur Zahlung des Mietvertrags verpflichtet ist, aber Hilfe bei der Miete sucht. Möglicherweise können Sie von jemandem untervermieten, der auf Reisen ist oder unerwartet umziehen musste und seinen Mietvertrag nicht kündigen konnte. Möglicherweise können Sie auch ein Zimmer von jemandem mieten, der die Wohnung mit Ihnen bewohnt, aber Ihren Namen nicht in den Mietvertrag aufnehmen muss.
Da der Vermieter in diesen Fällen bereits eine unterschriebene Vereinbarung von jemandem hat, der eine Bonitätsprüfung bestanden hat, eine Kaution hinterlegt und zugesagt hat, die Miete für die gesamte Mietdauer zu zahlen, kann er Ihre Kreditwürdigkeit nicht überprüfen oder sich nicht einmal darum kümmern, wer das Haus belegt Platz, solange sie jeden Monat pünktlich Mietschecks vom ursprünglichen Mieter erhalten.
Bitten Sie die Person, von der Sie untervermieten möchten, um eine Kopie des Mietvertrags, um sicherzustellen, dass Sie nicht gegen ihn verstoßen. Die Person im Mietvertrag sollte vor dem Einzug eine schriftliche Zustimmung des Vermieters einholen und Sie sollten mit dem Mieter einen Untermiet- oder Mitbewohnervertrag unterzeichnen. Seien Sie sich der Möglichkeit bewusst, dass die Person, die den Mietvertrag und nicht den Vermieter bezahlt, möglicherweise Ihr Geld nimmt und es nicht an den Vermieter überweist.
2. Verwenden Sie einen Mitunterzeichner-Dienst
Um eine Wohnung zu sichern, können Sie auch einen Mitunterzeichner-Service beauftragen. Gegen eine Gebühr garantieren sie Ihrem Vermieter, dass sie Ihre Miete zahlen, wenn Sie dies nicht tun. Sie müssen die Genehmigung bei einem Mitunterzeichner-Service beantragen, und es fällt oft eine Antragsgebühr an. Wenn Sie genehmigt werden, erhalten Sie vom Dienst ein Co-Signing-Zertifikat, das Sie mit Ihrem Mietantrag einreichen müssen. Es liegt am Vermieter, ob er Ihren Mitunterzeichner akzeptiert.
Wenn der Vermieter zustimmt, müssen Sie dem Mitunterzeichnungsdienst eine Gebühr zahlen, die als Prozentsatz Ihrer Miete berechnet wird, auch wenn er Ihre Miete nie für Sie bezahlen muss. Wenn der Dienst in Ihrem Namen Miete zahlen muss, sind Sie verpflichtet, diese zu erstatten.
Ein Unternehmen, das diesen Service anbietet, ist Insurent. Es berechnet eine einmalige, nicht erstattungsfähige Pauschalgebühr basierend auf einem Prozentsatz Ihrer Miete, nachdem Ihr Wohnungsantrag genehmigt wurde.
Beachten Sie, dass Sie, wenn Sie keinen Vermieter finden, der bereit ist, die Garantie eines Mitunterzeichners zu akzeptieren, eine Wohnung durch Zahlung einer höheren Kaution oder Vorauszahlung der Miete sichern können.
3. Versuchen Sie es mit einem Peer-to-Peer-Kreditgeber
Wenn Sie sich Geld leihen möchten und konventionelle Kreditgeber Sie abgelehnt haben, könnte Peer-to-Peer-Kreditvergabe eine Option sein. Die beiden bekanntesten Unternehmen in diesem Bereich sind Prosper und Lending Club. Beide Unternehmen überprüfen Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie sich bewerben, aber sie verlangen nicht, dass die Kreditnehmer eine perfekte Kreditwürdigkeit haben, und Sie können das geliehene Geld für eine Vielzahl von Zwecken verwenden. Je schlechter Ihre Kreditwürdigkeit, desto höher ist Ihr Zinssatz und Sie werden möglicherweise nicht genehmigt, aber es könnte sich lohnen, sich zu bewerben, um dies herauszufinden.
