Laufzeitzahlungsplan
Was ist ein Zahlungsplan?
Ein Laufzeitzahlungsplan ist eine Art Zahlungsplan für den Erhalt von anpassbaren Zinssatz, der sich ändert, wenn sich die Marktzinssätze ändern, und monatliche Zahlungen werden verzinst, sobald der Kreditnehmer sie erhält.
Die zentralen Thesen
- Ein Laufzeitzahlungsplan ist eine Art von Zahlungsplan für eine umgekehrte Hypothek.
- In einem Laufzeitzahlungsplan erhält ein Kreditnehmer eine monatliche Zahlung, die für einen festgelegten Zeitraum gegen den Wert seines Eigenheims geliehen wird.
- Sobald ein befristeter Zahlungsplan abgelaufen ist, kann ein Hausbesitzer keine weiteren monatlichen Zahlungen mehr erhalten.
- Laufzeitzahlungspläne eignen sich besser für Personen, die älter sind, sich nicht auf eine umgekehrte Hypothek als einzige Finanzierungsquelle verlassen und eine genaue Vorstellung davon haben, wie lange sie noch in ihrem Haus leben werden.
Grundlegendes zu einem Zahlungsplan
Eine umgekehrte Hypothek ist eine Hypothek für Hausbesitzer, die erhebliche haben Home – Equity und gegen den Wert ihres Hauses leihen können monatlichen Zahlungen zu erhalten. Dies ist das Gegenteil einer traditionellen Hypothek, für die Darlehenszahlungen erforderlich sind. Reverse-Hypotheken stehen nur Personen zur Verfügung, die 62 Jahre und älter sind.
Ein befristeter Zahlungsplan beinhaltet den Erhalt gleicher monatlicher Zahlungen über einen festgelegten Zeitraum, der im Voraus festgelegt wurde. Die monatlichen Zahlungen sind höher als bei einem unbefristeten Zahlungsplan, aber eine Person erhält keine weiteren Zahlungen, sobald der Plan beendet ist. Ein Tenure-Payment-Plan geht davon aus, dass der Hausbesitzer auf unbestimmte Zeit in seinem Haus lebt und bis zu seinem 100. Lebensjahr lebt.
Ein befristeter Zahlungsplan könnte eine gute Option für jemanden sein, der eine genaue Vorstellung davon hat, wie lange er in einem Haus bleiben möchte, beispielsweise für einen Hausbesitzer, der älter ist und erwartet, in einigen Jahren in eine Einrichtung für betreutes Wohnen umzuziehen.
Obwohl eine umgekehrte Hypothek monatliche Mittel bereitstellt, sind zusätzliche Kosten zu berücksichtigen, wie z. B. die Originierungsgebühr, die Prämie für die Vorab-Hypothekenversicherung und die laufenden monatlichen Prämien für Hypothekenversicherungen.
Darüber hinaus ist es wichtig, die Ereignisse zu kennen, die zur Fälligkeit einer umgekehrten Hypothek führen. Dies kann der Fall sein, wenn der letzte Hausbesitzer der Hypothek verstirbt, wenn das Haus nicht mehr der Hauptwohnsitz des Kreditnehmers ist oder wenn die Immobilie aus medizinischen Gründen länger als 12 Monate oder länger als sechs Monate für nicht medizinische Zwecke leer steht Gründe dafür.
Nachteile eines Zahlungsplans
Der Hauptnachteil eines Laufzeitzahlungsplans besteht darin, dass es nach Ablauf der Laufzeit keine Möglichkeit mehr gibt, zusätzliche Reverse-Mortgage-Erlöse aus dem Eigenheim zu erzielen. Dies kann ein Problem sein, wenn der Eigenheimbesitzer kein anderes Vermögen oder Einkommen hat.
Der Kreditnehmer kann nach Ablauf des Zahlungszeitraums weiterhin als Hauptwohnsitz im Haus wohnen, solange er weiterhin andere Kreditbedingungen erfüllt, z. B. die Einhaltung der Grundsteuern, die Hausbesitzerversicherung und allgemeine Reparaturen. Dies lässt sich jedoch nicht lösen die Frage eines möglichen Mangels an Mitteln, auf die man sich verlassen kann.
Ein befristeter Zahlungsplan für eine umgekehrte Hypothek oder eine umgekehrte Hypothek im Allgemeinen wird nicht empfohlen, wenn eine Person beabsichtigt, ihre Wohnung nach dem Tod den Begünstigten zu überlassen. Der Kreditsaldo erhöht sich bei einer umgekehrten Hypothek. Da Eigenheimkapital verwendet wird, verringert sich der Wert der Vermögenswerte, die Ihren Begünstigten zur Verfügung stehen.
Wenn Ihre Begünstigten Ihr Haus erben, müssen sie den Kreditsaldo zurückzahlen, was einfach durch den Verkauf des Hauses geschehen kann. Wenn sie beabsichtigen, das Haus zu behalten, können sie andere Mittel verwenden, um den Kredit zurückzuzahlen oder die Hypothek zu refinanzieren.
Besondere Überlegungen
Wenn es zwei Hausbesitzer gibt und nur einer ein Kreditnehmer für die umgekehrte Hypothek ist, könnte der andere Hausbesitzer Probleme haben, wenn der Kreditnehmer zuerst stirbt. In diesem Fall erhält der überlebende Hausbesitzer keine weiteren monatlichen Zahlungen, da er kein Kreditnehmer ist.
Möglicherweise können sie weiterhin zu Hause wohnen, dies hängt jedoch davon ab, welche Gesetze zum Zeitpunkt des Abschlusses der umgekehrten Hypothek gelten. Dieses Szenario hat bei einigen Haushalten zu Problemen geführt, bei denen ein älterer Ehegatte nur in seinem Namen eine umgekehrte Hypothek aufgenommen hat.