8 billigere Möglichkeiten, Geld zu beschaffen als Autotiteldarlehen
Einige Personen, die dringend Bargeld benötigen, können für einen schnellen Kredit zum nächsten Autotitelverleiher rennen, aber dies ist bei weitem nicht die beste Option. Ein Autotiteldarlehen, auch „Rosa-Slip-Darlehen“ genannt, ist ein kurzfristiges Darlehen, bei dem der Kreditnehmer sein Fahrzeug als Sicherheit für die ausstehenden Schulden anbieten muss.
Die Zinssätze für Autokredite sind unter anderem notorisch hoch. Bevor Sie sich für einen anmelden, sollten Sie sich zunächst über diese acht alternativen Strategien zur Geldbeschaffung informieren und diese untersuchen.
Die zentralen Thesen
- Autokredite sind kurzfristig, verlangen von den Kreditnehmern, ihre Fahrzeuge als Sicherheit zu hinterlegen, und verlangen deutlich höhere Zinssätze als herkömmliche Bankkredite.
- Es gibt viele verschiedene Kreditalternativen, darunter Peer-to-Peer-Kredite, kurzfristige Bankkredite, Kreditkartenvorschüsse und sogar Spenden für wohltätige Zwecke.
- Kreditnehmer, die mit Schulden zu kämpfen haben, sollten in Betracht ziehen, mit ihren Kreditgebern über Zinssenkungen oder realistischere Amortisationspläne zu sprechen.
Wie funktionieren Autotiteldarlehen?
Um sich für einen Autotitel zu qualifizieren, muss ein Kreditnehmer sein Fahrzeug frei und eindeutig besitzen und dem Kreditgeber einen pfandfreien Titel vorlegen. Ein gültiger Ausweis, ein aktueller Fahrzeugschein sowie ein Nachweis über Versicherung, Wohnsitz und Einkommen sind ebenfalls erforderlich. Einige Kreditgeber verlangen auch Schlüssel für das Fahrzeug oder bestehen auf der Installation von GPS-Tracking-Geräten.
Obwohl die Höhe eines Autokredits vom Wert des Fahrzeugs abhängt, ist er normalerweise auf die Hälfte des heutigen Wertes des Autos begrenzt. Diese Kredite sind kurzfristig – in der Regel 15 oder 30 Tage – und haben einen dreistelligen effektiven Jahreszins (APR), was einem viel höheren Zinssatz entspricht als bei herkömmlichen Bankkrediten.
In der Regel von Personen mit begrenzten Finanzierungsalternativen beschafft, sind Autotiteldarlehen notorisch teuer. Ein Titelkredit in Höhe von 1.000 USD mit 25% monatlichen Zinsen kostet den Kreditnehmer in 30 Tagen zusätzlich zu den Kreditgebergebühren 1.250 USD. Wird das Darlehen nicht zurückgezahlt, kann dies zum Verlust des besicherten Fahrzeugs führen.
Glücklicherweise mangelt es nicht an günstigen Alternativen zum Autokredit. Die folgenden Finanzierungsquellen und Schuldenabbaumethoden können denjenigen helfen, die schnelles Geld benötigen.
Autotiteldarlehen werden im Allgemeinen als Raubbaukredite angesehen.
1. Kurzfristige Bankkredite
Bevor sich Kreditnehmer zu Autotiteldarlehen mit dreistelligen Zinssätzen verpflichten, sollten sie zunächst versuchen, sich einen traditionellen Kredit von einer lokalen Bank oder Kreditgenossenschaft zu sichern. Selbst die teuersten Bankdarlehen sind billiger als Titelkredite. Darüber hinaus gewähren einige Banken Kreditnehmern mitweniger als herausragender Kreditwürdigkeit Sicherheitendarlehen. So können berufstätige Personen, die ein Auto besitzen, ihre Fahrzeuge für Zinskredite auf Bankebene verpfänden.
Wenn Sie Kreditprobleme haben, kann die Suche nach dem richtigen Kredit im Falle einer finanziellen Notlage besonders stressig werden, wenn Sie sich schnell Geld leihen müssen. Glücklicherweise können Sie auch dann auf eine Vielzahl von Notfallkreditoptionen zugreifen , wenn Ihr Kredit nicht optimal ist.
