Eigentumsversicherung
Was ist eine Eigentumsversicherung?
Titel Versicherung ist eine Form der Haftpflichtversicherung, die von anhaltenden Kreditgeber und Immobilienkäufer vor finanziellen Verlusten schützen Defekten in einem Titel auf eine Eigenschaft. Die häufigste Art der Eigentumsversicherung ist die Eigentumsversicherung des Kreditgebers, die der Kreditnehmer zum Schutz des Kreditgebers abschließt. Die andere Art ist die Eigentumsversicherung des Eigentümers, die häufig vom Verkäufer bezahlt wird, um das Eigenkapital des Käufers an der Immobilie zu schützen.
Die zentralen Thesen
- Die Eigentumsversicherung schützt Kreditgeber und Käufer vor finanziellen Verlusten aufgrund von Eigentumsmängeln an einer Immobilie.
- Die häufigsten Ansprüche gegen einen Titel sind Steuernachzahlungen, Grundpfandrechte und widersprüchliche Testamente.
- Eine einmalige Gebühr für die Eigentumsversicherung deckt teure Verwaltungsgebühren für die gründliche Suche nach Titeldaten ab, um sich vor Ansprüchen aus früheren Ereignissen zu schützen.
Grundlegendes zur Eigentumsversicherung
Für jede Immobilientransaktion istein eindeutiger Titel erforderlich. Titelunternehmen müssen jeden Titel durchsuchen, um nach Ansprüchen oder Grundpfandrechten jeglicher Art zu suchen, bevor sie ausgestellt werden können.
Eine Titelsuche ist eine Prüfung öffentlicher Aufzeichnungen, um das rechtliche Eigentum einer Immobilie festzustellen und zu bestätigen und um festzustellen, ob Ansprüche auf die Immobilie bestehen. Fehlerhafte Umfragen und ungelöste Verstöße gegen die Bauvorschriften sind zwei Beispiele für Fehler, die den Titel „schmutzig“ machen können.
Die Eigentumsversicherung schützt sowohl Kreditgeber als auch Eigenheimkäufer vor Verlust oder Beschädigung durch Grundpfandrechte, Belastungen oder Mängel im Eigentum oder im tatsächlichen Eigentum an einer Immobilie. Häufige Ansprüche gegen einen Titel sind Steuernachzahlungen, Grundpfandrechte (aus Hypothekendarlehen, Eigenheimkreditlinien (HELOC) und Dienstbarkeiten ) und widersprüchliche Testamente. Im Gegensatz zur herkömmlichen Versicherung, die vor zukünftigen Ereignissen schützt, schützt die Eigentumsversicherung vor Ansprüchen aus früheren Ereignissen.
Die Grundversicherung eines Grundbesitzers deckt in der Regel die folgenden Gefahren ab:
- Eigentum einer anderen Partei
- Falsche Unterschriften auf Dokumenten sowie Fälschungen und Betrug
- Fehlerhafte Aufzeichnungen
- Restriktive Vereinbarungen (Begriffe, die den Wert oder den Genuss mindern), z. B. nicht aufgezeichnete Dienstbarkeiten
- Belastungen oder Urteile gegen Eigentum, wie ausstehende Klagen und Grundpfandrechte
Anstelle einer Eigentumsversicherung können einige private Transaktionen eine Eigentumsgarantie beinhalten, die eine Garantie eines Verkäufers gegenüber einem Käufer darstellt, dass der Verkäufer das Recht hat, das Eigentum zu übertragen, und niemand anderes Rechte an dem Eigentum hat.
Arten der Eigentumsversicherung
Es gibt zwei Arten von Eigentumsversicherungen: die Eigentumsversicherung des Kreditgebers und die Eigentumsversicherung des Eigentümers (einschließlich erweiterter Policen). Fast alle Kreditgeber verlangen vom Kreditnehmer den Abschluss einer Eigentumsversicherung des Kreditgebers, um den Kreditgeber zu schützen, falls der Verkäufer rechtlich nicht in der Lage war, das Eigentumsrecht zu übertragen. Die Politik eines Kreditgebers schützt den Kreditgeber nur vor Verlust. Eine ausgestellte Richtlinie bedeutet den Abschluss einer Titelsuche und bietet dem Käufer eine gewisse Sicherheit.
Da die Titelsuche nicht unfehlbar ist und der Eigentümer weiterhin dem Risiko eines finanziellen Verlusts ausgesetzt ist, besteht Bedarf an zusätzlichem Schutz in Form einer Eigentumsversicherung des Eigentümers. Die Eigentumsversicherung des Eigentümers, die häufig vom Verkäufer abgeschlossen wird, um den Käufer vor Rechtsmängeln zu schützen, ist optional.
Kauf einer Eigentumsversicherung
Ein Treuhand oder Abschlussagent leitet den Versicherungsprozess nach Abschluss des Immobilienkaufvertrags ein. Es gibt vier große US-amerikanische Titelversicherer: Fidelity National Financial, First American Title Insurance Company, Old Republic National Title Insurance Company und Stewart Title Guarantee Company. Es gibt auch regionale Titelversicherungsunternehmen zur Auswahl.
Die Kosten für die Eigentumsversicherung des Eigentümers liegen zwischen 500 und 3.500 US-Dollar, abhängig von dem Staat, in dem Sie leben, dem von Ihnen gewählten Versicherer und dem Kaufpreis Ihres Hauses.
