Sparsamkeitsassoziationen definiert
Was sind Sparsamkeiten?
Auch wenn sie nicht mehr so verbreitet sind wie früher, spielen Sparkassen oder Sparkassen immer noch eine wichtige Rolle im Leben vieler Verbraucher. Sparsamkeit bezieht sich auch auf Kreditgenossenschaften und Sparkassen auf Gegenseitigkeit, die eine Vielzahl von Spar- und Kreditdienstleistungen anbieten. Thrifts unterscheiden sich von Geschäftsbanken dadurch, dass sie sich Geld vom Federal Home Loan Bank System leihen können, wodurch sie ihren Mitgliedern höhere Zinsen zahlen können.
Sparsamkeit verstehen
Sparkassen gelten zusammen mit Geschäftsbanken und Kreditgenossenschaften als Verwahrstellen. Die meisten Leute kennen Geschäftsbanken und Kreditgenossenschaften, aber die Grenze wird unscharf, wenn man Sparsamkeit definiert. Spar- und Darlehenskassen sind im Wesentlichen Spar- und Kreditvereine, die den Mitgliedern helfen, die Ersparnisse zu einem höheren Zinssatz zu wachsen. Noch wichtiger ist, dass es sich um Sparkassen handelt, die sich auf Immobilien spezialisiert haben.
Ursprünglich thrifts nur angeboten Sparkonten und Termineinlagen, aber in den letzten 20 Jahren den Umfang der Leistungen der Banken erweitert hat, die Bedürfnisse des durchschnittlichen Verbrauchers gerecht zu werden. Sie bieten jetzt die gleichen Produkte wie Kreditgenossenschaften und Geschäftsbanken an.
Geschäftsbanken gegen Sparsamkeit
Kommerzielle Banken sind, wie die meisten Unternehmen, aus Profitgründen dabei. Sie haben kein spezifisches Mandat in Bezug auf die Anlageklasse. Aktionäre besitzen diese Organisationen, und wie bei den meisten Unternehmen besteht das Ziel darin, die Erträge zu steigern. Der Umfang der den Geschäftsbanken übertragenen Befugnisse wird hauptsächlich durch das Landes- und Bundesrecht bestimmt, da beide Banksatzungen ausstellen.
Unternehmenssatzungen und die Befugnisse, die den Banken nach Landes- und Bundesrecht eingeräumt werden, bestimmen den Tätigkeitsbereich der Banken. Geschäftsbanken erhalten eine Einlagensicherung von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und unterliegen dem Federal Reserve System. Was Geschäftsbanken außerdem an Ersparnissen ihrer Mitglieder verlieren, gewinnen sie an Bequemlichkeit; Mit Tausenden von Niederlassungen im ganzen Land haben Sie keine Probleme, ein lokales Büro zu finden, wenn Sie auf Reisen in einen Notfall geraten.
Im Gegensatz dazu sind Sparhäuser auf Hypotheken und Immobilienkredite spezialisiert. Das erste Mandat gilt den Mitgliedern der Sparsamkeit, nicht dem Profit. Sparsamkeiten können wie Geschäftsbanken entweder vom Amt des Währungsprüfers (OCC) oder vom Staat gechartert werden. Die FDIC versichert sie auch. Sparsamkeiten behalten in der Regel ihr Kreditportfolio bei, anstatt Kredite zu verbriefen, sodass Mitglieder mit atypischen Profilen, die nicht in die Hypothekenstandards von Agenturen passen, möglicherweise bessere Chancen haben, einen Kredit durch eine lokale Sparsamkeit zu sichern als eine nationale Geschäftsbank.
Qualifizierte Sparsamkeitskreditgeber
Aufgrund ihrer Satzung sind Sparkassen verpflichtet, sich auf wohnungsbezogene Vermögenswerte zu konzentrieren und müssen Mitglied des Federal Home Loan Bank Systems sein. Ursprünglich mussten Sparer mindestens 65 % ihres Portfolios in wohnungsbezogenen Vermögenswerten halten; dieser Schwellenwert wurde als qualifizierter Sparsamkeitskredit (QTL)-Test bezeichnet, da er ein Maß für die Einhaltung der ursprünglichen Charta war.
Ein Vorteil beim Bestehen des QTL-Tests besteht darin, dass Sparer auch Kredite beim Federal Home Loan Bank System aufnehmen können, was für Einleger im Vergleich zu Geschäftsbanken höhere Zinsen bedeutet.