Altersvorsorgetipps für 25- bis 34-Jährige
Wenn Sie für Hypotheken, Ehen und die Verringerung der akkumulierten Schulden bezahlen, mag das Sparen für den Ruhestand unwahrscheinlich oder sogar unmöglich erscheinen, aber es ist immer noch ein wichtiger Teil der steuerlichen Verantwortung. Zu den 25- bis 34-Jährigen gehören im Allgemeinen diejenigen, die ihr Spar- und Ausgabenverhalten bestimmen konnten, und diejenigen, die gerade erst anfangen, die Kontrolle über ihre steuerlichen Verpflichtungen zu übernehmen.
Wenn Sie in dieser Altersgruppe sind, wissen Sie wahrscheinlich alles über die finanzielle Lernkurve, die sie darstellt. Für viele junge Menschen ist es eine Zeit der Neubewertung und Korrektur, wenn sie entscheiden, wie sie ihre Haushalte ausgleichen sollen.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie 25 bis 34 Jahre alt sind, sollten die Altersvorsorge und die Planung Ihrer finanziellen Zukunft oberste Priorität haben.
- In der Tat, wenn Sie drei oder mehr Jahrzehnte investieren und sparen müssen, kann das Warten bis Ende 30 oder 40 mit der Planung für den Ruhestand bedeuten, dass Sie später aufholen müssen.
- Beurteilen Sie Ihre Finanzen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kredite wie Hypotheken nicht zu viel bezahlen, und versuchen Sie, die Steuern nach Möglichkeit zu minimieren – alles, um Ihre Sparmöglichkeiten zu maximieren.
Finanzielle Neubewertung
Personen im Alter zwischen 25 und 34 Jahren haben möglicherweise bereits in einem früheren Alter eine Finanzanalyse durchgeführt. Unabhängig davon, ob Sie dies bereits getan haben, muss regelmäßig überprüft werden, ob Änderungen an Ihren finanziellen Gewohnheiten vorgenommen werden müssen, einschließlich derjenigen, die sich auf Ihre Budget- und Schuldenanalyse auswirken.
Die Häufigkeit, mit der eine Finanzanalyse durchgeführt werden muss, ist von Person zu Person unterschiedlich und kann auch durch andere Faktoren beeinflusst werden, wie z. B. Änderungen der Zinssätze, steuerliche Verantwortlichkeiten und wiederkehrende Ausgaben. Wurden beispielsweise die Hypothekenzinsen gesenkt, seit eine Person ein Hypothekendarlehen erhalten hat, kann es sinnvoll sein zu entscheiden, ob die Hypothek refinanziert werden soll. Auch wenn sich der Familienstand der Person geändert hat, müssen die Ruhestandsziele möglicherweise neu definiert werden.
Finanzanalysen sind eine Notwendigkeit und einer der wichtigsten Schritte, um Bereiche zu identifizieren, in denen es Ihnen gut geht, und Bereiche, in denen Verbesserungen erforderlich sind. Es kann sich lohnen, die Analyse von einem kompetenten Finanzexperten durchführen zu lassen.
Refinanzierung einer Hypothek
Die Refinanzierung einer Hypothek kann vorteilhaft sein, sofern sie entweder die verfügbaren Barmittel des Einzelnen durch eine Senkung der monatlichen Raten erhöht oder die Zinszahlungen während der Laufzeit der Hypothek reduziert. In den meisten Fällen sollten sich Privatpersonen refinanzieren, wenn die aktuellen Hypothekenzinsen niedriger sind als der Zinssatz, den sie für ihre aktuelle Hypothek erhalten. Gründe für die Refinanzierung sind die folgenden.
Senkung des monatlich gezahlten Betrags (oder andere Häufigkeit)
Eine Person, die monatlich weniger für eine Hypothek zahlt, wird wahrscheinlich die Differenz für andere Bereiche zur Verfügung haben, einschließlich der Erhöhung des Betrags, der auf ein Alterskonto eingezahlt wird.
Schuldenkonsolidierung
Die Schuldenkonsolidierung kann für jemanden mit mehreren Kreditkarten und anderen Kreditformen ideal sein, insbesondere wenn der Zinssatz für diese Beträge höher ist als der Zinssatz für die Hypothek. Es muss jedoch genau auf den Gesamtbetrag der Zinsen geachtet werden, der im Laufe der Zeit auf diese Beträge gezahlt wird. Zum Beispiel kostet die Verlängerung eines Kreditkartenguthabens über 30 Jahre viel mehr, als wenn es früher abbezahlt wird.
Andererseits könnte die Reduzierung der monatlichen Zahlungen die verfügbaren Sparbeträge erhöhen. Eine projizierte Finanzanalyse sollte durchgeführt werden, um festzustellen, was teurer wäre.
Einzelpersonen, die ihre Hypotheken refinanzieren, möchten vielleicht nach den niedrigsten Zinssätzen und Abschlusskosten suchen. Selbst eine prozentuale Differenz von 0,5 % führt zu erheblich höheren Kosten für den Kreditnehmer, sodass weniger Geld für andere Zwecke zur Verfügung steht.
Die meisten Gebühren für Hypotheken, einschließlich der Refinanzierung, sind verhandelbar. Scheuen Sie sich nicht zu fragen, ob bestimmte Gebühren erlassen werden können oder Ihr Zinssatz sogar um 0,25% gesenkt werden kann. Denken Sie daran, dass die Wahrscheinlichkeit, eine positive Antwort zu erhalten, 50% beträgt.
Schuldenkonsolidierung
Rückzahlungsfrist verkürzen kann. Das Ziel der Schuldenkonsolidierung besteht in der Regel darin, den Gesamtbetrag der Kreditzinsen und der Ratenzahlungen zu reduzieren.
