Top 9 Girokonten für im Ausland lebende US-Expats
Für im Ausland lebende US-Bürger, die als Expatriates oder Expats bezeichnet werden, bietet die Führung von Giro- und anderen Bankkonten in den Vereinigten Staaten mehrere Vorteile. Dazu gehören die Bequemlichkeit, Rechnungen zu bezahlen oder Zahlungen im Land zu leisten, und die Einfachheit von direkten Einzahlungen für Beschäftigung oder Sozialversicherungszahlungen.
Die Nutzung dieser Konten während des Aufenthalts im Ausland kann jedoch aufgrund von Bankgebühren teuer werden. Beispielsweise können die Transaktionsgebühren an Geldautomaten hoch sein – zwischen 1 und 5 USD pro Transaktion, wenn Sie die falsche Bank wählen. Und ohne eine starke mobile Plattform und 24-Stunden-Hilfezentren kann es im Ausland schwierig sein, auf Gelder zuzugreifen.
Unten sind die neun Top-Girokonten für Expats – mit nachgewiesener Erfolgsbilanz. Einige der aufgeführten Banken sind im Ausland stark vertreten, denken HSBC und Citi, und andere, wie Ally Bank oder Capital One, agieren größtenteils als Online-Unternehmen. Alle aufgeführten Banken wurden mit Blick auf Expats und Reisende überprüft. Alle Informationen wurden zum 2. Januar 2021 aktualisiert.
Die zentralen Thesen
- US-Auswanderer, die nach dem besten Girokonto suchen, müssen sich überlegen, ob sie eine Bank mit einem physischen Standort, eine reine Online-Bank oder eine Bank bevorzugen, die das Beste von beiden bietet.
- Andere Dinge, die Sie beachten sollten, sind Auslandstransaktionsgebühren, die Ihr Guthaben jedes Mal auffressen können, wenn Sie eine Geldautomatenabhebung oder einen Debitkartenkauf tätigen.
- Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten die Erstattung ausländischer Transaktionsgebühren an.
- Um die Erstattung von Gebühren und anderen Vorteilen auf Ihrem Girokonto zu erhalten, müssen Sie möglicherweise ein monatliches Mindestguthaben oder andere Anforderungen erfüllen.
Hauptstadt eins
Expats können dieverzinsliche PrüflösungCapital One 360 von Capital One Financial Corp. (COF ) nutzen, ohne Wartungs, Auslandstransaktions- oder Geldautomatengebühren zu zahlen. Kontoinhaber können direkte Einzahlungen für Arbeits- oder Sozialversicherungszahlungen einrichten. Darüber hinaus fallen für Capital One 360-Produkte keine zusätzlichen Gebühren an, wenn Sie Ihre Debitkarte im Ausland verwenden.
Beachten Sie, dass Sie bei der mobilen Einzahlung von Schecks im Ausland möglicherweise Einschränkungen unterliegen, die Sie je nach verwendetem Finanzinstitut daran hindern. Während Sie beispielsweise mit der mobilen Einzahlungs-App von Capital One einen Scheck von überall in den USA und in den US-Territorien einzahlen können, sind bestimmte Artikel nicht für diesen Service berechtigt, einschließlich Schecks, die nicht in US-Währung zahlbar sind oder nicht auf ein Finanzinstitut bezogen werden befindet sich in den USA3
Für Expats ein Low-Cost -Girokonto für dieinternationalen Einsatz, die Schwab Bank High Yield Investoren Girokonto von der Suche nach angebotenenCharles Schwab Corp.(SCHW) zahlt Rabatte auf alle Geldautomatengebühren, wickelt Transaktionen in Fremdwährungen kostenlos ab und erhebt keine Servicegebühren. Das Konto zahlt Zinsen und kann mit Apple Pay verknüpft werden. Wenn Sie ein Girokonto bei der Schwab Bank eröffnen, müssen Sie auch ein Schwab One-Brokerage-Konto eröffnen und mit diesem verknüpft sein.
Citibank
Das Geldautomatennetz der Citibank ist in über 40 Ländern verfügbar, sodass der Zugang zu einem Geldautomaten möglicherweise kein Problem darstellt. Als Tochtergesellschaft von Citigroup Inc. (C)bietet die Vermögensverwaltungs und Finanzplanungsdienstleistungen.
Kunden müssen ein kombiniertes durchschnittliches monatliches Mindestguthaben von 200.000 USD auf berechtigten verbundenen Bank, Anlage- und Altersvorsorgekonten vorhalten. Es gibt keine monatliche Servicegebühr für Konten, die das durchschnittliche monatliche Mindestguthaben erfüllen. Das Konto bietet Gebührenbefreiungen für die meisten Bankdienstleistungen und die Erstattung von Gebühren, die von anderen Banken für die Nutzung von Nicht-Citi-Geldautomaten erhoben werden. Abhängig von der Art Ihres Citigold-Kontos werden die Überweisungsgebühren entweder erlassen oder reduziert.
HSBC
Die internationale Präsenz von HSBC Holdings PLC (HSBC ) bietet Expats eine beispiellose physische Präsenz mit Niederlassungen in 64 Ländern und Territorien. HSBC Premier Checking bietet eine Vielzahl von Funktionen, darunter keine Geldautomaten- oder Transaktionsgebühren, keine Jahresgebühren und Notgeld bis zu 10.000 USD, falls die Brieftasche eines Kunden verloren geht oder gestohlen wird.
Um sich für das Premier-Konto zu qualifizieren, müssen Kunden ein Mindestguthaben von 75.000 USD auf verknüpften Konten bei der Bank haben oder monatlich wiederkehrende direkte Einzahlungen von Drittanbietern in Höhe von mindestens 5.000 USD oder ein HSBC-Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien in den USA mit einem ursprünglichen Darlehensbetrag von mindestens 500.000 USD haben.