Oft sind die Richtlinien eines Kreditgebers und die Richtlinien eines Eigentümers zusammen erforderlich, um sicherzustellen, dass jeder angemessen geschützt ist. Bei Abschluss schließen die Parteien eine Eigentumsversicherung gegen eine einmalige Gebühr ab. Um Missbrauch zu verhindern,verbietetdas Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) Verkäufern, den Kauf bei einem bestimmten Eigentumsversicherungsträger zu verlangen.
Während Ihr Kreditgeber, Anwalt oder Immobilienmakler möglicherweise eine Titelversicherungsgesellschaft empfiehlt, ist es immer eine gute Idee, den Shop zu vergleichen.
Risiken einer fehlenden Eigentumsversicherung
Wenn keine Eigentumsversicherung besteht, besteht für die Transaktionsparteien ein erhebliches Risiko, falls ein Rechtsmangel vorliegt. Stellen Sie sich einen Käufer vor, der nach dem Haus seiner Träume sucht, um nach dem Schließen unbezahlte Grundsteuern des Vorbesitzers zu finden. Ohne Eigentumsversicherung liegt die finanzielle Belastung dieses Anspruchs auf Nachsteuer ausschließlich beim Käufer. Sie zahlen entweder die ausstehenden Grundsteuern oder riskieren, das Haus an die Steuerbehörde zu verlieren.
Im gleichen Szenario wie bei der Eigentumsversicherung schützt der Versicherungsschutz den Käufer, solange er Eigentümer der Immobilie ist oder ein Interesse daran hat.
In ähnlicher Weise deckt die Eigentumsversicherung des Kreditgebers Banken und andere Hypothekengeber von nicht erfassten Grundpfandrechten, nicht erfassten Zugriffsrechten und anderen Mängeln ab. Im Falle eines Ausfalls eines Kreditnehmers wäre ein Kreditgeber bis zur Höhe der Hypothek gedeckt, wenn es Probleme mit dem Eigentumstitel gibt.
Immobilieninvestoren sollten sicherstellen, dass eine Immobilie keinen schlechten Titel hat, bevor sie mit dem Kauf fortfahren. Häuser in Zwangsvollstreckung können zum Beispiel eine Reihe von offenen Fragen haben. Käufer können in Betracht ziehen, eine Eigentumsversicherung des Eigentümers abzuschließen, um sich vor unvorhergesehenen Ansprüchen gegen den Titel zu schützen.
Häufig gestellte Fragen
Was sind die Arten der Eigentumsversicherung?
Es gibt zwei Arten von Eigentumsversicherungen: die Eigentumsversicherung des Kreditgebers und die Eigentumsversicherung des Eigentümers (einschließlich erweiterter Policen). Fast alle Kreditgeber verlangen vom Kreditnehmer den Abschluss einer Eigentumsversicherung des Kreditgebers, um den Kreditgeber zu schützen, falls der Verkäufer rechtlich nicht in der Lage war, das Eigentumsrecht zu übertragen. Die Politik eines Kreditgebers schützt den Kreditgeber nur vor Verlust.
Da die Titelsuche nicht unfehlbar ist und der Eigentümer weiterhin dem Risiko eines finanziellen Verlusts ausgesetzt ist, besteht Bedarf an zusätzlichem Schutz in Form einer Eigentumsversicherung des Eigentümers. Die Eigentumsversicherung des Eigentümers, die häufig vom Verkäufer abgeschlossen wird, um den Käufer vor Rechtsmängeln zu schützen, ist optional.
Wie kaufe ich eine Eigentumsversicherung?
Ein Treuhand- oder Abschlussagent leitet den Versicherungsprozess nach Abschluss des Immobilienkaufvertrags ein. Oft sind die Richtlinien eines Kreditgebers und die Richtlinien eines Eigentümers zusammen erforderlich, um sicherzustellen, dass jeder angemessen geschützt ist. Bei Abschluss schließen die Parteien eine Eigentumsversicherung gegen eine einmalige Gebühr ab. Die Kosten für die Eigentumsversicherung des Eigentümers liegen zwischen 500 und 3.500 US-Dollar, abhängig von dem Staat, in dem Sie leben, dem von Ihnen gewählten Versicherer und dem Kaufpreis Ihres Hauses.
Warum eine Eigentumsversicherung kaufen?
Wenn keine Eigentumsversicherung besteht, besteht für die Transaktionsparteien ein erhebliches Risiko, falls ein Rechtsmangel vorliegt. Stellen Sie sich einen Hauskäufer vor, der nach dem Haus seiner Träume sucht, um nach dem Schließen unbezahlte Grundsteuern des Vorbesitzers zu finden. Ohne Eigentumsversicherung liegt die finanzielle Belastung dieses Anspruchs auf Nachsteuer ausschließlich beim Käufer. Mit der Eigentumsversicherung schützt der Versicherungsschutz den Käufer so lange, wie er das Eigentum besitzt oder daran interessiert ist. In ähnlicher Weise deckt die Eigentumsversicherung des Kreditgebers Banken und andere Hypothekengeber von nicht erfassten Grundpfandrechten, nicht erfassten Zugriffsrechten und anderen Mängeln ab.