Hauptgründe, warum Banken Ihren Scheck nicht einlösen
Wir bewegen uns vielleicht in Richtung einer bargeldlosen Gesellschaft, aber wir sind noch nicht am Ziel. Trotz der Zunahme von elektronischen Zahlungen, Debitkarten undKreditkarten werden Schecks in den Vereinigten Staaten immer noch weit verbreitet verwendet. Laut einem Bericht der Federal Reserve wurden allein im Jahr 2020 mehr als 3,767 Milliarden Papierschecks mit einem Gesamtwert von 7,875 Billionen US-Dollar ausgestellt.
Während das Ausstellen eines Schecks recht einfach ist, kann das Einlösen eines Schecks mühsam sein. Wenn Sie mit Ihrem Scheck zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft gehen, ist es wichtig, vorbereitet zu sein. Um Probleme zu vermeiden, lesen Sie diese Hauptgründe, warum eine Bank Ihren Scheck möglicherweise nicht einlöst.
Die zentralen Thesen
- Beim Einlösen eines Schecks benötigen Sie einen amtlichen Lichtbildausweis.
- Wenn der Scheck auf Ihr Unternehmen ausgestellt wird, stellen Sie sicher, dass Sie ein Geschäftskonto bei der Bank haben und das Unternehmen ordnungsgemäß beim Staat registriert ist.
- Banken können eine Vorankündigung verlangen, um große Schecks einzulösen.
- Schecks können schwer einzulösen sein, wenn sie „abgestanden“ sind.2
Sie haben dort kein Konto
Eine Bank ist gesetzlich nicht verpflichtet, einen Scheck für Sie einzulösen, wenn weder Sie noch der Scheckaussteller ein Konto bei dieser Bank haben.
Wenn der Scheck von jemandem mit einem Konto bei dieser Bank ausgestellt wurde, kann die Bank den Scheck einlösen, vorausgesetzt, dass genügend Geld auf dem Konto ist.
Sie haben nicht die richtige ID
Banken müssen sich vor Scheckbetrug schützen. Ohne einen ordnungsgemäßen Identitätsnachweis kann eine Bank die Einlösung eines auf Ihren Namen ausgestellten Schecks gesetzlich verweigern.
Tragen Sie immer einen ordnungsgemäßen, von der Regierung ausgestellten Ausweis wie einen Führerschein oder einen Reisepass bei sich, wenn Sie einen Scheck einlösen möchten. Die Bank kann verlangen, dass diese Nachweise „gültig“ oder aktuell sind, obwohl Ihr Bild richtig darauf ist.
In einigen Staaten dürfen Banken den Magnetstreifen des Führerscheins oder Personalausweises , der vom Department of Motor Vehicles ausgestellt wurde, durchziehen, um einen Scheck einzulösen, solange sie sich innerhalb der gesetzlichen Beschränkungen bewegen, was sie damit tun können Information.
Der Scheck wird auf einen Firmennamen ausgestellt
Angenommen, ein Geschäftsinhaber möchte einen an das Unternehmen ausgestellten Scheck einlösen. John Smith, Eigentümer von John Smith Landscaping Services LLC, möchte beispielsweise eine Zahlung von einem Kunden einlösen.
Das mag harmlos erscheinen, aber es ist möglicherweise nicht kassierbar, wenn der Eigentümer nicht ein paar einfache – und notwendige – Verfahren durchgeführt hat.
John hat gerade einen großen Auftrag abgeschlossen und erhält einen Scheck an John Smith Landscaping Services LLC. Er versucht, diesen Scheck bei einer nahegelegenen Bank einzulösen, aber der Bankangestellte weigert sich, die Transaktion abzuschließen, es sei denn, John kann den Nachweis einer gültigen Gewerbeanmeldung beim Staat erbringen.
Geschäftsinhaber müssen zwei Schritte unternehmen, um das Problem zu vermeiden:
- Schließen Sie die Gewerbeanmeldung bei der Landesregierung ab. Die gemeinnützige Organisationen und Partnerschaften.
- Eröffnen Sie ein Geschäftskonto bei der Bank unter dem Firmennamen.
Beide Schritte werden für andere Zwecke benötigt, insbesondere für die Steuererklärung, aber sie ersparen auch Ärger bei der Bank.
Wenn Sie kein Konto bei dieser Bank haben, kann Ihnen eine Gebühr für die Einlösung von Schecks in Rechnung gestellt werden, insbesondere wenn Sie zur Bank des Zahlers gehen.
Große Transaktionen
Nicht alle Bankfilialen können eine große Bargeldtransaktion ohne Vorankündigung abwickeln. Kreditgenossenschaften und kleinere Filialen großer nationaler Bankketten verfügen möglicherweise nicht über das erforderliche Bargeld vor Ort, um einen sehr großen Scheck einzulösen.
Beispielsweise kann eine Bank routinemäßig 50.000 US-Dollar pro Tag für Kundentransaktionen bereithalten. Sie wird nicht bereit sein, das meiste oder alles an einen einzelnen Kunden auszuhändigen und dem nächsten Kunden mitzuteilen, dass die Bank kein Bargeld mehr hat.
Wenn Sie einen Scheck über einen sehr großen Geldbetrag haben, rufen Sie vorher den Leiter der Bankfiliale an, die Sie besuchen möchten. Der Bankmanager wird Sie beraten, ob Sie nach Vereinbarung, in die Hauptfiliale oder sogar in eine andere Bank gehen sollten, die die Transaktion abwickeln kann.
Veraltete Schecks
Einige Schecks enthalten Hinweise darauf, dass sie nach einer bestimmten Zeit ungültig werden. Nach Ablauf dieses Datums werden diese Schecks als veraltet bezeichnet.
Einige Schecks können bereits 60 Tage alt sein, andere 90 bis 180 Tage. Während die Federal Reserve diese Mitteilungen als Richtlinien betrachtet, sind einige Banken sehr konservativ und werden nicht nachgeben.
Wenn Sie zu lange warten, um einen Scheck einzulösen, kann eine Bank die Einlösung verweigern.Gesetzlich kann eine Bank die Einlösung von Schecks verweigern, die älter als sechs Monate sind. Einige Banken entscheiden sich vielleicht trotzdem, es einem langjährigen Kunden zu gestatten, aber das liegt ganz im Ermessen der Bank.
Ein weiterer Grund dafür, dass eine Bank einen zu alten Scheck möglicherweise nicht einlösen kann, besteht darin, dass sich die Bankleitzahl des den Scheck ausstellenden Instituts infolge einer Fusion oder Übernahme geändert hat.
Zahlungsanfragen halten
Wenn Sie versuchen, einen vordatierten Scheck (einen mit einem zukünftigen Datum darauf) einzulösen und eine Bank sich weigert, ihn einzulösen, befolgt die Bank möglicherweise die Anweisungen der Person, die den Scheck ausgestellt hat.
Wenn jemand Ihrer Bank im Voraus schriftlich mitteilt, dass ein vordatierter Scheck nicht eingelöst wird, ist der Antrag nach bundesstaatlichem Recht sechs Monate lang gültig. Eine mündliche Mitteilung ist nur 14 Tage gültig. Banken sind verpflichtet, diese Aufforderungen ihrer Kunden strikt zu befolgen.