Die 5 wichtigsten Gründe, warum Menschen bankrott gehen
Die Insolvenzstatistiken in Amerika sind alarmierend. In den letzten Jahrzehnten hat die Zahl der Menschen, die ihre Schulden nicht bezahlen können, dramatisch zugenommen, und der Kongress hat sich kürzlich mit Gesetzen befasst, die es schwieriger machen, sich für diesen Status zu qualifizieren.1
Im Folgenden finden Sie eine Liste der häufigsten Insolvenzursachen in den USA heute.
1) Medizinische Ausgaben
Eine Studie in dem veröffentlichtenAmerican Journal of Public Health im Jahr 2019 festgestellt,dass 66,5% der Insolvenzen in den USA zu medizinischen Fragen zurückzuführen war wie von derArbeit verlor nicht in derLage zu hohen Rechnungen oder aufgrund von Zeit zu zahlen. Selbst bei Krankenversicherungen wirken sich hohe Selbstbehalte und Zuzahlungen sowie der Verlust von Arbeitsplätzen auf die Amerikaner aus.
Seltene oder schwere Krankheiten oder Verletzungen können leicht zu Arztrechnungen in Höhe von Hunderttausenden von Dollar führen – Rechnungen, die Spar- und Rentenkonten, Hochschulbildungsfonds und Eigenheimkapital schnell vernichten können.
Sind diese ausgeschöpft, kann der Konkurs die einzige verbleibende Bleibe sein, unabhängig davon, ob der Patient oder seine Familie einen Teil der Rechnung krankenversichern konnte oder nicht. (Finden Sie heraus, was Sie tun können, um einen finanziellen Zusammenbruch zu vermeiden, wenn ein medizinischer Notfall eintritt. Lesen Sie den Abschnitt Medizinische Schulden abbauen.)
2) Arbeitsplatzverlust
Ob wegen Entlassung, Kündigung oder Rücktritt, der Verlust von Einkommen aus einem Job kann ebenso verheerend sein. Einige haben das Glück, Abfindungen zu erhalten, aber viele finden ohne oder ohne vorherige Ankündigung rosa Zettel auf ihren Schreibtischen oder Schließfächern.
Das Fehlen eines Notfallfonds verschlimmert diese Situation nur, und die Verwendung von Kreditkarten zum Bezahlen von Rechnungen kann katastrophal sein. Laut der Umfrage zum Finanzsicherheitsindex von Bankrate 2019 haben fast drei von zehn Amerikanern keine Noteinsparungen zur Verfügung, um einen Arbeitsplatzverlust oder eine andere Finanzkrise abzufedern.
Die zentralen Thesen
- Medizinische Schulden und krankheitsbedingter Arbeitsplatzverlust sind nach wie vor die Ursache für mehr als die Hälfte der amerikanischen Insolvenzen.
- Drei von zehn Amerikanern haben keinen Notfallfonds.
- Insolvenz wird oft als letztes Mittel in einer Finanzkrise angesehen.
Der Verlust des COBRA-Versicherung können auch die ohnehin begrenzten Ressourcen des Arbeitssuchenden aufzehren. Wer über einen längeren Zeitraum keine vergleichbare Erwerbstätigkeit finden kann, kann sich möglicherweise nicht rechtzeitig von dem fehlenden Einkommen erholen, um die Gläubiger in Schach zu halten. (Um die katastrophalen Auswirkungen der Arbeitslosigkeit zu vermeiden, lesen Sie Planung für die Arbeitslosigkeit und Bauen Sie sich einen Notfallfonds auf.)
3) Schlechte oder übermäßige Verwendung von Guthaben
Manche Menschen können einfach nicht ihre Ausgaben kontrollieren. Kreditkartenrechnungen, Ratenschulden, Autokredite und andere Kreditzahlungen können schließlich außer Kontrolle geraten, bis der Kreditnehmer nicht einmal in der Lage ist, für jede Art von Schulden auch nur die Mindestzahlung zu leisten.
Ein Notfallfonds, eine Krankenversicherung und ein geringes Verhältnis von Schulden zu Krediten sind alles Möglichkeiten, um sich vor einer künftigen Insolvenzerklärung zu schützen.
Wenn der Kreditnehmer nicht auf Gelder von Freunden oder der Familie zugreifen oder anderweitig einen Schuldenkonsolidierungskredit erhalten kann, ist die Insolvenz in der Regel die unvermeidliche Alternative.
Statistiken zeigen, dass die meisten Schuldenkonsolidierungspläne aus verschiedenen Gründen scheitern und normalerweise nur die Insolvenzanmeldung für die meisten Teilnehmer verzögern. Obwohl Eigenheimdarlehen in einigen Fällenein gutes Mittel gegen unbesicherte Schulden sein können, können verantwortungslose Kreditnehmer, sobald sie erschöpft sind, mit einer Zwangsvollstreckung ihrer Häuserkonfrontiert werden,wenn sie diese Zahlung nicht leisten können.
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4) Scheidung oder Trennung
Familien Auflösungen schaffen eine enorme finanzielle Belastung für beide Partner in mehrfacher Hinsicht. Zuerst kommen die Anwaltskosten, die in einigen Fällen astronomisch sein können, gefolgt von einer Aufteilung des Ehevermögens, einem Dekret über Kindergeld und / oder Unterhalt und schließlich den laufenden Kosten für die Aufrechterhaltung von zwei getrennten Haushalten nach der Trennung.
Die Gerichtskosten allein reichen aus, um einige zur Einreichung zu zwingen, während Lohnpfändungenzur Deckung des Kindesunterhalts oder des Unterhalts anderen die Fähigkeit nehmen können, den Rest ihrer Rechnungen zu bezahlen. Ehepartner, die den im Vertrag vorgeschriebenen Unterhalt nicht zahlen, lassen den anderen oft völlig mittellos zurück. (Erfahren Sie mehr darüber in Scheidung mit intakten Finanzen durchstehen.)
5) Unerwartete Ausgaben
Verlust von Eigentum durch Diebstahl oder Unfall, wie Erdbeben, Überschwemmungen oder Tornados für die der Eigentümer nicht versichert ist, einige in den Bankrott zwingen kann. Viele Hausbesitzer wissen wahrscheinlich nicht, dass sie für bestimmte Ereignisse wie Erdbeben eine separate Versicherung abschließen müssen.
Diejenigen, die keine Deckung für diese Art von Gefahr haben, können nicht nur mit dem Verlust ihres Hauses, sondern auch des größten Teils oder aller ihrer Besitztümer konfrontiert werden. Sie müssen dann nicht nur für den Ersatz dieser Gegenstände bezahlen, sondern in der Zwischenzeit auch sofort Nahrung und Unterkunft finden.
Es ist zwar ungewöhnlich, aber diejenigen, die bei einer solchen Katastrophe ihre Garderobe verlieren, können sich möglicherweise nicht für ihre Arbeit angemessen kleiden, was sie ihren Arbeitsplatz kosten könnte.
Die Quintessenz
Es gibt viele Gründe, warum die Steuerzahler mit erzwungener oder wählen zu erklären Konkurs. Aber oft können gesunde Menschenverstand, solide Finanzplanung und Vorbereitung auf die Zukunft dieses Problem abwenden, bevor es unvermeidlich wird.
Wer diese Möglichkeit in Betracht zieht, sollte vor der Wahl dieser Alternative einen Kreditberater oder Finanzplaner aufsuchen.