Top 10 Versicherungsunternehmen nach Maß
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Größe von Versicherungsunternehmen einzustufen. Unternehmen können an ihrer Marktkapitalisierung (dem Wert des Unternehmens an einer gebuchten Nettoprämien oder an der Anzahl der verkauften Policen.
Die zentralen Thesen
- Versicherungsunternehmen sind wichtige Akteure in der globalen Finanzwirtschaft, obwohl sie möglicherweise nicht so auffällig sind wie Investmentbanken oder Hedgefonds.
- Versicherungsunternehmen gibt es in vielen Größen und sind auf verschiedene Versicherungssparten spezialisiert, von Gesundheit über Leben bis hin zu Schaden- und Unfallversicherung.
- Hier vergleichen wir einige der größten Versicherer nach Marktkapitalisierung und Premiumverkäufen.
Größte nach Marktkapitalisierung
Anleger können Aktien von börsennotierten Unternehmen der Versicherungsbranche kaufen. Die nach Marktkapitalisierung größten Versicherungsunternehmen ab 2018 an den Weltbörsen waren:
Nicht-Krankenkassen:
(Quelle: Thompson Reuters)
Krankenversicherungs- und Managed Health Care-Unternehmen:
(Quelle: Thompson Reuters)
Nicht alle Versicherungsunternehmen werden öffentlich gehandelt. Tatsächlich sind viele Versicherer als Gegenseitigkeitsunternehmen strukturiert, bei denen Versicherungsnehmer der teilnehmenden Policen im Wesentlichen Teilbesitzer des Unternehmens sind. Das gemeinsame Unternehmensmodell für eine Versicherungsgesellschaft reicht hundert Jahre zurück, und Versicherungsnehmern werden bestimmte Vorteile gewährt, die es bei börsennotierten Versicherern (Aktiengesellschaften) nicht gibt.
Größte Versicherungsunternehmen nach Vertrieb und Produktlinie
Es ist nützlich, zwischen der Art der Versicherung oder der Versicherungslinie zu unterscheiden, die bei der Betrachtung der größten Versicherungsunternehmen berücksichtigt wird. Die Verwendung von Verkaufsdaten ist hilfreich, da einige der größten Versicherungsunternehmen in den USA nicht öffentlich gehandelt werden und ihr Marktwert daher nicht leicht ermittelt werden kann.
Schaden- und Unfallversicherung
Property Unfallversicherer schreiben Policen, das Eigentum wie Immobilien, Wohnungen, Autos und andere Fahrzeuge. Sie schreiben auch Richtlinien, die sich mit Verbindlichkeiten befassen, die durch Unfall oder Fahrlässigkeit im Zusammenhang mit diesen Eigenschaften entstehen können, um die Kosten für Klagen oder medizinische Schäden zu tragen, die aus solchen Vorfällen resultieren.
Die Top-US-Schadenunfallunternehmen im Jahr 2018 nach Nettoprämien (der Betrag, den Nichtlebensversicherungen über die Vertragslaufzeit erwarten können, abzüglich Provisionen und Kosten) sind:
(Quelle AM Best )
Lebensversicherungsunternehmen
Lebensversicherungsunternehmen versprechen, nach dem Tod des Versicherten eine Pauschalleistung zu zahlen. Obwohl die versicherungsmathematische Wissenschaft Sterbetafeln erstellt hat, um die künftige Haftung der zu zahlenden Policen genau abzuschätzen, stellt die Finanzkraft sicher, dass diese Unternehmen alle ihre Verpflichtungen erfüllen und gleichzeitig einen Gewinn erzielen können.
Lebensversicherungsunternehmen in den USA können nach direkter Prämie (der Anzahl der neu abgeschlossenen und nicht rückversicherten neuen Policen) eingestuft werden. Für 2018:
(Quelle: NAIC )
Krankenkassen
Krankenkassen bieten Policen zur Deckung aller oder eines Teils der Gesundheits- und Krankheitskosten des Versicherungsnehmers an. Policen können einzeln oder über einen Arbeitgeber gekauft werden. Technisch gesehen ist die Regierung der Vereinigten Staaten der größte Krankenversicherer in Amerika im Rahmen des Medicare-Programms, der sozialen Sicherheit und mit Medicaid, das von einzelnen Staaten verwaltet wird.
Die größten nicht staatlich geförderten US-Krankenversicherungsunternehmen, gemessen an der gesamten direkten Prämie, die 2016 erhoben wurde, waren:
(Quelle: NAIC. Hinweis: Die Verkaufsdaten der Versicherungsunternehmen stammen aus dem Jahr 2016, dem letzten Jahr der verfügbaren Daten.)
Das Fazit
Das Ranking der größten Versicherungsunternehmen kann auf verschiedene Arten erfolgen. Aktien von börsennotierten Unternehmen können gekauft werden, um ein gut diversifiziertes Anlageportfolio aufzubauen, das im Finanz- und Gesundheitssektor engagiert ist. Durch die Ermittlung der Versicherungsarten, mit denen sich ein Unternehmen hauptsächlich befasst, können Sie feststellen, welche Unternehmen Wettbewerber sind und welche nicht. Mit Blick auf Verkaufszahlen, oder in einem Jahr gesammelt Prämien, kann man auch sehen, wie öffentliche Unternehmen stapeln sich gegen privat gehalten oder gegenseitige Unternehmen, die ein großes bilden Segment der Branche.