Diese 12 Gewohnheiten werden Ihnen helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen

Finanzielle Freiheit zu erlangen ist für viele Menschen ein Ziel. Im Allgemeinen bedeutet dies, dass Sie über genügend Ersparnisse, Investitionen und Bargeld verfügen, um sich den gewünschten Lebensstil für sich und Ihre Familie leisten zu können – und ein wachsendes Notgroschen, mit dem Sie in den Ruhestand treten oder die gewünschte Karriere verfolgen können, ohne einen bestimmten Betrag zu verdienen jedes Jahr.

Leider schaffen es zu viele Menschen nicht. Sie sind mit steigenden Schulden, finanziellen Notlagen, verschwenderischen Ausgaben und anderen Problemen belastet, die sie daran hindern, ihre Ziele zu erreichen. Dann gibt es unerwartete Ereignisse wie ein Hurrikan oder Erdbeben – oder eine Pandemie – die Pläne zunichte machen und Löcher in ihren Sicherheitsnetzen aufdecken, die vorher nicht sichtbar waren.

Fast jeder hat Probleme, aber diese 12 Gewohnheiten können Sie auf den richtigen Weg bringen.

Die zentralen Thesen

  • Setzen Sie sich Lebensziele, sowohl große als auch kleine, finanzielle und Lebensstil, und erstellen Sie eine Blaupause, um diese Ziele zu erreichen.
  • Erstellen Sie ein Budget, um alle Ihre finanziellen Bedürfnisse abzudecken und halten Sie sich daran.
  • Bezahlen Sie Kreditkarten vollständig, damit Sie so wenig Schulden wie möglich tragen und Ihr Guthaben im Auge behalten.
  • Schaffen Sie automatisches Sparen über die Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers und durch die Einrichtung eines Notfallfonds.
  • Passen Sie auf Ihr Hab und Gut auf, denn die Wartung ist billiger als der Austausch, aber was noch wichtiger ist, passen Sie auf sich auf und bleiben Sie gesund.

1. Lebensziele setzen

Was ist für Sie finanzielle Freiheit? Ein allgemeiner Wunsch danach ist ein zu vages Ziel, also werden Sie konkret. Schreiben Sie auf, wie viel Sie auf Ihrem Bankkonto haben sollten, was der Lebensstil mit sich bringt und in welchem ​​​​Alter dies erreicht werden soll. Je konkreter Ihre Ziele sind, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, diese zu erreichen.

Zählen Sie als Nächstes bis zu Ihrem aktuellen Alter zurück und erstellen Sie in regelmäßigen Abständen finanzielle Meilensteine. Schreiben Sie alles ordentlich auf und platzieren Sie das Zielblatt ganz am Anfang Ihres Finanzordners.

2. Machen Sie ein Budget

Ein monatliches Haushaltsbudget zu erstellen – und sich daran zu halten – ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass alle Rechnungen bezahlt werden und die Ersparnisse auf dem richtigen Weg sind. Es ist auch eine regelmäßige Routine, die Ihre Ziele verstärkt und die Entschlossenheit stärkt, gegen die Versuchung zu protzen.

3. Kreditkarten vollständig auszahlen

Kreditkarten und ähnliche hochverzinsliche Verbraucherkredite sind schädlich für den Vermögensaufbau. Machen Sie es sich zur Aufgabe, jeden Monat das volle Guthaben auszuzahlen. Studentendarlehen, Hypotheken und ähnliche Darlehen haben in der Regel viel niedrigere Zinssätze; sie abzubezahlen ist kein Notfall. Pünktliches Bezahlen ist und wird eine gute Bonität aufbauen.

4. Erstellen Sie automatische Einsparungen

Bezahle dich zuerst selbst. Melden Sie sich bei der Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers an und nutzen Sie alle entsprechenden Beitragsleistungen in vollem Umfang. Es ist auch ratsam, eine automatische Auszahlung für einen Notfallfonds zu haben, die für unerwartete Ausgaben angezapft werden kann, und eine automatische Einzahlung auf ein Brokerkonto oder ähnliches.

Idealerweise sollte das Geld am selben Tag abgezogen werden, an dem Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten, damit es nicht einmal Ihre Hände berührt und die Versuchung gänzlich vermeidet. Beachten Sie jedoch, dass  der empfohlene Sparbetrag stark umstritten ist. In einigen Fällen kann die Durchführbarkeit eines solchen Fonds fraglich sein.

5. Fangen Sie jetzt an zu investieren

Zinseszinses wird dazu beitragen, dass er im Laufe der Zeit exponentiell ansteigt, aber Sie brauchen viel Zeit, um ein sinnvolles Wachstum zu erzielen. Versuchen Sie nicht, ein Stockpicker zu sein, oder machen Sie sich selbst vor, der nächste Warren Buffett zu sein. Da kann nur einer sein.

Eröffnen Sie stattdessen ein Online-Brokerage-Konto, mit dem Sie leicht lernen können, wie man investiert, ein überschaubares Portfolio erstellt und wöchentlich oder monatlich automatisch Beiträge dazu leistet. Wir haben die besten Online-Broker für Anfänger geordnet, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.



