Die 6 häufigsten Beschwerden über Finanzberater
Wie in jeder Branche gibt es großartige Finanzberater und es gibt einige wirklich schreckliche. Manche Beschwerden gegen Finanzberater sind kaum zu glauben. Wenn Sie jedoch einige von ihnen kennenlernen, können Sie Finanzberater erkennen, die bei Ihrer Suche auftauchen und die im Geschäft sind, um sich um jeden Preis zu helfen – Ihren.
Finanzberater müssen zwar ihren Lebensunterhalt bestreiten, sollten dies jedoch nur tun, wenn sie ihren Kunden einen nachweisbaren Mehrwert bieten können. Leider bieten einige Finanzberater dies nicht an. Schlimmer noch, einige wirken sich negativ auf ihre Kunden aus.
Hier sind einige dieser Top-Beschwerden über Finanzberater.
Die zentralen Thesen
- Finanzberater sollten in der Lage sein, die Anlageprodukte, die sie Ihnen verkaufen, im Detail zu erläutern.
- Wenn Ihr Finanzberater eine hohe Provision für ein Anlageprodukt erhält, könnte er versucht sein, es Ihnen zu verkaufen, obwohl er versteht, dass es möglicherweise bessere Produkte für Sie gibt.
- Berater sollten über die Infrastruktur verfügen, um sich zeitnah bei Ihnen zu melden.
- Der Finanzberater kann seine eigenen Wünsche über die Bedürfnisse der Kunden stellen.
- Der Berater mag es vielleicht, Investitionen zu kaufen und zu verkaufen, die zu Provisionen führen.
- Er/sie kann Ihnen unangemessene Renditen versprechen.
1. Zu wenig Erklärungen zu Produkten
Finanzberater sollten in der Lage sein, die Anlageprodukte, die sie Ihnen verkaufen, ausführlich zu erläutern. Sie sollten die Gebührenstruktur, die historische Wertentwicklung, die Gründe dafür, warum das Anlageprodukt für Sie geeignet ist, und alles andere, was Sie wissen möchten, verstehen.
Leider planen viele Finanzberater nicht genügend Zeit mit Kunden, um sicherzustellen, dass sie die Produkte verstehen, die sie kaufen. Wenn Sie sich beim Gespräch mit Ihrem Finanzberater unter Druck gesetzt, unter Druck gesetzt oder verwirrt fühlen, vereinbaren Sie entweder einen zusätzlichen Termin mit ihm oder suchen Sie einen Berater, der sich die Zeit nimmt, Sie aufzuklären.
2. Er verkauft nur, um eine Provision zu verdienen
Finanzberater verdienen ihr Geld auf verschiedene Weise. Eine gängige Methode ist eine laufende Verwaltungsgebühr, die normalerweise ein Prozentsatz der Vermögenswerte ist, die sie auf Ihrem Konto verwalten. Eine andere gängige Methode besteht darin, eine Provision für den Verkauf eines bestimmten Anlageprodukts zu verdienen. Beide Wege sind angemessen, aber letzteres hat das Potenzial, missbraucht zu werden.
Wenn Ihr Finanzberater beispielsweise eine hohe Provision für ein bestimmtes Anlageprodukt erhält, könnte er versucht sein, es Ihnen zu verkaufen, obwohl er versteht, dass es für Ihre Situation bessere Produkte gibt. Dies ist ein offensichtlicher Interessenkonflikt. Ihr Finanzberater sollte Ihr bestes Interesse im Auge behalten und nach diesem besten Interesse handeln. Wenn das Anlageprodukt, das in Ihrem besten Interesse ist, zufällig eine schöne Provision enthält, dann soll es so sein. Wenn ein Anlageprodukt jedoch nicht in Ihrem Interesse ist, aber eine hohe Provision hat, sollte der Berater treuhänderisch handeln und Ihnen das Produkt verkaufen, das für Ihre Situation am besten ist – auch wenn es eine niedrigere Provision bedeutet.
