Teaser-Rate-Definition
Was ist eine Teaser-Rate?
Ein Teaser-Preis bezieht sich im Allgemeinen auf einen Einführungspreis, der für ein Kreditprodukt berechnet wird. Kreditkarten können Kreditnehmern einen Einführungssatz von 0% in Rechnung stellen. Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs) sind auch dafür bekannt, einen niedrigen Anfangszinssatz zu verlangen, der Kreditnehmer anzieht. Teaser-Raten können auch dazu dienen, die Marktfähigkeit von ARMs gegenüber traditionellen Hypotheken zu erhöhen.
Die zentralen Thesen
- Ein Teaser-Preis bezieht sich im Allgemeinen auf einen Einführungspreis, der für ein Kreditprodukt berechnet wird.
- Kreditkarten und variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs) sind beide dafür bekannt, einen niedrigen Anfangssatz zu berechnen, der Kreditnehmer anzieht.
- Kreditgeber können Teaser-Raten in das Präqualifikationsmarketing für Kreditprodukte aufnehmen, um einen Anreiz für neue Kunden zu schaffen.
So funktioniert eine Teaser-Rate
Eine Teaser-Rate ist eine Möglichkeit, mit der Kreditgeber neue Konten und Produkte vermarkten, um Kunden Kredite zu geben. Kreditkarten und Hypotheken mit variablem Zinssatz sind zwei der gebräuchlichsten Kreditprodukte, die mit Teaser-Raten strukturiert sind.
Im Allgemeinen verwenden Kreditgeber auch Präqualifikationen in Verbindung mit Teaser-Raten. Durch Beziehungen zu Kreditauskunfteien können Kreditgeber sanfte Anfragen stellen, um Listen von Kreditnehmern zu erhalten, die Kreditmerkmale aufweisen, die sie für eine Kreditgenehmigung qualifizieren würden. Kreditgeber integrieren Teaser-Raten in das Präqualifikationsmarketing für Kreditprodukte, um einen Anreiz für neue Kunden zu schaffen.
Arten von Teaser-Raten
Kreditkarten
Kreditkarten sind eines der gängigsten Produkte, die einen Teaser-Tarif anbieten. Die Teaser-Rate beträgt in der Regel 0%. Der Teaser-Rate-Prozess für eine Kreditkarte ist einfach. Der Kreditnehmer zahlt 0% für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel etwa ein Jahr. Nach Ablauf der Teaser-Rate wird dem Kreditnehmer die in der Kreditvereinbarung vereinbarte Standard-Kreditkartenrate belastet.
Hypotheken mit variablen Zinssätzen
Die Verwendung von Teaser-Zinssätzen für Hypotheken mit variablem Zinssatz ist aufgrund der unterschiedlichen Strukturierung ebenfalls üblich. Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz zahlen Kreditnehmer während der gesamten Laufzeit des Darlehens verschiedene Zinssätze. In den ersten Jahren wird dem Kreditnehmer ein festverzinslicher Zinssatz berechnet. Nach Ablauf der Festzinsperiode beginnt der Kreditnehmer mit der Zahlung variabel verzinster Zinsen.
Kreditgeber können die Zinszahlungen für Hypotheken mit variablem Zinssatz auf viele verschiedene Arten strukturieren. Sie können einen Teaser-Satz als Einführungssatz im festen Teil eines Darlehens, zum anfänglichen Rücksetzungsdatum des Darlehens oder als Mindestzahlung in einer Zahlungsoption ARM enthalten.
Standard-ARM-Darlehen können während eines Teils (oder des gesamten) des festverzinslichen Teils eines Darlehens einen Einführungszinssatz haben. Ein einleitender Teaser-Tarif im festverzinslichen Teil des Darlehens kann nur wenige Monate dauern. Ein Kreditgeber kann auch während des gesamten Festzinsanteils eines Kredits einen Teaser-Tarif berechnen.
Kreditnehmer in einem ARM können nach Ablauf der anfänglichen Festzinsperiode zwischen verschiedenen Zinsstrukturen wählen. Viele ARMs enthalten verschiedene Zinsobergrenzenstrukturen wie 2-2-6 oder 5-2-5. Bei diesem Zinssatz bezieht sich die erste Zahl auf eine Obergrenze für die anfängliche schrittweise Erhöhung des Festzinssatzes, die zweite Zahl ist eine periodische Obergrenze, die normalerweise auf dem Rücksetzungsplan des Produkts basiert, und die dritte Zahl ist eine lebenslange Obergrenze, die den maximalen Zinssatz festlegt das kann pauschal verrechnet werden. Ein Teaser-Rate könnte potenziell auf verschiedene Weise mit einem strukturierten Darlehen mit Zinsdeckelung umgesetzt werden.
Kreditgeber bieten Kreditnehmern auch die Zahlungsoption ARMs an. Diese Kredite können einem Kreditnehmer einen Teaser-Satz im festverzinslichen Teil des Kredits berechnen, der auch als Mindestzahlungsniveau im variablen Teil des Kredits mit Zahlungsoption dient. Während der Zahlungsoption des Darlehens haben Kreditnehmer mehrere Optionen zur Auswahl. Zu den Optionen kann eine Zahlung mit dem Mindestzinssatz für Teaser, nur Zinsen, eine 15-jährige vollständig amortisierende Zahlung oder eine 30-jährige vollständig amortisierende Zahlung gehören.