Die beste Portfolio-Balance

Es gibt keinen. War das nicht einfach?

Ebenso gibt es nicht eine Diät, die zu jedem passt. Abhängig von Ihrem Körperfettanteil und dem, was Sie erreichen möchten (Ausdauer steigern, Muskeln aufbauen, Gewicht verlieren), können die Anteile an Protein, Fett und Kohlenhydraten, die Sie zu sich nehmen sollten, stark variieren.

SIEHE:  Einführung in die Anlagediversifikation

Balanceakt

So geht es um Ihr  Portfolio auszubalancieren. Eine ehemalige Kundin von mir sagte einmal, ihr vorrangiges  Anlageziel  sei es, „meine Rendite zu maximieren  und gleichzeitig mein Risiko zu minimieren  „. Der heilige Gral des Investierens. Sie hätte sagen können „Ich möchte gute Investitionen tätigen“ und es wäre genauso hilfreich gewesen. Solange Menschen in Alter variieren weiterhin, Einkommen,  vermögende, begehren zu bauen Reichtum, Neigung zu verbringen, Risikoaversion, die Anzahl der Kinder, Heimatstadt mit den damit verbunden  Lebenshaltungskosten  und eine Million weiteren Variablen, wird es nie sein eine pauschale optimale Portfolio-Balance für alle.

Allerdings gibt es für Menschen in bestimmten Lebenssituationen Trends und Allgemeingültigkeiten, die Risikotoleranzen angleichen können. Senioren, die investieren, wie es sich für Mittzwanziger gehört, und Eltern, die wie Singles investieren, sind überall, und sie betrügen sich jedes Jahr um unzählige Renditen.

Dem Mutigen gehört die Welt

Wenn Sie vor kurzem das College abgeschlossen haben – und dies ohne nennenswerte Schulden tun können , herzlichen Glückwunsch. Die Besonnenheit, die Sie so weit gebracht hat, sollte Sie noch weiter voranbringen. (Wenn Sie Schulden gemacht haben, sollten Sie je nach  Zinssatz, der  Ihnen in Rechnung gestellt wird, diese so schnell wie möglich zurückzahlen, unabhängig von kurzfristigen Schmerzen.) Aber wenn Sie jemals investieren werden aggressiv ist dies die Zeit, es zu tun. Ja, inklusive  Indexfonds  sind die ultimative sichere Aktienanlage und attraktiv für jemanden, der Angst hat, alles zu verlieren. Die  Renditen des S&P 500 der letzten 10 Jahre zeugen von seiner „Sicherheit“ und zeigen den Wert, der im Laufe der Zeit akkumuliert werden kann. Auch für neue Absolventen ist es wichtig, sich mit der Durchschnittskostenberechnung in Dollar vertraut zu machen und die Gewohnheit des automatisierten Investierens zu beginnen. Warum sollten Sie jedoch nicht ein wenig mehr Unvorhersehbarkeit in Ihre Investitionen einbeziehen, in der Hoffnung, Ihr Portfolio schneller aufzubauen?

Sie haben also im vergangenen Januar alles in OfficeMax-Aktien investiert und bis zum Jahresende drei Viertel davon verloren. Na und? Wie viel wolltest du in diesem Alter sowieso noch ansammeln, und wann könnte man sich besser abstauben und neu anfangen als jetzt? Es ist schwer zu betonen, wie wichtig es ist, Zeit an seiner Seite zu haben. Als allgemeine Lebensregel wirst du Fehler machen und der Zufall wird dich hin und wieder anlächeln. Es ist besser, die Fehler bei Bedarf frühzeitig aus dem Weg zu räumen und sich ein potenzielles Polster zu geben. „Das Glück begünstigt die Mutigen“ ist nicht nur ein leeres Sprichwort, sondern hat eine legitime Bedeutung.

