Das beste Portfolio-Gleichgewicht

Es gibt keinen. War das nicht einfach?

Ebenso gibt es nicht eine Diät, die jedem passt. Abhängig von Ihrem Körperfett-Make-up und dem, was Sie erreichen möchten (Ausdauer steigern, Muskeln aufbauen, Gewicht verlieren), können die Anteile an Protein, Fett und Kohlenhydraten, die Sie konsumieren sollten, stark variieren.

SIEHE:  Einführung in die Diversifizierung von Anlagen

Balanceakt

Somit wird Ihr  Portfolio ausgeglichen. Eine ehemalige Kundin von mir erklärte einmal, ihr übergeordnetes  Anlageziel  sei es, „meine Rendite zu maximieren  und gleichzeitig mein Risiko zu minimieren  „. Der heilige Gral des Investierens. Sie hätte sagen können „Ich möchte gute Investitionen tätigen“ und es wäre genauso hilfreich gewesen. Solange sich das Alter, das Einkommen,  das Vermögen, der Wunsch nach Wohlstand, die Neigung zu Ausgaben, die Risikoaversion, die Anzahl der Kinder, die Heimatstadt mit den damit verbundenen  Lebenshaltungskosten  und eine Million anderer Variablen weiter unterscheiden, wird es niemals Menschen geben eine pauschale optimale Portfolio-Bilanz für alle.

Davon abgesehen gibt es Trends und Allgemeingültigkeiten, die für Menschen in bestimmten Lebenssituationen von Bedeutung sind und die Risikotoleranzen in Einklang bringen können. Senioren, die wie 20-Jährige investieren sollten, und Eltern, die wie Singles investieren sollten, sind überall und betrügen sich jedes Jahr um unermessliche Renditen.

Dem Mutigen gehört die Welt

Wenn Sie vor kurzem das College abgeschlossen haben – und dies ohne nennenswerte Schulden tun können , herzlichen Glückwunsch. Die Klugheit, die Sie so weit gebracht hat, sollte Sie noch weiter vorantreiben. (Wenn Sie Schulden gemacht haben,  sollte es Ihre Priorität sein, diese abhängig vom  Zinssatz, der Ihnen berechnet wird, so schnell wie möglich abzuzahlen, unabhängig von kurzfristigen Schmerzen.) Aber wenn Sie jemals investieren werden aggressiv ist dies die Zeit, es zu tun. Ja, inklusive  Indexfonds  sind die ultimative sichere Aktienanlage und attraktiv für jemanden, der befürchtet, alles zu verlieren. Die  Renditen des S & P 500 in den letzten 10 Jahren sind ein Beweis für seine „Sicherheit“ und zeigen den Wert, der sich im Laufe der Zeit ansammeln kann. Für neue Absolventen ist es auch wichtig, etwas über die Mittelung der Dollarkosten zu lernen und die Gewohnheit des automatisierten Investierens zu beginnen. Warum nicht etwas mehr Unvorhersehbarkeit in Ihre Investitionen einbeziehen, in der Hoffnung, Ihr Portfolio schneller aufzubauen?

Sie haben also im letzten Januar alles in die OfficeMax-Aktie aufgenommen und bis Ende des Jahres drei Viertel davon verloren. Na und? Wie viel wollten Sie in diesem Alter überhaupt anhäufen, und wie könnte es besser sein, sich abzuwischen und von vorne zu beginnen als jetzt? Es ist schwer zu betonen, wie wichtig es ist, Zeit auf Ihrer Seite zu haben. Als allgemeine Lebensregel werden Sie Fehler machen, und Serendipity wird Sie von Zeit zu Zeit anlächeln. Es ist besser, die Fehler bei Bedarf frühzeitig aus dem Weg zu räumen und sich ein potenzielles Polster zu geben. „Glück begünstigt das Kühne“ ist nicht nur ein leeres Sprichwort, es hat eine legitime Bedeutung.

