Teaser Rate Definition
Was ist eine Teaser-Rate?
Eine Teaser-Rate bezieht sich im Allgemeinen auf eine Einführungsrate, die für ein Kreditprodukt berechnet wird. Kreditkarten können Kreditnehmern einen Einführungssatz von 0% in Rechnung stellen. Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs) sind auch dafür bekannt, einen niedrigen Anfangszinssatz zu berechnen, der Kreditnehmer anlockt. Teaser-Raten können auch dazu dienen, die Marktfähigkeit von ARMs gegenüber herkömmlichen Hypotheken zu verbessern.
Die zentralen Thesen
- Eine Teaser-Rate bezieht sich im Allgemeinen auf eine Einführungsrate, die für ein Kreditprodukt berechnet wird.
- Kreditkarten und variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs) sind dafür bekannt, dass sie einen niedrigen Anfangszinssatz verlangen, der Kreditnehmer anlockt.
- Kreditgeber können Teaser-Raten in das Marketing für die Präqualifizierung von Kreditprodukten einbeziehen, um einen Anreiz für neue Kunden zu schaffen.
So funktioniert eine Teaser Rate
Eine Teaser-Rate ist eine Möglichkeit, mit der Kreditgeber neue Konten und Produkte an Kreditkunden vermarkten. Kreditkarten und Hypotheken mit variablem Zinssatz sind zwei der häufigsten Kreditprodukte, die mit Teaser-Zinssätzen strukturiert sind.
Im Allgemeinen verwenden Kreditgeber auch Präqualifikationen in Verbindung mit Teaser-Raten. Durch Beziehungen zu Kreditauskunfteien können Kreditgeber weiche Anfragen stellen, um Listen von Kreditnehmern mit Kreditmerkmalen zu erhalten, die sie für eine Kreditgenehmigung qualifizieren würden. Kreditgeber schließen Teaser-Raten in das Marketing zur Präqualifizierung von Kreditprodukten ein, um einen Anreiz für neue Kunden zu schaffen.
Arten von Teaser-Raten
Kreditkarten
Kreditkarten sind eines der häufigsten Produkte mit einem Teaser-Tarif. Die Teaser-Rate beträgt normalerweise 0%. Der Teaser-Rate-Prozess für eine Kreditkarte ist einfach. Der Kreditnehmer zahlt 0% für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel rund ein Jahr. Nach Ablauf der Teaser-Rate wird dem Kreditnehmer die in der Kreditvereinbarung vereinbarte Standard-Kreditkartenrate belastet.
Hypotheken mit variabler Verzinsung
Die Verwendung von Teaser-Zinssätzen für Hypotheken mit variablem Zinssatz ist aufgrund der unterschiedlichen Strukturierung ebenfalls üblich. Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz zahlen die Kreditnehmer während der gesamten Laufzeit des Kredits verschiedene Zinssätze. In den ersten Jahren wird dem Kreditnehmer ein festverzinslicher Zinssatz berechnet. Nach Ablauf des Festzinszeitraums beginnt der Kreditnehmer mit der Zahlung variabel verzinslicher Zinsen.
Kreditgeber können die Zinszahlungen für Hypotheken mit variablem Zinssatz auf viele verschiedene Arten strukturieren. Sie können einen Teaser-Satz als Einführungssatz im festen Teil eines Kredits, zum anfänglichen Rückstellungsdatum des Kredits oder als Mindestzahlung in einer Zahlungsoption ARM enthalten.
Standard-ARM-Darlehen können während eines Teils (oder aller) des festverzinslichen Teils eines Darlehens einen Einführungssatz haben. Ein einführender Teaser-Satz im festverzinslichen Teil des Darlehens kann nur einige Monate dauern. Ein Kreditgeber kann auch einen Teaser-Satz während des gesamten festverzinslichen Teils eines Kredits berechnen.
Kreditnehmer in einem ARM können nach Ablauf des anfänglichen Festzinszeitraums verschiedene Zinsstrukturen zur Auswahl haben. Viele ARMs enthalten verschiedene Zinsobergrenzenstrukturen wie 2-2-6 oder 5-2-5. Bei diesem Kursangebot bezieht sich die erste Zahl auf eine Obergrenze für die anfängliche schrittweise Erhöhung gegenüber dem festen Satz, die zweite Zahl ist eine periodische Obergrenze, die normalerweise auf dem Rücksetzplan des Produkts basiert, und die dritte Zahl ist eine lebenslange Obergrenze, die den maximalen Zinssatz festlegt das kann insgesamt berechnet werden. Ein Teaser-Satz könnte möglicherweise auf verschiedene Weise mit einem strukturierten Darlehen mit Zinsobergrenze implementiert werden.
Kreditgeber bieten auch Kreditnehmer Zahlungsoption ARMs. Diese Kredite können einem Kreditnehmer einen Teaser-Satz im festverzinslichen Teil des Kredits berechnen, der auch als Mindestzahlungsgrad im variabel verzinslichen Zahlungsoptionsanteil des Kredits dient. Während des Zahlungsoptionsabschnitts des Kredits haben die Kreditnehmer mehrere Optionen zur Auswahl. Zu den Optionen kann eine Zahlung mit dem Mindestzinssatz für Teaser, nur Zinsen, eine 15-jährige vollständig amortisierende Zahlung oder eine 30-jährige vollständig amortisierende Zahlung gehören.