Durch Fonds

Was ist ein Durchgangsfonds?

Ein Durchgangsfonds ist eine Art von Pensionsfonds, der die Bestände des Fonds nach dem Ausscheiden des Fondseigentümers automatisch einer anderen Mischung von Vermögenswerten zuweist. Ein Durchgangsfonds steht im Gegensatz zu einem regulären Stichtagsfonds, auch bekannt als „ To Fund “, der die Umschichtung von Investitionen zum Zeitpunkt der Pensionierung einstellt.

Einen Durchfonds verstehen

Sowohl über Fonds als auch an Fonds halten in der Regel einen größeren Anteil an riskanten Vermögenswerten, wenn der Fondsinhaber weiter vom Ruhestand entfernt ist, und verlagern sich mit zunehmendem Alter des Fondsinhabers langsam auf einen größeren Anteil an sicheren Vermögenswerten. Dies bedeutet in der Regel, einen großen Anteil an Aktien zu besitzen, die tendenziell ein höheres Risiko bergen, wenn Sie zum ersten Mal mit dem Sparen für die Altersvorsorge beginnen, und diese Vermögenswerte schrittweise zu verkaufen und mit dem Erlös Anleihen zu kaufen, da Anleihen tendenziell weniger Risiken beinhalten.

Durch Fonds starten Sie in der Regel mit einem riskanteren Vermögensmix als mit Fonds. Beide erreichen zum Zieltermin konservative Positionen, investieren aber über Fonds weniger konservativ. Dies gibt ihnen von Anfang an das Potenzial für höhere Renditen – und auch größere Verluste. Darüber hinaus beinhaltet ihre Strategie, dass ein durchgehender Fonds Vermögenswerte enthält, die über das Zieldatum hinaus wachsen können, sodass Sie auch im Ruhestand hohe Renditen erzielen können.

Auswahl des Rechts durch Fonds

Bevor Sie sich für einen bestimmten Fonds für Ihre Altersvorsorge entscheiden, sollten Sie sich über dessen Gleitpfad oder die Art und Weise, in der er schrittweise konservativer wird, informieren, um zu erfahren, wie sich die Vermögensallokation des Fonds im Laufe der Zeit ändert. Ein bis zum Zieldatum 2045 angelegter Fonds könnte einen Gleitpfad aufweisen, der im Jahr 2045 zu einer Vermögensallokation von 60 % Aktien und 40 % Anleihen und kurzfristigen Fonds führt.

Der Anteil der Aktien würde während Ihrer Rentenjahre allmählich sinken, während der Anteil der Anleihen und kurzfristigen Fonds steigen würde. Aber selbst am Zieldatum würden sich sowohl Aktien als auch Anleihen/kurzfristige Fonds in Ihrem Durchgangsfonds befinden, und dieses Muster würde sich während des Ruhestands fortsetzen. Durchgehende Fonds sollen nach ihrem Zieldatum gehalten werden, während Fonds wahrscheinlich am besten für Sie funktionieren, wenn sie zum Zieldatum ausgezahlt und / oder reinvestiert werden.

Vor- und Nachteile von Durchgangsfonds

Ein Durchlauffonds ist riskanter als ein To-Fonds, daher sollten Sparer sie nur in Betracht ziehen, wenn sie nicht besonders besorgt sind, dass ihre Altersvorsorge zu früh aufgebraucht ist. Durch Fonds sind vorteilhaft für Sparer, die über viel zusätzliches Kapital verfügen und auch im Ruhestand eine gesunde Rendite erzielen wollen.

Der Nachteil von Durchgangsfonds besteht darin, dass sie riskant sind und einen Kapitalverlust darstellen. Ein Anleger in einen To-Fonds zieht in der Regel seine Investitionen zurück und erhält seinen festgelegten Barbetrag im Ruhestand. Dies kann in sichere Vermögenswerte reinvestiert werden, doch im Allgemeinen wissen sie, mit wie viel Geld sie arbeiten. Ein durchgehender Fonds hingegen könnte zu einem deutlichen Rückgang der Ersparnisse führen, wenn der Fonds an Wert verliert, beispielsweise im Falle einer Rezession. Dies könnte Anlegern mit Kapital durch Fonds mit viel weniger Ruhestandsgeldern zurückbleiben, als sie erwartet hatten.

Anleger sollten wirklich nur in über Fonds investieren, wenn sie eine hoch haben Risikotoleranz und können Verluste im Ruhestand absorbieren, das heißt, sie eine erhebliche Menge an Investitionen, die und einen Verlust im Wert einiger Vermögenswerte diversifiziert sind nicht wesentlich gesetzt sie zurück.