Top 5 Gründe, warum Menschen bankrott gehen
Die Insolvenzstatistiken in Amerika sind alarmierend. In den letzten Jahrzehnten hat die Zahl der Menschen, die ihre Schulden nicht bezahlen können, dramatisch zugenommen, und der Kongress hat sich kürzlich mit Gesetzen befasst, die es schwieriger machen, sich für diesen Status zu qualifizieren.1
Im Folgenden finden Sie eine Liste der häufigsten Insolvenzursachen in Amerika.
1) Krankheitskosten
Eine Studie in dem veröffentlichtenAmerican Journal of Public Health im Jahr 2019 festgestellt,dass 66,5% der Insolvenzen in den USA zu medizinischen Fragen zurückzuführen war wie von derArbeit verlor nicht in derLage zu hohen Rechnungen oder aufgrund von Zeit zu zahlen. Selbst bei Krankenversicherungen wirken sich hohe Selbstbehalte und Zuzahlungen sowie der Verlust von Arbeitsplätzen auf die Amerikaner aus.
Seltene oder schwerwiegende Krankheiten oder Verletzungen können leicht zu Hunderttausenden von Dollar an Arztrechnungen führen – Rechnungen, die Spar- und Rentenkonten, College-Bildungsfonds und Eigenheimkapital schnell auslöschen können.
Sobald diese erschöpft sind, kann die Insolvenz die einzige verbleibende Unterkunft sein, unabhängig davon, ob der Patient oder seine Familie in der Lage war, einen Teil der Rechnung krankenversichert zu machen oder nicht. (Finden Sie heraus, was Sie tun können, um einen finanziellen Zusammenbruch zu vermeiden, wenn ein medizinischer Notfall vorliegt. Lesen Sie Steering Clear of Medical Debt.)
2) Arbeitsplatzverlust
Ob wegen Entlassung, Kündigung oder Rücktritt, der Verlust von Einkommen aus einem Job kann ebenso verheerend sein. Einige haben das Glück, Abfindungspakete zu erhalten, aber viele finden auf ihren Schreibtischen oder Schließfächern ohne vorherige Ankündigung rosa Zettel.
Das Fehlen eines Notfallfonds, aus dem nur gezogen werden kann, verschlechtert diese Situation, und die Verwendung von Kreditkarten zum Bezahlen von Rechnungen kann katastrophal sein. Laut der Umfrage zum Finanzsicherheitsindex von Bankrate aus dem Jahr 2019 verfügen fast drei von zehn Amerikanern nicht über Notsparen, um einen Arbeitsplatzverlust oder eine andere Finanzkrise abzufedern.
Die zentralen Thesen
- Medizinische Schulden und der Verlust von Arbeitsplätzen aufgrund von Krankheit sind nach wie vor die Ursache für mehr als die Hälfte der amerikanischen Insolvenzen.
- Drei von zehn Amerikanern haben keinen Notfallfonds.
- Insolvenz wird oft als letzter Ausweg in einer Finanzkrise angesehen.
Der Verlust des COBRA-Versicherung können auch die ohnehin begrenzten Ressourcen des Arbeitssuchenden belasten. Diejenigen, die über einen längeren Zeitraum keine ähnliche Erwerbstätigkeit finden, können sich möglicherweise nicht rechtzeitig von dem fehlenden Einkommen erholen, um die Gläubiger in Schach zu halten. (Um die katastrophalen Auswirkungen der Arbeitslosigkeit zu vermeiden, lesen Sie Planung für Arbeitslosigkeit und bauen Sie sich einen Notfallfonds auf.)
3) Schlechte oder übermäßige Verwendung von Krediten
Manche Menschen können einfach nicht ihre Ausgaben kontrollieren. Kreditkartenrechnungen, Ratenschulden, Auto- und andere Kreditzahlungen können schließlich außer Kontrolle geraten, bis der Kreditnehmer schließlich nicht einmal die Mindestzahlung für jede Art von Schulden leisten kann.
Ein Notfallfonds, eine Krankenversicherung und ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Krediten sind alles Möglichkeiten, um sich vor einer künftigen Insolvenzerklärung zu schützen.
Wenn der Kreditnehmer nicht auf Gelder von Freunden oder der Familie zugreifen oder auf andere Weise ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung erhalten kann, ist eine Insolvenz normalerweise die unvermeidliche Alternative.
Statistiken zeigen, dass die meisten Schuldenkonsolidierungspläne aus verschiedenen Gründen scheitern und die Insolvenz für die meisten Teilnehmer in der Regel nur verzögern. Obwohl Eigenheimkredite in einigen Fällenein gutes Mittel gegen unbesicherte Schulden sein können, können verantwortungslose Kreditnehmer nach Erschöpfung einer Zwangsvollstreckung ihrer Häuser ausgesetzt sein, wenn sie diese Zahlung ebenfalls nicht leisten können.
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4) Scheidung oder Trennung
Familien Auflösungen schaffen eine enorme finanzielle Belastung für beide Partner in mehrfacher Hinsicht. Zuerst kommen die Anwaltskosten, die in einigen Fällen astronomisch sein können, gefolgt von einer Aufteilung des Ehevermögens, einem Dekret über Kindergeld und / oder Unterhalt und schließlich den laufenden Kosten für die Aufrechterhaltung von zwei getrennten Haushalten nach der Trennung.
Die Rechtskosten allein reichen aus, um einige zur Einreichung von Anträgen zu zwingen, während Lohnpfändungenzur Deckung des Kindergeldes oder der Unterhaltszahlungen anderen die Möglichkeit nehmen können, den Rest ihrer Rechnungen zu bezahlen. Ehepartner, die die in der Vereinbarung vorgeschriebene Unterstützung nicht zahlen, lassen den anderen oft völlig mittellos. (Weitere Informationen hierzu finden Sie unter Get Through Divorce With Your Finances Intact.)
5) Unerwartete Ausgaben
Verlust von Eigentum durch Diebstahl oder Unfall, wie Erdbeben, Überschwemmungen oder Tornados für die der Eigentümer nicht versichert ist, einige in den Bankrott zwingen kann. Viele Hausbesitzer sind sich wahrscheinlich nicht bewusst, dass sie eine separate Deckung abschließen müssen, um von bestimmten Ereignissen wie Erdbeben abgedeckt zu werden.
Diejenigen, die keine Deckung für diese Art von Gefahr haben, können nicht nur ihre Häuser, sondern auch die meisten oder alle ihre Besitztümer verlieren. Sie müssen dann nicht nur bezahlen, um diese Gegenstände zu ersetzen, sondern müssen in der Zwischenzeit auch sofort Nahrung und Schutz finden.
Obwohl dies ungewöhnlich ist, können sich diejenigen, die bei einer solchen Katastrophe ihre Kleiderschränke verlieren, möglicherweise nicht angemessen für ihre Arbeit kleiden, was sie ihre Arbeit kosten könnte.
Das Fazit
Es gibt viele Gründe, warum die Steuerzahler mit erzwungener oder wählen zu erklären Konkurs. Aber oft kann gesunder Menschenverstand, eine solide Finanzplanung und Vorbereitung auf die Zukunft dieses Problem lösen, bevor es unvermeidlich wird.
Wer über diese Möglichkeit nachdenkt, sollte sich vor der Wahl dieser Alternative an einen Kreditberater oder Finanzplaner wenden.