Die Vorteile eines 403 (b) Plans
Ein 403 (b) -Plan ist ein steuerlich geschützter 401 (k) -Plan, mit wesentlichen Unterschieden vergleichbar.
Wenn Sie sich für einen 403 (b) -Plan anmelden möchten, sehen Sie sich die folgenden Vorteile an.
Die zentralen Thesen
- Der 403 (b) -Plan ähnelt dem 401 (k) -Plan, der für Beschäftigte des privaten Sektors verfügbar ist.
- Wenn Ihr Arbeitgeber dies als Option anbietet, haben Sie möglicherweise die Wahl zwischen traditionell oder Roth.
- Eine für 403 (b) Pläne einzigartige Funktion ermöglicht es einigen Mitarbeitern mit 15 Dienstjahren beim selben Arbeitgeber, zusätzliche Beiträge zu leisten.
Steuerlich absetzbar und steuerfrei
Beiträge zu einem traditionellen 403 (b) -Plan sind von Ihren Bundeseinkommensteuern abzugsfähig. Das Geld kommt aus Ihrem Bruttogehalt und fließt unversteuert direkt in den 403 (b) -Plan.
Dies reduziert die Einkommensteuer, die Sie für dieses Jahr schulden, basierend auf Ihrem höchsten Grenzsteuersatz. Wenn beispielsweise die letzten 10.000 US-Dollar Ihres bereinigten Bruttoeinkommens in der Steuerklasse von 22% besteuert werden, sparen Sie durch das Platzieren von 10.000 US-Dollar in einem 403 (b) 2.200 US-Dollar an Steuern.
Wenn Sie sich für einen traditionellen 403 (b) -Plan entscheiden, zahlen Sie keine Steuern auf das Geld, das Sie bezahlen, bis Sie nach Ihrer Pensionierung mit dem Abheben beginnen. Und denken Sie daran, dass die meisten Menschen nach ihrer Pensionierung in eine niedrigere Steuerklasse fallen.
Es ist wichtig zu beachten, dass Sie erst nach Ihrer Pensionierung Steuern auf das Investitionswachstum auf Ihrem Konto schulden. Das Geld wächst steuerfrei, bis Sie Abhebungen vornehmen.
Sie können Ihre Anlageentscheidungen ändern, ohne viel zu verlieren, mit Ausnahme einiger Handelsgebühren. Und weil die Steuereffizienz Ihrer Investmentfonds kein Problem darstellt, können Sie Ihr Portfolio auf Anlagen konzentrieren, die hohe Renditen und niedrige Kosten bieten.
Die Roth-Alternative
Seit 2006 haben die Teilnehmer auch die Möglichkeit, einenRoth anstelle eines traditionellen 403 (b) -Planzu wählen. Wenn Sie sich für einen Roth entscheiden, zahlen Sie die Einkommenssteuer im Voraus in dem Jahr, in dem Sie das Geld beisteuern.
Sie schulden jedoch keine Steuern auf Ihren Beitrag oder die Gewinne, die er erzielt, wenn Sie das Geld nach der Pensionierung abheben.
Wenn Sie Ihr aktuelles Einkommen in den Griff bekommen können, ist dies möglicherweise die beste Wahl, um einen reichen Ruhestand aufzubauen.
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Arbeitgeber Match
Ihr Arbeitgeber leistet möglicherweise entsprechende Beiträge zu Ihrem 403 (b). Einige Arbeitgeber zahlen bis zu 50 Cent auf 1 US-Dollar für jeden Dollar, den Sie beitragen. Andere tragen nichts bei.
In jedem Fall kann ein 403 (b) -Plan Ihnen auch ein gutes Geschäft mit Investitionen bringen – oft besser, als Sie es alleine könnten. Es ist sogar bekannt, dass Finanzinstitute auf ihre Mindestinvestitionsanforderungen verzichten und den Mitarbeitern dabei helfen, in kostengünstige institutionelle Fonds zu investieren.
Viele Finanzberater warnen davor, Kredite von Ihrem 403 (b) -Konto aufzunehmen, da dadurch weniger Geld für Ihren Ruhestand investiert wird. Obwohl Sie es zurückzahlen, haben Sie Zeit verloren, in der Ihr Geld hätte zusammengesetzt werden können.
Beitrags- und Einkommensgrenzen
Sie können in den Jahren 2020 und 2021 bis zu 19.500 USD in einem 403 (b) beiseite legen. Personen ab 50 Jahren können einen zusätzlichen Nachholbeitrag von 6.500 USD leisten.3
Insbesondere erlauben einige 403 (b) Pläne bestimmten Personen mit 15 oder mehr Jahren Arbeit bei demselben Unternehmen, zusätzliche Beiträge zu leisten – je nach Plan bis zu 3.000 USD. Weitere Informationenzur 15-Jahres-Regel und zur Berechnung der zulässigen Beiträge findenSie in der IRS-Publikation 571.
Das kombinierte Gesamtbeitragslimit für 403 (b) Pläne zwischen Arbeitnehmer und Arbeitgeber betrug im Jahr 2020 57.000 USD oder 63.500 USD, einschließlich des Nachholbeitrags von 6.500 USD für Arbeitnehmer ab 50 Jahren. Im Jahr 2021 beträgt das Gesamtlimit für kombinierte Beiträge 58.000 USD oder 64.500 USD, einschließlich Nachholbeiträgen.
Für diejenigen, die an einem 403 (b) teilnehmen möchten, darf Ihr Einkommen nicht höher sein als das vom IRS festgelegte jährliche Limit. Die jährliche Einkommensgrenze lag 2020 bei 285.000 USD und 2021 bei 290.000 USD.
Manchmal ist es sogar möglich, einen Kredit von Ihrem Konto aufzunehmen, abhängig von den Regeln Ihres speziellen 403 (b) Plans. Beachten Sie jedoch, dass Sie schwere IRS-Strafen für vorzeitige Abhebungen und für fehlende Kreditzahlungen auslösen können.