Hypothekengeber von Drittanbietern
Was ist ein Fremd-Hypotheken-Originator?
Ein externer Hypothekengeber ist jeder Dritte, der mit einem Kreditgeber zusammenarbeitet, um ein Hypothekendarlehen zu vergeben. Dritte Hypothekengeber können alle Personen oder Unternehmen sein, die aktiv an der Vermarktung von Hypotheken, der Sammlung von Informationen für Hypothekenanträge, der Zeichnung von Hypotheken oder der Finanzierung von Hypothekendarlehen beteiligt sind.
Kreditgeber können sich aus verschiedenen Gründen auf die Dienste von Hypothekenbanken Dritter verlassen. Einige externe Hypothekengeber erleichtern die Online-Kreditvergabe, indem sie den Kreditgebern maßgeschneiderte Technologieplattformen und Anwendungen anbieten. Durch die Inanspruchnahme der Dienste eines externen Hypothekengebers können auch die Underwriting-Kosten gesenkt werden.
Die zentralen Thesen
- Ein Drittanbieter von Hypotheken ist eine Person oder ein Unternehmen, die mit einem Kreditgeber zusammenarbeitet, um ein Hypothekendarlehen aufzunehmen.
- Der Hypothekenvergabeprozess umfasst viele Schritte, wie das Sammeln von Informationen vom Kreditnehmer für den Kreditantrag und die Unterstützung bei der Zeichnung, dem Abschluss und der Finanzierung des Kredits.
- Einige Kreditgeber lagern ihren Originationsprozess an Drittanbieter aus, um Geld bei den Underwriting-Kosten zu sparen, ihren Kunden einen effizienteren Kreditprozess zu bieten und Online-Kreditplattformen zu nutzen.
- Die meisten Hypothekengeber von Drittanbietern halten und bedienen die von ihnen aufgenommenen Hypotheken nicht. Vielmehr verkaufen sie die Hypotheken kurz nach der Kreditvergabe an den Kreditgeber oder die Investoren.
So funktioniert ein Hypotheken-Originator eines Drittanbieters
Hypothekengeber von Drittanbietern können aus verschiedenen Kanälen stammen. Auf dem Hypothekenmarkt werden ständig Innovationen und neue Technologien eingeführt, um Kreditgebern Optionen und Alternativen zur Hypothekenvergabe anzubieten.
Viele Kreditgeber lagern ihre Hypothekenversicherung und -vergabe an einen Drittdienstleister aus. In manchen Situationen können auch Vermittler, wie z. B. dritte Hypothekenmakler, den Zeichnungsprozess teilweise unterstützen. Im Allgemeinen kann jede Person oder jedes Unternehmen, das an einem Aspekt des Hypothekenvergabeprozesses beteiligt ist, auch als Dritthypothekengeber angesehen werden.
Die Vergabe von Hypotheken durch Dritte steht häufig auf dem Prüfstand, da keine laufende und dauerhafte Verantwortung für die Hypothek besteht. Dies hat zu mehreren Kritikpunkten an Drittanbietern geführt, einschließlich Gerichtsbeschwerden und der Behauptung, dass ein größerer Anreiz besteht, Kredite zu überteuern.
Kredit -gebühren sind die Gebühren Kreditnehmer für die Verarbeitung eines neuen Kreditantrag an den Kreditgeber zahlen. In den Vereinigten Staaten sind die Vergabegebühren ein Prozentsatz des Gesamtkreditbetrags und liegen in der Regel zwischen 0,5 % und 1 %.
Origination-Dienstleister
Alternative Online- Hypothekenkreditgeber haben Drittanbieter von Hypothekendarlehen in ihren Online-Kreditprozess integriert, um ihren Kunden die Kreditvergabe zu erleichtern. Ein Beispiel dafür ist der börsennotierte Online-Kreditgeber Lending Club Corp ( LC ). Dieses Online-Kreditunternehmen vergibt seine Kredite über die WebBank, einen führenden Drittanbieter für Hypothekendarlehen.
Viele alternative und traditionelle Kreditgeber arbeiten auch mit externen Hypothekengebern zusammen, um die Kosten für das Hypothekendarlehen zu reduzieren. Diese Unternehmen integrieren in der Regel die Originierungstechnologieplattform eines Drittanbieters als API Plug-In (Application Programming Interface) in ihre Bankplattform, um die Verwendung von Technologie von Drittanbietern zu erleichtern. In einigen Situationen kann es auch erforderlich sein, dass Banker Kreditinformationen manuell in ein Drittvergabesystem eingeben, um den Kreditübernahmeprozess über die Dienste eines Drittschuldners einzuleiten.
In den meisten Fällen hält der Dritt-Originator den gewährten Kredit nicht und verkauft ihn innerhalb weniger Tage nach der Vergabe an den Kreditgeber oder die Investoren. Im Fall von Online-Kreditgebern stellen Drittanbieter das Kapital zur Finanzierung eines Kredits bereit und nutzen ihre Underwriting-Technologie, um Kredite für die Plattform zu genehmigen. Der Fremdgeber hält dann den Kredit, bis er von den Investoren in Online-Kreditplattformen in Stücken gekauft wird. Somit erleichtern sie das Peer-to-Peer-Investitionsmodell für Online-Kreditgeber.
Viele neue Hypotheken werden vom emittierenden Kreditgeber auf dem sekundären Hypothekenmarkt verkauft, einem Marktplatz, auf dem Wohnungsbaudarlehen und Servicing-Rechte zwischen Kreditgebern und Investoren gekauft und verkauft werden.
Partner des Originierungsdienstes
In der Kreditbranche können Hypothekendarlehensgeber einen breiten Umfang haben und können lose definiert werden als jede Person oder jedes Unternehmen, die an der Vermarktung von Hypotheken, der Sammlung von Kreditnehmerinformationen für einen Hypothekenantrag, der Zeichnung, dem Abschluss oder der Finanzierung eines Hypothekendarlehens beteiligt ist. Dies kann verbundenen Unternehmen wie Hypothekenmaklern und anderen Arten von Vermittlern den Titel eines dritten Hypothekengebers geben.
Die Nutzung staatlich geförderter Einrichtungen für den Verkauf von Krediten auf dem sekundären Hypothekenmarkt erweitert auch die Arena für in Frage kommende dritte Hypothekengeber. Zum Beispiel Fannie Mae definiert ein Fremd Hypothek Originator wie jeder in unvollständiger oder teilweisen Entstehung beteiligt Einheit, die Verarbeitung, den Versicherungs, Verpackung, Finanzierung oder Schließen eines Hypothekendarlehens, die dann an Fannie Mae auf dem Sekundärmarkt verkauft wird.