Die Risikotoleranz nimmt ab

Für die meisten Anleger nimmt ihre Risikotoleranz mit Beginn ihrer 30er und 40er Jahre ab. Diese Anleger sind weniger bereit, wesentliche Teile ihres Wertes auf Einzelinvestitionen zu setzen. Vielmehr wollen sie einen liquiden Fonds für Notfälle und Luxuskäufe aufbauen und gleichzeitig langfristig weiterhin automatisierte Investitionen tätigen. Erfahrene Anleger sind möglicherweise auch mehr an vielen gezielten, auf den Markt zugeschnittenen Anlagen interessiert, z. Diese Anleger können auch versuchen, Wetten auf Wert gegenüber Wachstum abzuschließen, wobei erstere Einnahmen anbieten, während letztere einige ihrer höheren Risikoallokationen abrunden.

Das Glück begünstigt nicht die Rücksichtslosen

Das Glück begünstigt jedoch nicht die Rücksichtslosen, und irgendwann in Ihrem Leben möchten Sie ernsthaft damit beginnen, für den Ruhestand zu sparen. Im Falle einer Pensionierung kann es am besten sein, mit den drei traditionellen  Wertpapierklassen zu beginnen  – in abnehmender Reihenfolge des Risikos (und der potenziellen Rendite), dh  Aktien,  Anleihen  und  Barmittel. (Wenn Sie darüber nachdenken, in esoterische Anlagen wie Credit Default Swaps  und  Rainbow-Optionen zu investieren , können Sie gerne  Faustregel, die zu einfach und veraltet ist, lautet: Ihre Das Alter in Jahren sollte dem Prozentsatz Ihres Portfolios entsprechen, der in Anleihen und Barmittel zusammen investiert ist.

Es ist unwahrscheinlich, dass es jemanden auf dem Planeten gibt, der jedes Jahr seinen Geburtstag feiert, indem er zu seinem  Anlageberater geht  und sagt: „Bitte verschieben Sie 1% meines Portfolios von Aktien zu Anleihen und Bargeld.“ Außerdem hat die  Lebenserwartung  zugenommen, seit dieses Axiom zum ersten Mal populär wurde, und jetzt ist es die Weisheit, Ihr Alter um 15 zu erhöhen, bevor Sie den entsprechenden Teil Ihres Portfolios Aktien und Anleihen zuweisen.

Dass sich die Regel im Laufe der Jahre geändert hat, sollte Ihnen eine Vorstellung von ihrem Wert geben. Die Logik lautet: Je mehr Leben Sie vor sich haben, desto mehr Geld sollte in Aktien gehalten werden (mit einem größeren Wachstumspotenzial als Anleihen und Bargeld). Dies wird vernachlässigt, um zu erwähnen, dass je mehr Vermögen Sie haben. Unabhängig vom Alter, je konservativer Sie es sich leisten können. Die unvermeidliche Folge mag weniger offensichtlich und für vorsichtige Ohren dissonanter sein, aber es geht so: Je weniger Reichtum Sie haben, desto aggressiver müssen Sie sein.

Das Fazit

Investieren ist keine harte Wissenschaft wie die Chemie, bei der dasselbe Experiment unter denselben Bedingungen jedes Mal zu demselben Ergebnis führt. Es gibt jedoch einige grundlegende Axiome, die sich hauptsächlich auf das Alter mit Risiko konzentrieren und auf die sich Anleger verlassen können. Zunächst ist es wichtig, eine Portfolioallokation mit Aktien, Anleihen und Barmitteln zu verstehen und zu erstellen, die Ihren Risikotoleranzen und kurzfristigen oder langfristigen Anforderungen entspricht. Von dort aus können Sie Ihre Anlagen möglicherweise auf andere Alternativen wie Immobilien ausweiten oder konzentrierte Hochrisikoinvestitionen in wachstumsstarke Aktien tätigen, um höhere Renditen zu erzielen. Insgesamt ist das beste Portfolio-Gleichgewicht eines, das Ihrer Risikotoleranz, Ihren Zielen und den sich im Laufe der Zeit entwickelnden Anlageinteressen entspricht.