Wenn die Konsolidierung mehrere Kreditkarten umfasst, kann dies ein Hinweis darauf sein, dass die Person professionelle Hilfe bei der Schuldenverwaltung benötigt.
Wenn die Lösung das Schließen von Kreditkarten beinhaltet, sollte sich die Person beraten lassen, wie sich dies auf ihren FICO Score auswirken würde .
Neubudgetierung
Wenn sich Ihre Bilanz und Ihre Lebenshaltungskosten ändern, müssen Sie auch Ihr Budget neu bewerten. Der Rebudgeting-Prozess hilft Ihnen festzustellen, ob Sie einige Ausgaben kürzen sollten oder vielleicht sogar zusätzliches Einkommen benötigen, um den von Ihnen erwarteten Lebensstandard zu halten.
Eine Überarbeitung des Budgets wird Ihnen helfen, wichtige Entscheidungen in Bezug auf die Altersvorsorge zu treffen, beispielsweise ob Sie den budgetierten Betrag, den Sie Ihrem Notgroschen hinzufügen, erhöhen oder verringern.
Die Erhöhung Ihres Beitrags zu Ihrem Altersguthaben mag die ideale Wahl sein, wenn Sie Ihr Alterssparziel nicht erreicht haben. Sie müssen jedoch bedenken, dass andere Finanzbereiche Teil der vollständigen Altersvorsorge sind und sich auf Ihren Notgroschen auswirken. Wenn Sie beispielsweise überhöhte Kreditkartenschulden haben, kann es sinnvoll sein, die für die Altersvorsorge veranschlagten Beträge zu reduzieren und mehr auf Kreditkartenzahlungen umzuleiten.
Denken Sie daran, dass Sie einen Finanzplaner konsultieren sollten, um die optimale Methode zur Aufteilung der verfügbaren Beträge zwischen Kreditkartenzahlungen und Rentenversicherungsbeiträgen zu ermitteln.
Altersvorsorge sollte als wiederkehrende Ausgabe behandelt werden; Dies trägt dazu bei, dass die Menge regelmäßig gespart wird, was das Hinzufügen zu Ihrem Notgroschen erleichtert.
Steuererklärung für verheiratete Personen
Es gibt viele finanzielle Vorteile für Einzelpersonen, die verheiratet sind und gemeinsame Steuererklärungen einreichen. BeiEhepaaren, die eine gemeinsame Erklärung abgeben, istbeispielsweise der Regelabzug höher. Ein weiteres Beispiel ist, dass ein Ehegatte kein oder nur ein geringes Einkommen hat (der als nicht erwerbstätiger Ehepartner bezeichnet wird) und das steuerpflichtige Einkommen des erwerbstätigen Ehegattenals „anrechnungsfähige Entschädigung“ zur Finanzierung der IRA des nicht erwerbstätigen Ehegatten verwendet werden kann. Dadurch kann sich das Altersguthaben des Ehepaares bis zur Pensionierung erheblich erhöhen.
Es gibt jedoch auch Umstände, unter denen es finanziell sinnvoller sein kann, separate Rückgaben einzureichen. Wenn der Familie beispielsweise ein erheblicher Betrag an medizinischen Kosten entsteht, die nicht durch eine Krankenversicherung erstattet wurden, oder wenn sie mehrere verschiedene Abzüge hat, kann die Einreichung separater Erklärungen zu einer niedrigeren Steuerrechnung führen.
Paare sollten auf jeden Fall einen Steuerberater konsultieren, der in der Lage ist, den finanziellen Nettoeffekt der Einreichung beider Optionen nachzuweisen, so dass es möglich ist, diejenige auszuwählen, die entweder zu der niedrigsten Steuerschuld oder dem höheren Steuerrückerstattungsbetrag führt. Der angesparte Betrag kann zur Finanzierung eines Alterskontos für einen oder beide Ehegatten verwendet werden.
IRA Beiträge für das Jahr können ab dem 1. Januar des Steuerjahres bis zur Steuererklärungsfrist des folgenden Jahres und auch nach Einreichung der Steuererklärung der Person geleistet werden. Wenn zum Zeitpunkt der Abgabe der Steuererklärung die Entscheidung getroffen wird, zu einer IRA beizutragen, gibt der Steuerersteller den Betrag gegebenenfalls in der Steuererklärung an.
Bietet Ihr Arbeitgeber Beiträge über Stundungs- oder Nachsteuerabzüge an, sollten Sie diese Möglichkeit nutzen, um Ihre Ersparnisse zu erhöhen. Es ist einfacher, die von einem Gehaltsscheck abgezogenen Beträge als nicht verfügbares Einkommen zu behandeln, und es besteht ein geringeres Risiko, dass der Betrag für andere Zwecke verwendet wird.
Die Quintessenz
Obwohl diese Probleme am wahrscheinlichsten für Personen zwischen 25 und 34 Jahren gelten, können sie auch für andere gelten. Zum Beispiel die Wahl der Steuer Anmeldung Status für Ehepaare, oder die Entscheidung, eine Hypothek zu refinanzieren, kann auf jede Altersgruppe gelten. Bei der Altersvorsorge ist Ihre steuerliche Bereitschaft wichtiger als Ihr Alter.
So können die Handlungsempfehlungen für 30-Jährige je nach persönlicher Situation auch für 50-Jährige empfohlen werden. Um sicherzustellen, dass Sie die am besten geeigneten Schritte zur Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft unternehmen, kann es ratsam sein, sich an einen kompetenten Berater für Altersvorsorge oder Finanzplaner zu wenden.