Top 6 Beschwerden über Finanzberater
Wie in jeder Branche gibt es großartige Finanzberater und einige wirklich schreckliche. Einige Beschwerden gegen Finanzberater sind kaum zu glauben. Wenn Sie jedoch einige davon kennenlernen, können Sie Finanzberater ausfindig machen, die bei Ihrer Suche auftauchen und im Geschäft sind, um sich um jeden Preis selbst zu helfen – Ihren.
Finanzberater müssen zwar ihren Lebensunterhalt verdienen, sollten dies jedoch nur tun, wenn sie ihren Kunden einen nachweisbaren Wert bieten können. Leider bieten einige Finanzberater dies nicht an. Schlimmer noch, einige wirken sich negativ auf ihre Kunden aus.
Hier sind einige dieser Hauptbeschwerden über Finanzberater.
Die zentralen Thesen
- Finanzberater sollten in der Lage sein, die Anlageprodukte, die sie Ihnen verkaufen, ausführlich zu erläutern.
- Wenn Ihr Finanzberater eine hohe Provision für ein Anlageprodukt verdient, könnte er / sie versucht sein, es an Sie zu verkaufen, obwohl er / sie versteht, dass es möglicherweise bessere Produkte für Sie gibt.
- Berater sollten über die Infrastruktur verfügen, um sich rechtzeitig bei Ihnen zu melden.
- Der Finanzberater kann seine eigenen Bedürfnisse über die Bedürfnisse der Kunden stellen.
- Der Berater mag es vielleicht, Investitionen in übermäßiger Weise zu kaufen und zu verkaufen, was zu Provisionen führt.
- Er / sie kann Ihnen unangemessene Renditen versprechen.
1. Zu wenig Erklärung zu Produkten
Finanzberater sollten in der Lage sein, die Anlageprodukte, die sie Ihnen verkaufen, ausführlich zu erläutern. Sie sollten die Gebührenstruktur, die historische Wertentwicklung, die Gründe dafür, warum das Anlageprodukt für Sie geeignet ist, und alles andere, was Sie wissen möchten, verstehen.
Leider planen viele Finanzberater nicht genügend Zeit mit Kunden, um sicherzustellen, dass sie die von ihnen gekauften Produkte verstehen. Wenn Sie sich gehetzt, unter Druck gesetzt oder verwirrt fühlen, wenn Sie sich mit Ihrem Finanzberater zusammensetzen, vereinbaren Sie entweder einen zusätzlichen Termin mit ihm oder suchen Sie einen Berater, der bereit ist, sich die Zeit zu nehmen, um Sie zu unterrichten.
2. Er verkauft nur, um eine Provision zu verdienen
Finanzberater verdienen ihr Geld auf verschiedene Weise. Ein üblicher Weg ist eine laufende Verwaltungsgebühr, die normalerweise einen Prozentsatz der Vermögenswerte ausmacht, die sie in Ihrem Konto verwalten. Eine andere übliche Möglichkeit besteht darin, eine Provision für den Verkauf eines bestimmten Anlageprodukts zu verdienen. Beide Möglichkeiten sind angemessen, aber letztere können missbraucht werden.
Wenn Ihr Finanzberater beispielsweise eine hohe Provision für ein bestimmtes Anlageprodukt verdient, könnte er oder sie versucht sein, es an Sie zu verkaufen, obwohl er / sie versteht, dass es bessere Produkte für Ihre Situation gibt. Dies ist ein offensichtlicher Interessenkonflikt. Ihr Finanzberater sollte Ihr bestes Interesse haben und auf dieses beste Interesse reagieren. Wenn das Anlageprodukt, das in Ihrem besten Interesse ist, eine schöne Provision hat, dann sei es so. Wenn ein Anlageprodukt jedoch nicht in Ihrem besten Interesse ist, sondern eine hohe Provision aufweist, sollte der Berater treuhänderisch handeln und Ihnen das Produkt verkaufen, das für Ihre Situation am besten geeignet ist – auch wenn dies eine niedrigere Provision bedeutet.
