Medicare-Fehler, die Sie vermeiden sollten
Medicare ist das landesweite Gesundheitsprogramm für Bürger ab 65 Jahren und jüngere Menschen, die bestimmte Anspruchskriterien erfüllen. Medicare Teil A, Teil B, Teil C und Teil D decken viele wichtige medizinische Kosten für die Teilnehmer ab.
Die Wahl des richtigen Medicare-Plans kann verwirrend sein, und es kann schwierig sein, die gesamte Sprache dieser Pläne und Optionen zu entziffern. Hier sind einige potenzielle Fehler, die Sie bei der Auswahl Ihres Tarifs vermeiden sollten, damit Sie am Ende die erforderliche Deckung erhalten.
Die zentralen Thesen
- Ihre Immatrikulationsfrist beginnt drei Monate vor dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden, und dauert drei Monate danach.
- Gehen Sie nicht davon aus, dass Ihr Ehepartner versichert ist, nur weil Sie es sind.
- Stellen Sie sicher, dass Sie für alle Ihre medizinischen Kosten ausreichend abgesichert sind.
- Wenn Ihr Einkommen niedrig genug ist, können Sie sich für ein Medicare-Sparprogramm qualifizieren.
Medicare-Deadline
Sich nicht zum richtigen Zeitpunkt anzumelden, kann einer der größten Fehler sein, die Sie bei Medicare machen können. Wenn Sie mit65 Jahren Sozialhilfe beziehen, müssen Sie nichts unternehmen. Sie werden automatisch in das Programm aufgenommen und die Prämien werden von Ihren monatlichen Leistungen abgezogen.
Medicare-Anmeldezeitraum
Wenn Sie jedoch den Bezug der Sozialversicherung auf ein höheres Alter hinauszögern, müssen Sie sich nach Ihrem 65. Lebensjahr selbst für Medicare Teil A und/oder Teil B einschreiben. Dieser anfängliche Zulassungszeitraum für Medicare:
- Beginnt drei Monate vor dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden
- Beinhaltet den Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden
- Endet drei Monate nach dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden
Wenn Sie also im September 65 Jahre alt werden, haben Sie zwischen Juni und Dezember Zeit, sich einzuschreiben.
Anmeldung für Medicare Teil A
Im Allgemeinen sollten Sie sich während dieser Erstregistrierungsphase für Medicare Teil A anmelden – auch wenn Sie über einen Arbeitgeber krankenversichert sind. Das liegt daran, dass die meisten Menschen während ihrer Arbeitsjahre Medicare-Steuern zahlen und daher nicht für Medicare Teil A bezahlen müssen. Wenn Sie eine Prämie zahlen müssen, können Sie sich natürlich für eine Verzögerung entscheiden.
Anmeldung für Medicare Teil B
Die meisten Menschen müssen sich während der Erstregistrierungsphase für Medicare Teil B anmelden. Die einzige Möglichkeit, Medicare Teil B zu verzögern, besteht darin, dass Sie bei Ihrem (oder Ihrem Ehepartner) aktuellen Arbeitgeber krankenversichert sind. Jeder zahlt eine Prämie für Medicare Teil B, die von Ihrem Einkommen und Ihrer Anmeldung abhängt.
Wenn Sie eine COBRA- oder Rentnerversicherung haben – oder wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen Geld für den Abschluss einer Krankenversicherung gibt – haben Sie keine Krankenversicherung aufgrund einer aktuellen Beschäftigung.
Medicare-Strafe
Wenn Sie sich während Ihres Erstregistrierungszeitraums nicht für Teil A und Teil B anmelden, müssen Sie mit der Anmeldung warten, was zu einer Lücke in Ihrem Versicherungsschutz führen kann. Sie können auch eine lebenslange Strafe für verspätete Registrierung schulden, die sich erhöht, je länger Sie mit der Anmeldung warten.
Die Strafe für Teil A beträgt 10 % der monatlichen Prämie, und Sie zahlen diese höhere Prämie für das Doppelte der Jahre, die Sie mit der Anmeldung verzögert haben. Die Strafe für verspätete Anmeldung für Teil B gilt so lange, wie Sie Medicare haben. Die Strafe kann für jeden 12-Monats-Zeitraum, in dem Sie Anspruch auf Medicare Teil B hatten, sich aber nicht angemeldet haben, um 10 % erhöht werden.
Medicare für Ehepartner
Es ist ein großer Fehler anzunehmen, dass Ihr Ehepartner versichert ist, nur weil Sie Medicare haben. Medicare-Abdeckung funktioniert nicht wie arbeitgeberbasierte Abdeckung. Dies bedeutet, dass es nicht die gesamte Familie abdeckt, sondern nur auf individueller Basis gilt. Ehepartner müssen außerdem mindestens 10 Jahre lang ihre Beiträge in der Belegschaft bezahlt haben, um sich für Teil A zu qualifizieren.
Wenn Ihr Ehepartner nicht 65 Jahre alt ist, muss er sich woanders absichern – vielleicht über einen Arbeitgeber, einen Krankenversicherungsmarktplatz verkaufte Police. Es spielt keine Rolle, ob Ihr Ehepartner eheliche Sozialversicherungsleistungen erhält.
