Wie ihre Interessen erscheinen können (ATIMA)
Der Begriff „wie ihre Interessen erscheinen mögen“ (ATIMA) ist eine Standardlinie in einer Unternehmensversicherung, die den Versicherungsschutz auf einige andere Parteien ausdehnt, die mit dem Versicherten Geschäfte machen. Die Parteien oder ihr gedecktes Eigentum dürfen in der Police nicht ausdrücklich genannt werden.
Der Begriff umfasst Schäden am Eigentum von Subunternehmern, Verkäufern oder Betreibern von Mietgeräten, die mit oder für das versicherte Unternehmen arbeiten, ist jedoch auf Vermögenswerte beschränkt, die vom versicherten Unternehmen verwendet werden.
Die zentralen Thesen
- Der Zweck einer ATIMA besteht darin, den Versicherungsschutz auf Unternehmen auszudehnen, mit denen der Versicherte Geschäfte macht.
- Die Deckung gilt nur für Verluste, die direkt dem Geschäft der Unternehmen zuzuordnen sind.
- Die Versicherung für Bauherren umfasst in der Regel ATIMA, da sie im Verlauf eines Projekts mit vielen Subunternehmern zusammenarbeiten.
Ein verwandter Begriff des Versicherungsvertrags ist „seine Rechtsnachfolger und/oder Rechtsnachfolger, je nachdem wie ihre Interessen erscheinen“ (ISAOA/ATIMA oder ISAOA ATIMA). Diese Sprache wird in einem sogenannten „Closing Protection Letter“ verwendet, den Titelversicherer zu Titelversicherungspolicen hinzufügen, um Banken und Kreditnehmer bei Immobilientransaktionen und später Finanzinstitute im Hypotheken-Zweitmarkt zu schützen. Es versichert diese Parteien für alle Verluste, die durch Fahrlässigkeit oder Betrug verursacht werden.
ATIMA verstehen
ATIMA erweitert den Versicherungsschutz einer Versicherung um Unternehmen, die mit dem versicherten Unternehmen zusammenarbeiten, ohne dass sie in der Police genannt werden müssen. Beispielsweise kann das versicherte Unternehmen Geräte verwenden, die von einem anderen Unternehmen gemietet wurden. Diese andere Partei kann als „Zusatzversicherter“ versichert sein. Das Unternehmen und alle von ihm an den Versicherten vermieteten Geräte müssen nicht in der Police aufgeführt werden. Es wird durch den Begriff „wie ihre Interessen erscheinen mögen“ abgedeckt.
Probleme mit der ATIMA-Abdeckung
Das International Risk Management Institute warnt davor, dass der tatsächliche Umfang des in diesem Begriff enthaltenen Versicherungsschutzes durch den Versicherten und den Versicherer unterschiedlich ausgelegt werden kann. Wenn der Streit vor Gericht geht, kann er auch von einem Richter oder einer Jury ausgelegt werden.
Darüber hinaus haben weitere Versicherte möglicherweise nicht die gleichen Rechte wie der in der Police genannte Versicherte. Das versicherte Unternehmen kann seine Police ändern oder kündigen, ohne die zusätzlichen Versicherten zu benachrichtigen.
Das International Risk Management Institute warnt davor, dass die ATIMA-Deckung von Versicherten und Versicherern unterschiedlich ausgelegt werden kann.
Zusätzliche Versicherte sind in jedem Fall auf die Höhe ihres versicherbaren Interesses an den in der Versicherungspolice gedeckten Risiken beschränkt. Nehmen wir zum Beispiel an, ein Unternehmen schließt eine Sachversicherung ab, um sich vor Schäden am Inhalt seines Bürogebäudes zu schützen. Das Unternehmen mietet einen Wasserkühler von einem anderen Unternehmen. Diese Partei ist als zusätzlicher Versicherter enthalten. Der Wasserkühler ist abgedeckt, aber nichts anderes gehört zur Firma.
Allgemeine Verwendung von ATIMA
Historisch gesehen haben Underwriter möglicherweise den Begriff ATIMA aus Seepolicen entlehnt, die geschrieben wurden, um die von einem Schiff beförderte Fracht unabhängig vom tatsächlichen Eigentum der Waren einzuschließen.
Der Begriff taucht heute häufig in Versicherungspolicen auf, die von Bauherren gekauft werden, die im Verlauf eines Projekts möglicherweise viele Subunternehmer beschäftigen.
Wie Ansprüche bezahlt werden
Wird die Versicherungspolice in Anspruch genommen, kann ein zusätzlicher Versicherter mit als ATIMA geführten Zinsen in die Gesamtschadensabrechnung aufgenommen werden.
Wie der Zusatzversicherte bezahlt wird, hängt jedoch davon ab, wie der Versicherer seine Ansprüche bearbeitet. Es kann einen einzigen Scheck ausstellen und es dem versicherten Unternehmen überlassen, die Angelegenheit zu klären, anstatt die zusätzliche Partei direkt zu bezahlen.