Finanzielle Freiheit zu erlangen kann angesichts wachsender Schulden, Geldnotfällen, medizinischer Probleme und übermäßiger Ausgaben sehr schwierig sein, ist jedoch mit Disziplin und sorgfältiger Planung möglich.

6. Achten Sie auf Ihr Guthaben

Ihre Bonität bestimmt, welcher Zinssatz Ihnen beim Kauf eines Neuwagens oder der Refinanzierung eines Eigenheims angeboten wird. Es wirkt sich auch auf scheinbar unabhängige Dinge wie Autoversicherungen und Lebensversicherungsprämien aus.

Die Begründung ist, dass jemand mit rücksichtslosen finanziellen Gewohnheiten wahrscheinlich auch in anderen Aspekten des Lebens rücksichtslos ist, wie zum Beispiel beim Autofahren und beim Trinken. Aus diesem Grund ist es wichtig, in regelmäßigen Abständen eine Kreditauskunft einzuholen, um sicherzustellen, dass keine fehlerhaften schwarzen Flecken Ihren guten Namen ruinieren. Es kann sich auch lohnen, sich einen der besten Kreditüberwachungsdienste anzusehen, um Ihre Informationen weiter zu schützen.

7. Verhandeln

Viele Amerikaner zögern, über Waren und Dienstleistungen zu verhandeln, weil sie befürchten, dass sie dadurch billig erscheinen. Überwinde dieses kulturelle Handicap und du könntest jedes Jahr Tausende sparen. Vor allem kleine Unternehmen sind in der Regel offen für Verhandlungen, bei denen der Kauf in großen Mengen oder bei Wiederholungsgeschäften die Tür zu guten Rabatten öffnen kann.

8. Kontinuierliche Weiterbildung

Überprüfen Sie jedes Jahr alle geltenden Änderungen der Steuergesetze, um sicherzustellen, dass alle Anpassungen und Abzüge maximiert werden. Bleiben Sie über Finanznachrichten und Entwicklungen an der Börse auf dem Laufenden und zögern Sie nicht, Ihr Anlageportfolio entsprechend anzupassen. Wissen ist auch die beste Verteidigung gegen diejenigen, die es auf unerfahrene Anleger abgesehen haben, um schnelles Geld zu verdienen.

9. Ordnungsgemäße Wartung

Wenn Sie Ihr Eigentum gut pflegen, hält alles von Autos und Rasenmähern bis hin zu Schuhen und Kleidung länger. Da die Wartungskosten nur einen Bruchteil der Ersatzkosten betragen, sollten Sie sich diese Investition nicht entgehen lassen.



Lernen Sie den Unterschied zwischen den Dingen, die Sie wollen und den Dingen, die Sie brauchen, kennen.

10. Lebe unter deinen Mitteln

Es ist nicht so schwer, einen sparsamen Lebensstil zu meistern, indem man die Einstellung hat, das Leben mit weniger in vollen Zügen zu leben. Tatsächlich entwickelten viele wohlhabende Personen die Angewohnheit, unter ihren Verhältnissen zu leben, bevor sie zu Wohlstand gelangten.

Dies ist keine Herausforderung für einen minimalistischen Lebensstil oder ein Aufruf zum Handeln, um mit Dingen, die Sie im Laufe der Jahre gehortet haben, in den Mülleimer zu gehen. Kleine Anpassungen vorzunehmen, indem man zwischen den Dingen, die man braucht und den Dingen, die man will, unterscheidet, ist eine finanziell hilfreiche Angewohnheit, die man in die Tat umsetzen kann.

11. Holen Sie sich einen Finanzberater

Wenn Sie an einem Punkt angelangt sind, an dem Sie eine anständige Menge an Vermögen angehäuft haben – seien es liquide Anlagen oder Sachwerte, die nicht so leicht in Bargeld umgewandelt werden können – lassen Sie sich von einem Finanzberater aufklären und bei Entscheidungen unterstützen.

12. Achten Sie auf Ihre Gesundheit

Der Grundsatz der richtigen Pflege gilt auch für den Körper. Investieren Sie in Ihre Gesundheit durch regelmäßige Besuche bei Ärzten und Zahnärzten und befolgen Sie die Gesundheitshinweise bei allen Problemen, auf die Sie stoßen. Viele Probleme können durch eine Änderung des Lebensstils wie mehr Bewegung und eine gesündere Ernährung geholfen oder sogar verhindert werden. Einige Unternehmen haben begrenzte Krankheitstage, was zu einem erheblichen Einkommensverlust führt, wenn diese Tage aufgebraucht sind. Übergewicht und Krankheiten lassen die Versicherungsprämien in die Höhe schnellen, und ein schlechter Gesundheitszustand kann eine frühere Pensionierung mit einem niedrigeren monatlichen Einkommen erzwingen.

Die Quintessenz

Diese 12 Schritte lösen nicht alle Ihre Geldprobleme, helfen Ihnen jedoch dabei, gesunde Gewohnheiten zu entwickeln, die Sie auf den Weg in die finanzielle Freiheit bringen können – was auch immer das für Sie bedeutet.