Risikotoleranz sinkt

Bei den meisten Anlegern nimmt ihre Risikotoleranz ab, wenn sie ihre 30er und 40er Jahre erreichen. Diese Anleger sind weniger bereit, wesentliche Teile ihres Wertes auf Einzelinvestitionen zu setzen. Vielmehr wollen sie einen liquiden Fonds für Notfälle und Luxuskäufe aufbauen und langfristig auch weiterhin automatisiert investieren. Erfahrene Anleger sind möglicherweise auch mehr an vielen der gezielten maßgeschneiderten Anlagen des Marktes interessiert, wie z. B. Rentenfonds mit Zieldatum und Zielrisikofonds. Diese Anleger können auch versuchen, Wetten auf Wert gegenüber Wachstum abzuschließen, wobei die ersteren Einnahmen bieten, während die letzteren einige ihrer Allokationen mit höherem Risiko abrunden.

Das Glück begünstigt nicht die Rücksichtslosen

Das Glück begünstigt jedoch nicht die Leichtsinnigen, und irgendwann in Ihrem Leben möchten Sie ernsthaft mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen. Im Falle einer Pensionierung kann es am besten sein, mit den drei traditionellen  Wertpapierklassen zu beginnen  – in abnehmender Reihenfolge des Risikos (und der potenziellen Rendite), dh  Aktien,  Anleihen  und  Barmittel. (Wenn Sie darüber nachdenken, in esoterische Anlagen wie Credit Default Swaps  und  Rainbow-Optionen zu investieren , können Sie gerne  Faustregel, und sie ist zu einfach und veraltet, lautet, dass Ihr Das Alter in Jahren sollte dem Prozentsatz Ihres Portfolios entsprechen, der zusammen in Anleihen und Barmittel investiert ist.

Es ist unwahrscheinlich, dass es jemanden auf der Welt gibt, der jedes Jahr seinen Geburtstag feiert, indem er zu seinem  Anlageberater geht  und sagt: „Bitte verschieben Sie 1 % meines Portfolios von Aktien in Anleihen und Bargeld.“ Außerdem ist die  Lebenserwartung  gestiegen, seit dieses Axiom zum ersten Mal populär wurde, und jetzt ist es üblich, Ihr Alter um 15 zu erhöhen, bevor Sie den entsprechenden Teil Ihres Portfolios in Aktien und Anleihen investieren.

Dass sich die Regel im Laufe der Jahre geändert hat, sollte Ihnen eine Vorstellung von ihrem Wert geben. Die Logik besagt, dass je mehr Leben Sie vor sich haben, desto mehr Geld sollte in Aktien gehalten werden (mit ihrem größeren Wachstumspotenzial als Anleihen und Bargeld). Unabhängig vom Alter, desto konservativer können Sie es sich leisten. Die unvermeidliche Folgerung mag weniger offensichtlich und für vorsichtige Ohren dissonanter sein, aber es geht so: Je weniger Vermögen Sie haben, desto aggressiver müssen Sie sein.

Die Quintessenz

Investieren ist keine harte Wissenschaft wie die Chemie, bei der das gleiche Experiment unter den gleichen Bedingungen jedes Mal zum gleichen Ergebnis führt. Es gibt jedoch einige grundlegende Axiome, die sich hauptsächlich auf das Alter mit Risiko beziehen, auf die sich Anleger verlassen können. Zu Beginn ist es wichtig, eine Portfolioallokation unter Verwendung von Aktien, Anleihen und Bargeld zu verstehen und zu erstellen, die auf Ihre Risikotoleranzen und kurzfristigen im Vergleich zu langfristigen Bedürfnissen ausgerichtet ist. Von dort aus können Sie Ihre Investitionen möglicherweise auf andere Alternativen wie Immobilien ausweiten oder einige konzentrierte risikoreiche Investitionen in wachstumsstarke Aktien tätigen, um höhere Renditen zu erzielen. Insgesamt ist das beste Portfolio-Gleichgewicht eines, das Ihrer Risikotoleranz, Ihren Zielen und den sich im Laufe der Zeit entwickelnden Anlageinteressen entspricht.