Diese 12 Gewohnheiten werden Ihnen helfen, finanzielle Freiheit zu erreichen
Finanzielle Freiheit zu erreichen, ist für viele Menschen ein Ziel. Im Allgemeinen bedeutet dies, dass Sie über genügend Ersparnisse, Investitionen und Bargeld verfügen, um sich den gewünschten Lebensstil für sich und Ihre Familie leisten zu können – und ein wachsendes Notgroschen, mit dem Sie in den Ruhestand treten oder die gewünschte Karriere verfolgen können, ohne einen bestimmten Betrag zu verdienen jedes Jahr.
Leider schaffen es zu viele Menschen nicht, dies zu erreichen. Sie sind mit zunehmender Verschuldung, finanziellen Notfällen, verschwenderischen Ausgaben und anderen Problemen belastet, die sie daran hindern, ihre Ziele zu erreichen. Dann gibt es unerwartete Ereignisse wie einen Hurrikan oder ein Erdbeben – oder eine Pandemie , die Pläne auf den Kopf stellen und Löcher in ihren Sicherheitsnetzen aufdecken, die vorher nicht sichtbar waren.
Fast jeder hat Probleme, aber diese 12 Gewohnheiten können Sie auf den richtigen Weg bringen.
Die zentralen Thesen
- Setzen Sie sich große und kleine Lebensziele, finanzielle und Lifestyle-Ziele und erstellen Sie eine Blaupause, um diese Ziele zu erreichen.
- Machen Sie ein Budget, um alle Ihre finanziellen Bedürfnisse zu decken und halten Sie sich daran.
- Zahlen Sie Ihre Kreditkarten vollständig aus, damit Sie so wenig Schulden wie möglich haben und Ihr Guthaben im Auge behalten.
- Erstellen Sie automatische Ersparnisse über die Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers und durch die Einrichtung eines Notfallfonds.
- Kümmere dich um deine Sachen, denn Wartung ist billiger als Ersatz, aber was noch wichtiger ist, pass auf dich auf und bleib gesund.
1. Setzen Sie sich Lebensziele
Was ist finanzielle Freiheit für Sie? Ein allgemeiner Wunsch danach ist ein zu vages Ziel, also werde spezifisch. Schreiben Sie auf, wie viel Sie auf Ihrem Bankkonto haben sollten, was der Lebensstil beinhaltet und in welchem Alter dies erreicht werden sollte. Je spezifischer Ihre Ziele sind, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, sie zu erreichen.
Als nächstes zählen Sie rückwärts bis zu Ihrem aktuellen Alter und richten in regelmäßigen Abständen finanzielle Meilensteine ein. Schreiben Sie alles ordentlich auf und platzieren Sie das Zielblatt ganz am Anfang Ihres Finanzordners.
2. Machen Sie ein Budget
Ein monatliches Haushaltsbudget zu erstellen – und daran festzuhalten – ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass alle Rechnungen bezahlt werden und die Einsparungen auf dem richtigen Weg sind. Es ist auch eine regelmäßige Routine, die Ihre Ziele stärkt und die Entschlossenheit gegen die Versuchung stärkt, sich zu verwöhnen.
3. Kreditkarten vollständig auszahlen
Kreditkarten und ähnliche hochverzinsliche Konsumentenkredite sind für die Vermögensbildung giftig. Machen Sie es sich zum Ziel, jeden Monat den vollen Restbetrag auszuzahlen. Studentendarlehen, Hypotheken und ähnliche Darlehen weisen normalerweise viel niedrigere Zinssätze auf. Ihre Auszahlung ist kein Notfall. Pünktliches Bezahlen ist und bleibt eine gute Bonität.
4. Erstellen Sie automatische Einsparungen
Zahlen Sie sich zuerst. Melden Sie sich bei der Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers an und nutzen Sie alle entsprechenden Beitragsleistungen in vollem Umfang. Es ist auch ratsam, eine automatische Auszahlung für einen Notfallfonds vorzunehmen, der für unerwartete Ausgaben genutzt werden kann, sowie einen automatischen Beitrag zu einem Maklerkonto oder ähnlichem.
Idealerweise sollte das Geld am selben Tag abgezogen werden, an dem Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten, damit es nicht einmal Ihre Hände berührt und die Versuchung gänzlich vermeidet. Beachten Sie jedoch, dass der empfohlene Betrag zum Sparen sehr umstritten ist. In einigen Fällen kann die Machbarkeit eines solchen Fonds eine Frage sein.
5. Investieren Sie jetzt
Zinseszinses wird dazu beitragen, dass es im Laufe der Zeit exponentiell zunimmt, aber Sie benötigen viel Zeit, um ein bedeutendes Wachstum zu erzielen. Versuchen Sie nicht, ein Stock Picker zu sein, und täuschen Sie sich nicht vor, Sie könnten der nächste Warren Buffett sein. Da kann nur einer sein.
Eröffnen Sie stattdessen ein Online-Brokerage-Konto, mit dem Sie leicht lernen können, wie man investiert, ein überschaubares Portfolio erstellt und wöchentlich oder monatlich automatisch Beiträge dazu leistet. Wir haben die besten Online-Broker für Anfänger ausgewählt, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.
