Gibt es ein Minimum, das ich zu meinem 401 (k) -Plan beitragen muss?
Nein, es gibt kein Minimum, das Sie zu Ihrem traditionellen 401 (k) -Plan beitragen müssen . Um das Potenzial Ihres Alterskontos zu maximieren, werden andererseits Beträge vorgeschlagen, die eingezahlt werden sollten. Es gibt auch ein Maximum, das Sie zu Ihrem Konto beitragen dürfen. Dieses Maximum basiert auf bestimmten Kriterien.
Die zentralen Thesen
- Es gibt keinen Mindestbetrag, den Sie zu einem 401 (k) -Plan beitragen müssen.
- Es gibt gesetzlich vorgeschriebene jährliche Höchstbeträge.
- Beiträge zu einem traditionellen 401 (k) -Plan erfolgen vor Steuern, wodurch Ihre Steuern für das Jahr, in dem sie getätigt werden, gesenkt werden.
Vorgeschlagene 401 (k) Beiträge
Konzentrieren wir uns zuerst auf die vorgeschlagenen Mengen. Laut Forbes geben einige Experten an, dass Sie eine Summe haben sollten, die der Höhe Ihres Jahreseinkommens entspricht, das Sie mit 35 Jahren in einem 401 (k) verbucht haben. Zehn Jahre später, wenn Sie 45 werden, sollten Sie das Dreifache Ihres Einkommens haben Jahreseinkommen gespart. Wenn Sie beispielsweise mit 35 Jahren 50.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, sollten Sie bis dahin 50.000 US-Dollar und bis 45 150.000 US-Dollar sparen.
Andere persönliche Finanzprofis raten den Arbeitnehmern, zwischen 6% und 10% ihres monatlichen Einkommens zu investieren. Wenn Sie monatlich 2.000 US-Dollar verdienen, sollten Sie monatlich zwischen 120 und 200 US-Dollar sparen. Für viele Menschen ist dies realistischer und machbarer. In der Regel ist es besser, ein wenig zu sparen, als gar nichts zu sparen. Sie sollten sich jedoch bemühen, so viel wie möglich zu sparen, während Sie Ihre täglichen finanziellen Verpflichtungen erfüllen.
Maximal zulässige Beiträge
Wenn Sie das Einkommen haben, um erheblich zu sparen, müssen Sie die maximalen Beiträge berücksichtigen. Arbeitnehmer unter 50 Jahren können bis zu $ 19.500 im Jahr 2020 und 19.500 $ im Jahr 2021 sparen,wenn Sie imAlter von50 oder älter sind, können Sie ein zusätzlichen $ 6.500 in Catch-up -Zahlungen, für insgesamt $ 26.000 in 2020 und 2021 investieren Dies entspricht ungefähr 1.625 USD pro Monat für Personen unter 50 Jahren und 2.167 USD pro Monat für Personen über 50 Jahren. (Es gibt übrigens keine Altersgrenze für Beiträge. Solange Sie noch bei dem Unternehmen beschäftigt sind, das den 401 (k) sponsert, können Sie am Plan teilnehmen.)
Wenn Ihr Arbeitgeber Optionen vor und nach Steuern anbietet, gibt es zwei Möglichkeiten, um in einem 401 (k) zu sparen. Dies hat Auswirkungen auf Ihre Steuern und auf das, was Sie nach Ihrer Pensionierung schulden, wenn Sie anfangen, Geld aus Ihrem zu nehmen 401 (k).
Option 1: Sparen mit Dollar vor Steuern
Es gibt definitiv Vorteile, so viel wie möglich in einem herkömmlichen 401 (k) zu sparen. Zum einen haben Sie durch die Anlage der Mittel am Jahresende eine geringere Steuerbelastung, da 401 (k) Beiträge mit Dollar vor Steuern geleistet werden. Dies bedeutet, dass der Betrag, den Sie in den Plan investieren, Ihr Bruttoeinkommen effektiv reduziert. Weniger zu versteuerndes Einkommen verringert den Betrag der Steuern, die Sie schulden.
Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass Ihre 401 (k) -Fonds beim Abheben besteuert werden. Daher sollten Sie dies berücksichtigen, wenn Sie festlegen, wie viel Sie investieren möchten. Wenn Sie erwarten, nach der Pensionierung in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein als zuvor, ist ein traditioneller 401 (k) wahrscheinlich der richtige Weg. Es gibt jedoch eine andere Alternative, wenn Ihr Arbeitgeber dies anbietet.
Beiträge zu einem Roth 401 (k) werden zum Zeitpunkt ihrer Abgabe besteuert, was bedeutet, dass spätere Einnahmen und Abhebungen nicht besteuert werden.
Option 2: Sparen mit Dollar nach Steuern
Ein Roth 401 (k) funktioniert etwas anders als ein traditioneller 401 (k) -Fonds, und nicht alle Arbeitgeber bieten ihn an. Wenn dies jedoch der Fall ist, müssen sie auch einen traditionellen 401 (k) -Plan anbieten. Anstatt dass Ihre Investitionsgelder vor Steuern in den Fonds fließen, werden sie nach der Besteuerung angelegt, was bedeutet, dass Sie Ihr Bruttoeinkommen nicht reduzieren, wenn Sie einen Beitrag leisten. Dies könnte bedeuten, dass Sie weniger Geld haben, das Sie sich leisten können, um zu investieren.
Die gute Nachricht ist, dass, wenn es Zeit ist, Geld abzuheben und davon zu leben, das gesamte Geld auf dem Konto Ihnen gehört – es wird keine Steuer darauf fällig, da Sie es bereits bei Ihrer Investition bezahlt haben. Dies gilt auch für alle Einnahmen, die auf dem Konto angehäuft werden (vorausgesetzt, Sie sind im Ruhestand und über einem bestimmten Alter). Wenn Sie also erwarten, nach der Pensionierung in einer höheren Steuerklasse zu sein als zuvor, ist ein Roth 401 (k) wahrscheinlich eine gute Idee.
Erforderliche Mindestausschüttungen und Strafen für vorzeitige Abhebungen
Sowohl bei einem traditionellen als auch bei einem Roth 401 (k) gibt es eine 10% ige Strafe, wenn Geld abgehoben wird, bevor Sie 59½ Jahre alt werden. Und sobald Sie 72 Jahre alt sind, müssen Sie die erforderlichen Mindestverteilungen vornehmen. Es gibt einigeStrategien und Ausnahmen zu diesen Regeln, aber in den meisten Fällen müssen Sie diese befolgen.
Das Fazit
Während es keinen Mindestbetrag gibt, den Sie in einen 401 (k) investieren müssen, gibt es Höchstbeträge, über die Sie nicht hinausgehen können. Und da 401 (k) Beiträge mit Dollar vor Steuern geleistet werden, reduzieren die Beträge, die Sie beitragen, Ihr Bruttoeinkommen, was wiederum Ihre Steuern senkt.
Möglicherweise haben Sie auch die Möglichkeit, einen Roth 401 (k) einzurichten, dessen Beiträge zum Zeitpunkt ihrer Erbringung besteuert werden. Dies hat den Vorteil, dass Ihre nachfolgenden Abhebungen im Ruhestand nicht besteuert werden und auch nicht die Einnahmen, die diese Fonds im Roth 401 (k) erzielt haben.
Denken Sie daran, dass es immer eine gute Sache ist, in Ihren Ruhestand zu investieren, egal welchen Ansatz Sie wählen, vor oder nach Steuern.