Top 10 der häufigsten Hypotheken-Betrügereien, die Sie vermeiden sollten
Jede Branche hat ihre leuchtenden Sterne und schlechten Äpfel. Die Hypothekenbranche ist keine Ausnahme. Für die meisten Verbraucher ist eine Hypothek der größte Einzelkauf ihres Lebens. Umso wichtiger ist es, den richtigen Hypothekengeber auszuwählen. Woher wissen Sie, welche Unternehmen Sie meiden sollten? Suchen Sie nach diesen verräterischen Zeichen.
Betrugszeichen
1. Ihre Zahlungsfähigkeit nicht berücksichtigen
Ihre Hypothekenzahlung sollte nicht mehr als 28% Ihres monatlichen Bruttoeinkommens betragen. Es ist nicht die Aufgabe der Hypothekenbank, Ihr Haushaltsbudget zu erstellen, aber sie sollte viele Fragen zu Ihren Finanzen haben. Wenn dies nicht der Fall ist, ist es wahrscheinlich kein Unternehmen, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten.
2. Keine Option zum Kauf von Punkten erhalten
Ein „Punkt“ oder „Rabattpunkt“ ist wie eine Vorauszahlung Ihrer Hypothekenzinsen. Kreditnehmer kaufen Punkte, um die Zinsen zu senken, die sie für das Darlehen zahlen. Ihr Kreditgeber sollte Ihnen die Möglichkeit geben, Ihren Zinssatz durch den Kauf von Punkten zu senken.
3. Überhöhte Kreditkosten
Viele der Kreditkosten sind fest, egal wie viel Sie leihen. Erwarten Sie bei einer größeren Hypothek, dass die Abschlusskosten Ihrer Hypothek zwischen 2% und 5% liegen. Wenn Sie weniger als 150.000 US-Dollar leihen, können die Kosten 5 % überschreiten. Einige Kreditgeber arbeiten Kosten in Form eines höheren Zinssatzes in den Kredit ein, aber der Kreditgeber sollte Ihnen dies deutlich mitteilen. Sprechen Sie immer mit mehreren Kreditgebern über die Gesamtkosten des Kredits, den sie anbieten. Und wenn die Kosten deutlich über 5 % liegen, fragen Sie nach dem Grund, bevor Sie dem Kredit zustimmen.
4. Vorfälligkeitsentschädigungen
Bei bestimmten Krediten können Kreditgeber eine Vertragsstrafe verlangen, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen. Diese Vorfälligkeitsentschädigungen müssen Ihnen in Ihren Kreditunterlagen offengelegt werden. Wenn Sie es sehen, fragen Sie nach einem Darlehen mit begrenzten oder ohne Vorfälligkeitsentschädigungen.
5. Makler und Kreditgeber, die nicht eindeutig offenlegen, wie sie bezahlt werden
Wenn Sie mit einem Hypothekenmakler zusammenarbeiten, fragen Sie, wie er bezahlt wird. Makler erhalten einen Prozentsatz des Gesamtdarlehens und müssen offenlegen, was sie verdienen. Hypothekenbanker, Banken und direkte Kreditgeber können zusätzliche Gebühren erheben, ohne offenzulegen, was sie verdienen.
6. „Schlechte Kreditwürdigkeit spielt keine Rolle“
Wenn Sie dies sehen, rufen Sie nicht an, senden Sie keine E-Mails und sagen Sie zu nichts Ja, wenn das Unternehmen auf Sie zukommt. Diese Kredite sind wahrscheinlich räuberischer Natur und werden mit ziemlicher Sicherheit schreckliche Bedingungen haben. Diese Arten von Krediten richten sich normalerweise an Personen mit geringerem Einkommen, die eher einen Kreditschaden haben.
7. Ballonzahlungen
Eine Ballonzahlung ist ein Pauschalbetrag, der am Ende der Kreditlaufzeit fällig wird. Manchmal kann die Ballonzahlung so hoch sein wie der ursprünglich finanzierte Betrag. Ballonzahlungen sind bei Häusern mit einer qualifizierten Hypothek nicht zulässig. Prüfen Sie sorgfältig, ob eine Ballonzahlung für Sie richtig ist.
8. Einkommens- oder Eigenheimwertinflation
Ein Kreditgeber sollte Ihnen nicht helfen, sich für einen Kredit zu qualifizieren, indem er Ihr Einkommen oder den Wert des Eigenheims aufbläht. Erstens ist es weder ethisch noch legal und zweitens können Sie sich den Kredit sowieso nicht leisten. Wenn sie bereit sind, für dich zu lügen, sind sie auch bereit , dich anzulügen. Kein Unternehmen, mit dem Sie Geschäfte machen wollen.
9. Keine Schätzung des guten Glaubens
Innerhalb von drei Werktagen nach Eingang Ihres Hypothekenantrags muss ein Kreditgeber eine Schätzung nach Treu und Glauben (GFE) vorlegen. Die GFE stellt Ihnen grundlegende Informationen zum Darlehen einschließlich der geschätzten Kosten des Darlehens zur Verfügung. Die Schätzung basiert auf einem standardisierten Formular, das vom US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) ausgestellt wurde. Wenn es auf einem anderen Formular ankommt oder Sie das GFE nicht innerhalb von drei Tagen erhalten, verwenden Sie dieses Unternehmen nicht.
10. Gebühren anders als die GFE
Ihre Schätzung nach Treu und Glauben enthält eine detaillierte Liste der mit der Hypothek verbundenen Kosten mit einigen sehr genauen Zahlen. Aufgrund bestimmter Faktoren bleibt es nicht unbedingt unverändert, wenn Sie die endgültigen Hypothekenpapiere zur Unterschrift erhalten. Einige der Gebühren dürfen sich um bis zu 10 % ändern. Andere sollten sich überhaupt nicht ändern. Lesen Sie dazu die Gebührenerklärung des Consumer Financial Protection Bureau.
Die Quintessenz
Das alte Sprichwort klingt immer noch wahr. Wenn es zu schön klingt, um wahr zu sein, ist es das auch. Fallen Sie nicht auf räuberische Kredittaktiken herein, die Sie in einen Kredit mit schrecklichen Bedingungen bringen könnten, den Sie sich nicht leisten können.
Nutzen Sie die vielen Websites, die Ihnen dabei helfen, die richtige Hypothek zu finden. Sprechen Sie außerdem mit Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft und lesen Sie So erkennen Sie einen räuberischen Kreditgeber und, wenn Sie auf einen davon abzielen, 5 umgekehrte Hypotheken-Betrügereien.