Wenn Sie sich kein Premier-Konto leisten können, versuchen Sie es mit einem HSBC Choice- oder Advance-Girokonto, mit denen Sie die Geldautomatengebühren in bestimmten Ländern umgehen können.
Die HSBC Bank ist bekannt für ihren Kundenservice und hilft Ihnen, ein Konto in Übersee zu eröffnen, noch bevor Sie umziehen. Darüber hinaus können Sie Ihr Geld über die mobile App zwischen jedem Ihrer HSBC-Konten verschieben, was praktisch sein kann, wenn Sie mehrere Konten in mehreren Ländern haben.
Verbündete Kreditgenossenschaft
Das Hochzins-Girokonto bei der Alliant Credit Union zahlt eine jährliche prozentuale Rendite (APY) von 0,25% ohne Mindestguthaben und keine monatlichen Servicegebühren. Im Gegensatz zu vielen Banken geben Kreditgenossenschaften häufig Bearbeitungsgebühren für Transaktionen ohne Aufschläge an die Kunden weiter.
Infolgedessen betragen die Gebühren, die Expats für ausländische Geldautomatenabhebungen und Debitkartenkäufe erhoben werden, 1 % der Gesamttransaktion. Alliant bietet jedoch einen Rabatt von bis zu 20 US-Dollar pro Monat an.
Einige Finanzinstitute verlangen von Kunden, die Geld an ausländischen Geldautomaten abheben oder mit einer elektronischen Zahlungskarte in einer Fremdwährung einkaufen, Auslandstransaktionsgebühren. Diese Gebühren betragen in der Regel 1 bis 3 % des Transaktionswerts.
Erste Republik Bank
Das von der First Republic Bank (NYSE:FRC )angebotene ATM Rebate-Girokontobietet kostenlose Abhebungen an Geldautomaten auf der ganzen Welt, Rückerstattungen von Gebühren für Abhebungen an Nicht-Netzwerk-Geldautomaten und erlassene Transaktionsgebühren bei der Verwendung von Debitkarten. Das Konto zahlt Zinsen, wenn während jedes monatlichen Kontoauszugszyklus ein Minimum von 3.500 USD verwaltet wird. Es gibt ein Minimum von $500, um ein ATM-Rebate-Girokonto zu eröffnen.
Verbündete Bank
DieAlly Bank bietet zwar nur Online-Banking an,verfügt jedoch über eine robuste Online-Schnittstelle für Expats mit kostenloser Rechnungszahlung, keinen Wartungsgebühren und keinen monatlichen Mindestanforderungen.14 Die Ally Bank erhebt eine Standard-Auslandstransaktionsgebühr von bis zu 1% des Transaktionsbetrags für Abhebungen an Geldautomaten und Debitkartentransaktionen. Wenn Sie im Ausland einen nicht von Allpoint stammenden Geldautomaten verwenden, können zusätzliche Gebühren anfallen.fünfzehn
Treue-Investitionen
Expats, die ein Anlagekonto beiFidelity Investments besitzen, können mit der im Cash Management-Konto enthaltenen Debitkarte Bargeld an über einer Million Geldautomaten weltweit abheben. Für jede Auslandstransaktion fällt eine Auslandstransaktionsgebühr von 1 % für Nicht-US-Dollar-Transaktionen an, die unabhängig von einer Währungsumrechnung anfallen kann. Das Konto bietet auch Reise- und Notfallhilfe, Unfallversicherung und Schadenersatzpflicht für Mietwagen.
Navy Federal Credit Union
Für aktive und pensionierte Militärangehörige, diewährend ihres Aufenthalts in den Staatenbei derNavy Federal Credit Union (NFCU) Bankgeschäfte getätigt haben, bietet die Kreditgenossenschaft auch einen Mehrwert für im Ausland lebende Mitglieder. Wenn Sie Geldautomaten der International Navy Federal und CO-OP verwenden, werden Ihnen keine Zugangsgebühren für Geldautomaten berechnet.
Einige CO-OP-Geldautomaten und Nicht-NFCU-Geldautomaten erheben jedoch möglicherweise eine International Assessment Service Fee (ISA) in Höhe von 1% des abgehobenen Betrags. Die Kreditgenossenschaft zahlt einen Rabatt von bis zu 10 US-Dollar pro Abrechnungszeitraum, um die Geldautomatengebühren für Direkteinzahlungskonten zu decken. Das Flaggschiff-Scheckkonto zahlt gestaffelte Dividendensätze mit einem maximalen APY von 0,45% für Guthaben über 25.000 USD.
State Department Federal Credit Union
Wenn Sie oder ein unmittelbares Familienmitglied beim US-Außenministerium beschäftigt sind, hat diese Kreditgenossenschaft ihren Mitgliedern viel zu bieten. Sie können ein Basic-Girokonto (kein Minimum erforderlich), ein Advantage-Konto mit einem Guthaben von 2.000 USD oder ein Privilege-Konto mit einem Guthaben von 25.000 USD eröffnen. Alle Konten bieten Mitgliedern Zugang zu fast 30.000 kostenlosen Geldautomaten. Mitglieder können das robuste Online-Banking-System der Kreditgenossenschaft sowie das 24-Stunden-Callcenter nutzen.
Die Kreditgenossenschaft bietet Advantage-Kontoinhabern eine monatliche Rückerstattung von bis zu 15 US-Dollar für Auslandstransaktionsgebühren an Geldautomaten. Privilege-Kontoinhaber erhalten eine monatliche Rückerstattung von bis zu 25 US-Dollar. Das Advantage Girokonto zahlt Dividendensätze mit einem APY von 0,45% und das Privilege Girokonto zahlt einen APY von 0,50%.