Finanzielle Freiheit zu erlangen kann angesichts wachsender Schulden, Geldnotfällen, medizinischer Probleme und übermäßiger Ausgaben sehr schwierig sein, ist jedoch mit Disziplin und sorgfältiger Planung möglich.
6. Achten Sie auf Ihr Guthaben
Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt, welchen Zinssatz Ihnen beim Kauf eines neuen Autos oder bei der Refinanzierung eines Eigenheims angeboten wird. Es wirkt sich auch auf scheinbar nicht miteinander verbundene Dinge aus, wie z. B. Kfz-Versicherungen und Lebensversicherungsprämien.
Der Grund dafür ist, dass jemand mit rücksichtslosen finanziellen Gewohnheiten wahrscheinlich auch in anderen Lebensbereichen wie Fahren und Trinken rücksichtslos ist. Aus diesem Grund ist es wichtig, in regelmäßigen Abständen eine Kreditauskunft zu erhalten, um sicherzustellen, dass keine fehlerhaften schwarzen Flecken Ihren guten Namen ruinieren. Es kann sich auch lohnen, einen der besten Kreditüberwachungsdienste in Betracht zu ziehen, um Ihre Daten weiter zu schützen.
7. Verhandeln
Viele Amerikaner zögern, über Waren und Dienstleistungen zu verhandeln, und befürchten, dass sie dadurch billig erscheinen. Überwinde dieses kulturelle Handicap und du könntest jedes Jahr Tausende sparen. Insbesondere kleine Unternehmen sind in der Regel offen für Verhandlungen, bei denen der Kauf in großen Mengen oder bei Wiederholungsgeschäften die Tür zu guten Rabatten öffnen kann.
8. Fortbildung
Überprüfen Sie jedes Jahr alle anwendbaren Änderungen der Steuergesetze, um sicherzustellen, dass alle Anpassungen und Abzüge maximiert werden. Bleiben Sie über Finanznachrichten und Entwicklungen an der Börse auf dem Laufenden und zögern Sie nicht, Ihr Anlageportfolio entsprechend anzupassen. Wissen ist auch die beste Verteidigung gegen diejenigen, die nicht anspruchsvollen Anlegern nachjagen, um schnell Geld zu verdienen.
9. Ordnungsgemäße Wartung
Durch die gute Pflege des Eigentums hält alles, von Autos und Rasenmähern bis hin zu Schuhen und Kleidung, länger. Da die Wartungskosten einen Bruchteil der Ersatzkosten ausmachen, sollten Sie diese Investition nicht verpassen.
Lernen Sie den Unterschied zwischen den Dingen, die Sie wollen und den Dingen, die Sie brauchen, kennen.
10. Lebe unter deinen Mitteln
Es ist nicht so schwer, einen sparsamen Lebensstil zu meistern, indem man die Einstellung hat, das Leben mit weniger in vollen Zügen zu leben. In der Tat entwickelten viele wohlhabende Menschen die Angewohnheit, unter ihren Mitteln zu leben, bevor sie zum Wohlstand aufstiegen.
Dies ist keine Herausforderung, einen minimalistischen Lebensstil anzunehmen oder zum Handeln aufzurufen, um mit Dingen, die Sie im Laufe der Jahre gehortet haben, zum Müllcontainer zu fahren. Kleine Anpassungen vorzunehmen, indem Sie zwischen den benötigten und den gewünschten Dingen unterscheiden, ist eine finanziell hilfreiche Angewohnheit, die Sie in die Praxis umsetzen müssen.
11. Holen Sie sich einen Finanzberater
Wenn Sie an einem Punkt angelangt sind, an dem Sie eine angemessene Menge an Vermögen angehäuft haben – sei es liquide Anlagen oder Sachanlagen, die nicht so leicht in Bargeld umgewandelt werden können , lassen Sie sich von einem Finanzberater schulen und Entscheidungen treffen.
12. Kümmere dich um deine Gesundheit
Das Prinzip der ordnungsgemäßen Wartung gilt auch für den Körper. Investieren Sie bei regelmäßigen Besuchen bei Ärzten und Zahnärzten in eine gute Gesundheit und befolgen Sie die Gesundheitsratschläge zu allen Problemen, auf die Sie stoßen. Viele Probleme können durch Änderungen des Lebensstils wie mehr Bewegung und eine gesündere Ernährung behoben oder sogar verhindert werden. Einige Unternehmen haben begrenzte Krankheitstage, was zu einem erheblichen Einkommensverlust führt, sobald diese Tage aufgebraucht sind. Übergewicht und Beschwerden lassen die Versicherungsprämien in die Höhe schnellen, und ein schlechter Gesundheitszustand kann zu einer früheren Pensionierung mit niedrigerem monatlichen Einkommen führen.
Das Fazit
Diese 12 Schritte lösen nicht alle Ihre Geldprobleme, helfen Ihnen jedoch dabei, gesunde Gewohnheiten zu entwickeln, die Sie auf den Weg in die finanzielle Freiheit bringen können – was auch immer das für Sie bedeutet.