Verjährte Schulden
Was sind verjährte Schulden?
Verjährte Schulden sind Geld, das sich ein Verbraucher geliehen und nicht zurückgezahlt hat, das aber aufgrund einer bestimmten Anzahl von Jahren nicht mehr rechtlich eintreibbar ist. Verjährte Schulden werden auch als Schulden bezeichnet, die über die Verjährung hinausgehen.
Die zentralen Thesen
- Verjährte Schulden sind in der Regel Schulden, die über die Verjährungsfrist hinausgehen und nicht eingezogen werden können.
- Die Verjährungsfrist für das Einziehen von Kreditkartenschulden kann je nach Bundesstaat zwischen drei und zehn Jahren betragen.
- Kreditnehmer haben möglicherweise eine moralische Verpflichtung, verjährte Schulden zurückzuzahlen, aber keine rechtliche Verpflichtung.
- Uneinbringliche Schulden bleiben sieben Jahre lang in einer Kreditauskunft verbleiben, so dass eine verjährte Schuld weiterhin eine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.
Wie verjährte Schulden funktionieren
Verjährte Schulden entstehen normalerweise, wenn ein Sammler einen Kreditnehmer kontaktiert, um eine alte Schuld zurückzuzahlen. Da ein Kreditnehmer rechtlich nicht verpflichtet ist, verjährte Schulden zurückzuzahlen, sollte er vorsichtig sein, wie er mit diesen Anträgen umgeht.
Gläubiger und Inkassounternehmen können versuchen, Verbraucher zu verklagen, um verjährte Schulden einzutreiben, aber sie sollten nicht in der Lage sein, vor Gericht zu gewinnen, da die Verjährungsfrist abgelaufen ist. Das heißt, wenn ein Schuldner anerkennt, dass er die Schuld schuldet oder auch nur eine kleine Zahlung darauf leistet, verjährt diese nicht mehr und der Kreditnehmer muss sie zurückzahlen.
Jeder Bundesstaat hat unterschiedliche Regeln bezüglich der Dauer, die eine Forderung einbringlich bleibt. In einigen Staaten beträgt sie nur drei Jahre, in anderen sogar 10 Jahre.
Eine besondere Art von Schuldeneintreibern, die als Zombie-Inkassounternehmen bezeichnet werden, sind darauf spezialisiert, verjährte Schulden einzutreiben. Diese Schuldeneintreiber kaufen sehr alte Schulden für nur 2 Cent pro Dollar und behalten dann 100% von dem, was sie eintreiben können.
Regeln für verjährte Schulden
Die Verjährungsfrist für die Rückzahlung von Kreditkartenschulden wird von den einzelnen Bundesstaaten geregelt und kann zwischen drei und zehn Jahren liegen. Es lohnt sich, die Verjährungsfristen für Kreditkartenschulden in Ihrem Bundesstaat zu beachten. Das Wissen um Ihre Rechte kann Ihnen helfen, angemessen auf Inkassounternehmen zu reagieren.
Kreditnehmer können hier die Gesetzgebung ihres Staates überprüfen, um den Zeitrahmen für verjährte Schulden zu verstehen.
Viele Kreditkarteneintreiber haben möglicherweise keine aggressiven Inkassorichtlinien, sodass unbezahlte Schulden über die Verjährungsfrist eines Staates hinaus ohne Rückzahlung weitergegeben werden können. Wenn ein Schuldeneintreiber einen Kreditnehmer wegen einer Forderung kontaktiert, von der er glaubt, dass sie verjährt ist, sollte der Kreditnehmer eine schriftliche Überprüfung der Forderung anfordern, um weitere Due Diligence durchzuführen.
Der Kreditnehmer kann dann entscheiden, ob er die Schuld wegen abgelaufener Verjährung anfechten, die Schuld zurückzahlen möchte, weil er sich verpflichtet fühlt oder seine Kreditwürdigkeit verbessern möchte, oder einen Kompromiss mit dem Eintreiber eingehen möchte, indem er die Schuld zu einem geringeren Betrag begleicht, als er schuldet.
Beispiel für verjährte Schulden
Nehmen wir an, Alice hat eine Kreditkarte bis zu ihrem maximalen Limit von 1500 $ aufgebraucht. Da Alice in einer Zwickmühle war, konnte sie die Mindestzahlungen nicht einhalten und ihre Schulden wurden schnell säumig.
Diese Delinquenz veranlasste Schuldeneintreiber, Alice anzurufen, um zu versuchen, das Geld zurückzubekommen. Drei Jahre später gelten die Schulden nun als verjährt, da sie im Bundesstaat Alabama lebt.
Besondere Überlegungen
Wenn ein Kreditnehmer eine verjährte Schuld schuldet, kann er sich zur Rückzahlung moralisch verpflichtet fühlen, auch wenn er nicht mehr gesetzlich dazu verpflichtet ist. In solchen Fällen geht die Zahlung nicht an den ursprünglich geschuldeten Gläubiger, sondern an einen Dritten, der die Schuld gekauft hat.
Eine Forderung zu begleichen, die rechtlich nicht mehr eintreibbar ist, mag unlogisch erscheinen. Es kann jedoch praktische Gründe geben, es trotzdem zurückzuzahlen. Uneinbringliche Schulden bleiben sieben Jahre lang in einer Kreditauskunft verbleiben, so dass eine verjährte Schuld weiterhin eine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.