Wenn Ihr Ehepartner das 65. Lebensjahr noch nicht vollendet hat, kann er sich unter bestimmten Bedingungen qualifizieren. Jeder, der 24 Monate lang Invaliditätsleistungen von der Sozialversicherung bezieht oder eine Nierenerkrankung im Endstadium (ESRD) oder amyotrophe Lateralsklerose (ALS) hat, ist ebenfalls für Medicare qualifiziert.
Krankenversicherung
Nicht die richtige Medicare-Abdeckung zu haben, ist ein weiterer potenziell kostspieliger Fehler. Während Medicare Teil A normalerweise kostenlos ist, erfordern Teile B, C und D alle eine monatliche Prämie.
Medicare Teil B
Die meisten Menschen sollten wahrscheinlich mindestens Teil B erhalten, damit sie für Arztbesuche und ambulante Behandlungen abgesichert sind. Die Standardprämie für Teil B beträgt 148,50 USD für 2021, die von Ihrer monatlichen Sozialversicherungsleistung abgezogen wird. Es gibt auch eine jährliche Selbstbeteiligung von 203 US-Dollar für die Teil-B-Abdeckung.
Die jährliche Medicare-Prämie ändert sich jährlich und wird von Ihren Sozialversicherungsleistungen abgezogen.
Medicare Teil C
Medicare Teil C wird auch als Medicare Advantage Plan bezeichnet. Private Unternehmen, die einen Vertrag mit Medicare abgeschlossen haben, bieten diese Pläne an, um alle Ihre Teil-A- und Teil-B-Leistungen bereitzustellen. Die meisten Medicare Advantage-Pläne beinhalten Teil D (verschreibungspflichtige Medikamente) sowie zusätzliche Vorteile für Seh, Hör- und Zahnbehandlungen. Die durchschnittliche Prämie für diese Art der Deckung beträgt im Jahr 2020 etwa 23,00 USD. Wenn Sie einen Teil-C-Plan in Betracht ziehen, sollten Sie die verfügbaren Richtlinien sorgfältig prüfen, um sicherzustellen, dass Sie den besten Medicare-Vorteilsplan erhalten, der Ihren Anforderungen entspricht.
Medicare Teil D
Jeder Plan, der Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente durch Medicare Teil D bietet, muss eine von Medicare festgelegte Mindeststandarddeckung bieten. Da Pläne die Liste der verschreibungspflichtigen Medikamente, die sie abdecken, variieren können und wie sie die Medikamente in verschiedene Stufen einteilen, ist es wichtig, einen Plan zu finden, der die Medikamente abdeckt, die Sie normalerweise einnehmen.
Sie können sich Ihre Prämien nicht leisten?
Viele Menschen haben nicht genug Geld in ihren Ruhestandsnotizen, was bedeutet, dass sie sich stark auf ihre Sozialversicherungsschecks verlassen werden, um ihre monatlichen Ausgaben zu bezahlen. Beachten Sie, dass Ihre monatlichen Prämien von Ihren Leistungen abgezogen werden, wodurch sich der Betrag verringert, den Sie jeden Monat erhalten. Nach Angaben der Sozialversicherungsbehördebeträgt diemaximale Leistung, die Menschen im vollen Rentenalter von 67 Jahren erhalten, im Jahr 2021 3.895 USD.
Wenn Ihr Einkommen so niedrig ist, dass Sie Probleme haben, sich die Prämien zu leisten, stehen Ihrem Staat oder Ihrer örtlichen Abteilung für soziale Dienste möglicherweise Programme für diejenigen zur Verfügung, die sich finanziell qualifizieren. Wenn Sie Anspruch auf eines der vier verfügbaren Medicare Savings-Programme haben, erhalten Sie möglicherweise Hilfe bei der Zahlung Ihrer Prämien.
Das CARES-Gesetz von 2020
März 2020 unterzeichnete Präsident Trump ein 2 Billionen Dollar schweresCoronavirus-Notfallpaket namens CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act. Es erweiterte die Fähigkeit von Medicare, Behandlungen und Dienstleistungen für von COVID-19 betroffene Personen abzudecken. Das CARES-Gesetz auch:
- Erhöhte Flexibilität für Medicare, um Telegesundheitsdienste abzudecken.
- Autorisierte Medicare-Zertifizierung für häusliche Gesundheitsdienste durch Arzthelferinnen, Krankenschwestern und zertifizierte Pflegefachkräfte.
- Erhöhte Medicare-Zahlungen für COVID-19-bedingte Krankenhausaufenthalte und langlebige medizinische Geräte.
Für Medicaid stellte das CARES-Gesetz klar, dass Nicht-Erweiterungsstaaten das Medicaid-Programm nutzen können, um COVID-19-bezogene Dienstleistungen für nicht versicherte Erwachsene abzudecken, die sich für Medicaid qualifiziert hätten, wenn der Staat sich für eine Erweiterung entschieden hätte. Andere Bevölkerungsgruppen mit eingeschränkter Medicaid-Deckung haben ebenfalls Anspruch auf Deckung im Rahmen dieser staatlichen Option.
Die Quintessenz
Medicare ist ein komplexes Programm, das viele Teile und Optionen zur Auswahl hat. Zögern Sie nicht, professionelle Beratung durch einen qualifizierten Finanzberater zu suchen, der in diesem Bereich geschult wurde.