Seien Sie auf der Hut vor Hochprovisionsstrukturen, die einen dazu anregen können, aus Gier zu handeln.
3. Nicht rechtzeitig reagieren
Finanzberater sollten verstehen, dass das Geld ihrer Kunden für die Kunden wichtig ist. Ihre finanzielle Sicherheit ist höchstwahrscheinlich eines ihrer wichtigsten Anliegen im Leben. Nun, wenn ein Finanzberater eine Woche wartet, um seine Kunden zurückzurufen, wie wird das Ihrer Meinung nach für sie sein? Unsicher.
Wenn Ihr Finanzberater zu lange braucht, um sich bei Ihnen zu melden, suchen Sie woanders. Berater sollten über die Infrastruktur verfügen, um sich zeitnah bei Ihnen zu melden. Wenn nicht, bedeutet dies wahrscheinlich, dass sie nicht organisiert sind und Ihnen nicht den Service bieten, den Sie verdienen.
4. Die Bedürfnisse der Kunden nicht an erste Stelle setzen
Dieser ähnelt dem zweiten Punkt, ist aber dennoch erwähnenswert, denn es gibt noch viele weitere Möglichkeiten, wie der Finanzberater seine eigenen Interessen über die Bedürfnisse der Kunden stellen kann.
Manchmal freuen sich beispielsweise Finanzberater über ein neues Produkt oder eine neue Dienstleistung, die sie anbieten. In gewisser Weise entscheiden sie, dass, wenn das Produkt oder die Dienstleistung für ihre eigenen Bedürfnisse gut klingt, es wahrscheinlich auch für ihre Kunden funktionieren wird. Und oft liegen sie falsch.
Ein guter Finanzberater hört aufmerksam auf die Bedürfnisse seiner Kunden und stellt wichtige Fragen, um ihre Situation zu verstehen. Nach langem Zuhören erstellt ein guter Finanzberater einen auf seine Kunden zugeschnittenen Finanzplan. Lassen Sie Ihren Berater nicht davon ausgehen, dass Ihre Situation nicht eindeutig ist. Ihre Situation ist einzigartig und Ihr Berater sollte dies respektieren.
5. Probleme mit dem Umwälzen
Churning bezieht sich auf den übermäßigen Kauf und Verkauf von Investitionen, der zu einer Provision führt. Finanzberater brauchen einen triftigen Grund, um Anlagen zu kaufen und zu verkaufen. Einige dieser triftigen Gründe könnten gehören Änderungen an ihren Kunden Risikotoleranz Ebene Überzeugung, dass andere Investitionen sind besser für die Kunden geeignet ist aufgrund einer Änderung der Umstände, oder dass eine Client – Anforderungen ändern mich aus persönlichen Gründen in ihrem Namen getroffen werden.
6. Vielversprechende unangemessene Renditen
Hören Sie: Eine garantierte Jahresrendite von 12 % ist absolut unvernünftig. Auch wenn es nicht garantiert ist, ist es unvernünftig. Während eine Studie über die durchschnittliche Rendite des Aktienmarktes beeindruckende Ergebnisse liefern kann, vergessen Sie nicht, dass es viele andere Faktoren gibt, die in die tatsächlichen Renditen einfließen. Glauben Sie nicht, dass sich Ihre Anlagen überdurchschnittlich entwickeln werden, weil Sie einen speziellen Finanzberater haben, der „der weiß, was er tut“. Die Chancen stehen gut, wenn Ihr Berater solche Dinge verspricht, tun sie es nicht.
Die Quintessenz
Zu wissen, wonach sie bei einem Finanzberater suchen müssen, gibt Anlegern einen Vorsprung bei ihrer Suche, aber zu wissen, wonach sie nicht suchen sollten, kann genauso nützlich sein. Wenn ein potenzieller Berater – oder vielleicht einer, den Sie bereits eingestellt haben – sich zu sehr auf die oben genannten Techniken einlässt, laufen Sie – oder finden Sie zumindest jemanden, der Ihre Finanzberatungsbedürfnisse verwaltet.