Prosper hat eine „empfohlene Mindestkreditwürdigkeit“ von 640. Lending Club führt auf seiner Website keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit auf, aber andere Quellen haben berichtet, dass das Minimum 660 beträgt.
Wichtig
Wenn Sie ohne Mitunterzeichner keinen Kredit oder keine Wohnung bekommen, könnte dies ein Zeichen dafür sein, dass es kein guter Zeitpunkt ist, Geld zu leihen oder sich zur Zahlung eines Mietvertrags zu verpflichten.
4. Erstellen Sie Ihre Kredithistorie oder bauen Sie sie neu auf
Kreditgeber benötigen Mitunterzeichner, wenn ein Kreditnehmer keinen Kredit oder einen beschädigten Kredit hat. In beiden Fällen können Sie ein günstiges Kreditprofil erstellen oder wiederherstellen, Kreditauskunfteien, meldet. Alles, was Sie tun müssen, ist einen kleinen Einkauf pro Monat auf der Karte zu tätigen und diesen vor dem Fälligkeitsdatum abzubezahlen.
Wenn Ihr Problem darin besteht, dass Sie keinen Kredit haben, werden Sie innerhalb von etwa sechs Monaten nach Beginn der Nutzung Ihrer gesicherten Kreditkarte, nur wenig Kredit aufnehmen und umgehend bezahlen, zwei der wichtigsten Kriterien für eine gute Kreditwürdigkeit erfüllen: a niedrige Kreditauslastung und eine Historie der pünktlichen Zahlung. Zu diesem Zeitpunkt können Sie sich für einen Kredit oder eine Wohnung ohne Mitunterzeichner qualifizieren, vorausgesetzt, Sie verfügen über genügend Einkommen.
Wenn Sie ein beschädigtes Guthaben reparieren, müssen Sie möglicherweise länger warten, da negative Elemente jahrelang in Ihrer Akte verbleiben. Kreditgeber müssen durch Ihre Kreditwürdigkeit davon überzeugt werden, dass Ihre neue, positive Rückzahlungshistorie nicht nur eine kurzfristige Änderung ist.
Sollten Sie stattdessen mit der Kreditaufnahme warten?
Wenn Sie ohne Mitunterzeichner keinen Kredit oder keine Wohnung bekommen, könnte dies ein Signal dafür sein, dass es kein guter Zeitpunkt ist, Geld zu leihen oder sich zur Zahlung eines Mietvertrags zu verpflichten. Kreditgeber und Vermieter wollen, dass jemand anderes die Zahlung garantiert, weil sie nicht sicher sind, ob Sie für das Geld gut sind. Möglicherweise sind ihre Bedenken berechtigt.
Die Ablehnung Ihres Kredit- oder Wohnungsantrags kann ein Segen sein, wenn Sie es sich nicht wirklich leisten können. Anstatt Ihre Situation noch mehr zu belasten, indem Sie eine weitere finanzielle Verpflichtung eingehen – und jemand anderen in Ihre Probleme hineinziehen, indem Sie ihn bitten, mitzu unterschreiben, was möglicherweise eine wichtige Beziehung beschädigt – suchen Sie nach Alternativen, die Sie sich selbst leisten können. Sie sind möglicherweise nicht ideal, aber wenn sich Ihre Situation verbessert, können Sie einen weiteren Kredit oder eine weitere Wohnung beantragen.
Die Quintessenz
Es ist mit Sicherheit frustrierend, nicht in der Lage zu sein, dort zu leben, wo man möchte, oder etwas zu kaufen, von dem man glaubt, dass man es braucht, und die meisten von uns waren irgendwann in dieser Situation. Kreditgeber und Vermieter treffen ihre Entscheidungen jedoch auf der Grundlage objektiver finanzieller Erwägungen, und Sie sollten ihre Ablehnung nicht persönlich nehmen.
Wenn Sie keinen Mitunterzeichner finden können oder wollen, denken Sie daran, dass Sie Optionen haben. Sie erfordern nur etwas Geduld und Querdenken.