Wenn Ihr Finanzberater eine hohe Provision für ein bestimmtes Anlageprodukt verdient, könnte er oder sie versucht sein, es an Sie zu verkaufen, obwohl er / sie versteht, dass es bessere Produkte für Ihre Situation gibt.
3. Sie reagiert nicht rechtzeitig
Finanzberater sollten verstehen, dass das Geld ihrer Kunden für die Kunden wichtig ist. Ihre finanzielle Sicherheit ist höchstwahrscheinlich eines ihrer Hauptanliegen im Leben. Wenn ein Finanzberater eine Woche wartet, um seine Kunden zurückzurufen, wie werden sie sich dann wohl fühlen? Unsicher.
Wenn Ihr Finanzberater zu lange braucht, um sich bei Ihnen zu melden, suchen Sie woanders nach. Berater sollten über die Infrastruktur verfügen, um sich rechtzeitig bei Ihnen zu melden. Wenn nicht, bedeutet dies wahrscheinlich, dass sie nicht organisiert sind und Ihnen nicht den Service bieten, den Sie verdienen.
4. Die Bedürfnisse der Kunden stehen nicht an erster Stelle
Dieser Punkt ähnelt dem zweiten Punkt, ist jedoch erwähnenswert, da es noch viele weitere Möglichkeiten gibt, wie der Finanzberater seine eigenen Bedürfnisse über die Bedürfnisse der Kunden stellen kann.
Zum Beispiel freuen sich Finanzberater manchmal über ein neues Produkt oder eine neue Dienstleistung, die sie anbieten. In gewisser Weise entscheiden sie, dass das Produkt oder die Dienstleistung, wenn sie für ihre eigenen Bedürfnisse gut klingt, wahrscheinlich auch für ihre Kunden funktioniert. Und oft liegen sie falsch.
Ein guter Finanzberater hört sorgfältig auf die Bedürfnisse der Kunden und stellt wichtige Fragen, um ihre Situation zu verstehen. Nach langem Zuhören wird ein guter Finanzberater einen auf seine Kunden zugeschnittenen Finanzplan zusammenstellen. Lassen Sie Ihren Berater nicht davon ausgehen, dass Ihre Situation nicht eindeutig ist. Ihre Situation ist einzigartig und Ihr Berater sollte dies respektieren.
5. Er oder sie mag Abwanderung
Churning bezieht sich auf den übermäßigen Kauf und Verkauf von Anlagen, was zu einer Provision führt. Finanzberater benötigen einen triftigen Grund, um Anlagen zu kaufen und zu verkaufen. Einige dieser triftige Gründe könnten gehören Änderungen an ihren Kunden Risikotoleranz Ebene Überzeugung, dass andere Investitionen besser für den Kunden geeignet sind, aufgrund einer Änderung der Umstände, oder dass ein Client – Anforderungen Änderungen an seinem Namen gemacht werden für seine eigene Gründe.
6. Vielversprechende unangemessene Renditen
Hören Sie: Eine garantierte jährliche Rendite von 12% auf Ihre Investition ist absolut unvernünftig. Auch wenn es nicht garantiert ist, ist es unvernünftig. Während eine Studie über die durchschnittliche Rendite des Aktienmarktes beeindruckende Ergebnisse liefern kann, vergessen Sie nicht, dass es viele andere Faktoren gibt, die in die tatsächlichen Renditen einfließen. Lassen Sie sich nicht davon überzeugen, dass Ihre Investitionen eine Outperformance erzielen, da Sie einen speziellen Finanzberater haben, „der weiß, was er tut“. Wenn er so etwas verspricht, tut er es wahrscheinlich nicht.
Das Fazit
Zu wissen, worauf bei einem Finanzberater zu achten ist, gibt den Anlegern einen Vorsprung bei der Suche, aber zu wissen, wonach sie nicht suchen müssen, kann genauso nützlich sein. Wenn sich ein potenzieller Berater – oder vielleicht einer, den Sie bereits eingestellt haben – zu sehr auf die oben genannten Techniken zu stützen scheint, führen Sie ihn aus – oder finden Sie zumindest jemanden, der Ihre finanziellen Beratungsbedürfnisse verwaltet.