2. Barvorschüsse per Kreditkarte
Obwohl Barkredite notorisch teuer sind, weisen sie immer noch Zinssätze auf, die weit unter dreistellig sind. Ein Kreditnehmer mit einer Kreditkarte, einer Kreditlinie (LOC) und der Möglichkeit, den Kredit innerhalb weniger Wochen zurückzuzahlen, wird wahrscheinlich viel weniger kostspielig Zugang zu diesen Mitteln erhalten.
Auf der anderen Seite können sich die Zinsbelastungen schnell anhäufen, wenn das Guthaben nicht rechtzeitig abbezahlt wird.
3. Peer-to-Peer-Kredite
Da Peer-to-Peer (P2P)-Kredite von Investoren statt von Banken finanziert werden, sind die Bewilligungsquoten in diesen Situationen deutlich höher als beiBankkreditanträgen. Inzwischen sind die Zinsen in der Regel deutlich niedriger.
Interessanterweise kann der Mindestkreditbetrag höher sein als der Mindestkreditbetrag für Autotitel, sodass das Risiko besteht, dass mehr Kredite aufgenommen werden als erforderlich. Aber Vorauszahlung ist ohne Strafe erlaubt.
4. Hilfe von Familie oder Freunden
Freunde und Familie könnten bereit sein, das benötigte Geld zu beschenken. In Kreditsituationen sollten die Beteiligten die vereinbarten Zinssätze und Tilgungspläne in schriftlichen Verträgen festschreiben. Obwohl die Zinssätze deutlich niedriger sein sollten als bei herkömmlichen Bankkrediten, kann ein Kreditnehmer sein Fahrzeug aus Kulanz gegenüber Kreditgebern dennoch als Sicherheit anbieten.
5. Ein zusätzlicher Teilzeitjob
Wenn möglich, können Kreditnehmer ihr Einkommen durch eine befristete Anstellung ergänzen. Viele Arbeitgeber stellen Einzelpersonen projektbezogen ein. Für diejenigen, die die Initiative ergreifen, um zu suchen, gibt es Jobs.
6. Sozialdienste oder Wohltätigkeitsorganisationen
Staatliche Fürsorgeämter, auch Allgemeine Hilfsämter genannt, bieten den Anspruchsberechtigten Nothilfe in bar an. Unterstützung kann auch in Form von Essensmarken, kostenloser oder vergünstigter Kinderbetreuung und Internetdiensten angeboten werden.
Kirchen und andere religiöse Einrichtungen versorgen bedürftige Menschen oft mit Nahrung, Unterkunft, Bildung und Vermittlungshilfe. Personen auf Bewährung oder Bewährung sollten sich an ihre Vorgesetzten wenden, um eine Liste der Ressourcen zu erhalten.
7. Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
Kreditnehmer, die Schwierigkeiten haben, ihre Kredite zurückzuzahlen, sollten verspätete Gebühren zu verzichten und andere Zugeständnisse zu machen.
8. Kredit- und Schuldenberatung
Wer chronisch knapp bei Kasse ist oder rituell hohe Preise für schnelle Geldentlastung zahlt, sollte sich von einem zertifizierten Consumer Debt Specialist (CCDS) beraten lassen. Diese Praktiker können helfen, eine Strategie zu entwickeln, um Kosten zu senken, Schulden zu reduzieren und für einen regnerischen Tag zu sparen. Berater können Kreditnehmern helfen, die wahren Kosten von kurzfristigen Krediten zu verstehen, und sie gleichzeitig zu besseren Optionen führen.
Die Quintessenz
Autokredite werden oft als räuberisch angesehen, weil sie exorbitant teuer sind und auf die Bevölkerungsgruppe mit dem niedrigsten Einkommen abzielen. Denn diejenigen mit den wenigsten finanziellen Mitteln sind am wenigsten für die hohen Kosten gerüstet.
Titeldarlehen verfangen Kreditnehmer schnell in endlosen Schuldenzyklen, die häufig zum Verlust ihrer Fahrzeuge führen. Wenn Sie dringend Bargeld benötigen und knapp werden, ziehen Sie stattdessen die Alternativen in Betracht. Es gibt keine Universallösung, wenn es darum geht, benötigtes Bargeld zu sichern.