Muss ich einen Mindestbeitrag zu meinem 401(k)-Plan leisten?
Nein, Sie müssen keinen Mindestbeitrag zu Ihrem traditionellen 401(k)-Plan leisten . Um das Potenzial Ihres Vorsorgekontos zu maximieren, gibt es andererseits vorgeschlagene Beträge, die eingezahlt werden sollten. Es gibt auch einen Höchstbetrag, den Sie auf Ihr Konto einzahlen dürfen. Dieses Maximum richtet sich nach bestimmten Kriterien.
Die zentralen Thesen
- Es gibt keinen Mindestbetrag, den Sie zu einem 401(k)-Plan beitragen müssen.
- Es gibt gesetzlich vorgeschriebene Jahreshöchstbeträge.
- Beiträge zu einem traditionellen 401(k)-Plan sind vor Steuern, was Ihre Steuern für das Jahr, in dem sie geleistet werden, reduziert.
Vorgeschlagene 401(k)-Beiträge
Konzentrieren wir uns zunächst auf die vorgeschlagenen Beträge. Laut Forbes sagen einige Experten, dass Sie bis zum Alter von 35 Jahren eine Summe in Höhe Ihres Jahreseinkommens in einem 401 (k) haben sollten. Zehn Jahre später, wenn Sie 45 Jahre alt werden, sollten Sie das Dreifache Ihres Jahreseinkommen gespart. Wenn Sie beispielsweise mit 35 $ 50.000 pro Jahr verdienen, sollten Sie bis dahin 50.000 $ und mit 45 150.000 $ gespart haben.
Andere Experten für persönliche Finanzen empfehlen, dass Arbeitnehmer zwischen 6% und 10% ihres monatlichen Einkommens investieren sollten. Wenn Sie 2.000 US-Dollar im Monat verdienen, sollten Sie monatlich zwischen 120 und 200 US-Dollar sparen. Für viele Menschen ist dies realistischer und machbarer. Grundsätzlich ist es besser, ein wenig zu sparen, als gar nichts zu sparen, aber Sie sollten versuchen, so viel wie möglich zu sparen und gleichzeitig Ihre täglichen finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen.
Maximal zulässige Beiträge
Wenn Sie über das Einkommen verfügen, um erheblich zu sparen, müssen Sie die Höchstbeiträge berücksichtigen. Arbeitnehmer unter 50 Jahren können bis zu $ 19.500 im Jahr 2020 und 19.500 $ im Jahr 2021 sparen,wenn Sie imAlter von50 oder älter sind, können Sie ein zusätzlichen $ 6.500 in Catch-up -Zahlungen, für insgesamt $ 26.000 in 2020 und 2021 investieren Dies entspricht etwa 1.625 USD pro Monat für Personen unter 50 und 2.167 USD pro Monat für Personen über 50. (Es gibt übrigens keine Altersgrenze für Beiträge. Solange Sie noch bei dem Unternehmen angestellt sind, das den 401(k) sponsert, können Sie am Plan teilnehmen.)
Wenn Ihr Arbeitgeber Optionen vor und nach Steuern anbietet, gibt es zwei Möglichkeiten, um in einem 401 (k) zu sparen. Dies hat Auswirkungen auf Ihre Steuern und auf das, was Sie nach Ihrer Pensionierung schulden, wenn Sie anfangen, Geld aus Ihrem zu nehmen 401(k).
Option 1: Sparen mit Vorsteuerdollar
Es gibt eindeutige Vorteile, so viel wie möglich in einem traditionellen 401(k) zu sparen. Einer ist, dass Sie durch die Anlage der Mittel am Ende des Jahres eine geringere Steuerlast haben, da 401(k)-Beiträge mit Vorsteuerdollar geleistet werden. Dies bedeutet, dass der Betrag, den Sie in den Plan investieren, Ihr Bruttoeinkommen effektiv reduziert. Weniger zu versteuerndes Einkommen verringert die Höhe der Steuern, die Sie schulden.
Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass Ihre 401(k)-Gelder besteuert werden, wenn Sie sie abheben, also sollten Sie dies berücksichtigen, wenn Sie bestimmen, wie viel Sie investieren möchten. Wenn Sie erwarten, nach der Pensionierung in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein als zuvor, ist ein traditionelles 401 (k) wahrscheinlich der richtige Weg. Es gibt jedoch eine andere Alternative, wenn Ihr Arbeitgeber diese anbietet.
Beiträge zu einem Roth 401(k) werden zum Zeitpunkt ihrer Leistung besteuert, d. h. spätere Einkünfte und Entnahmen werden nicht besteuert.
Option 2: Sparen mit Nachsteuerdollar
Ein Roth 401(k) funktioniert etwas anders als ein traditioneller 401(k)-Fonds, und nicht alle Arbeitgeber bieten ihn an, obwohl sie in diesem Fall auch einen traditionellen 401(k)-Plan anbieten müssen. Anstatt dass Ihre Anlagegelder vor Steuern in den Fonds fließen, werden sie nach der Besteuerung angelegt, was bedeutet, dass Ihr Bruttoeinkommen nicht verringert wird, wenn Sie einen Beitrag leisten. Dies könnte bedeuten, dass Sie weniger Geld haben, das Sie sich leisten können, zu investieren.
Die gute Nachricht ist, dass das gesamte Geld auf dem Konto Ihnen gehört, wenn es an der Zeit ist, Geld abzuheben und davon zu leben – es wird keine Steuer darauf fällig, da Sie es bereits bei der Investition bezahlt haben. Dies gilt auch für alle Einnahmen, die auf dem Konto angehäuft werden (vorausgesetzt, Sie sind im Ruhestand und über einem bestimmten Alter). Wenn Sie also erwarten, nach der Pensionierung in einer höheren Steuerklasse zu sein als zuvor, ist ein Roth 401(k) wahrscheinlich eine gute Idee.
Erforderliche Mindestausschüttungen und Vorfälligkeitsentschädigungen
Sowohl bei einem traditionellen als auch einem Roth 401(k) gibt es eine Strafe von 10 %, wenn Gelder abgehoben werden, bevor Sie 59½ Jahre alt werden. Und sobald Sie 72 Jahre alt sind, müssen Sie die erforderlichen Mindestausschüttungen vornehmen. Es gibt einigeStrategien und Ausnahmen von diesen Regeln, aber in den meisten Fällen müssen Sie sie befolgen.
Die Quintessenz
Obwohl es keinen Mindestbetrag gibt, den Sie in einen 401(k) investieren müssen, gibt es Höchstbeträge, die Sie nicht überschreiten können. Und da 401(k)-Beiträge mit Vorsteuerdollars geleistet werden, reduzieren die von Ihnen eingezahlten Beträge Ihr Bruttoeinkommen, was wiederum Ihre Steuern senkt.
Es besteht auch die Möglichkeit, einen Roth 401(k) einzurichten, dessen Beiträge zum Zeitpunkt der Leistung besteuert werden. Dies hat den Vorteil, dass Ihre späteren Bezüge während des Ruhestands nicht besteuert werden und auch die Einnahmen dieser Fonds während des Roth 401(k) nicht.
Denken Sie daran, dass es immer eine gute Sache ist, in Ihren Ruhestand zu investieren, egal welchen Ansatz Sie wählen, vor oder nach Steuern.