Steuerwiderstand
Was ist Steuerschleppen?
Tax Drag ist die Reduzierung des potenziellen Einkommens aufgrund von Steuern. Der Begriff beschreibt den Ertragsverlust, in der Regel bei einer Anlage, durch Besteuerung. Der Steuerwiderstand wird häufig verwendet, wenn der Unterschied zwischen einem steuerbegünstigten und einem nicht steuerbegünstigten Anlageinstrument beschrieben wird.
Die zentralen Thesen
- Tax Drag ist ein Hinweis auf den Ertragsverlust auf Investitionen aufgrund der Steuern, die Sie zahlen müssen.
- Der Steuerwiderstand wird oft als wesentlicher Unterschied zwischen einer steuerbegünstigten und einer nicht steuerbegünstigten Anlageform angeführt, bei der Kapitalgewinne und andere Steuern gezahlt werden müssen.
- Die Steuerbelastung ist nicht spezifisch für eine bestimmte Einkommensklasse oder Art von Anlageinstrument und ist daher für eine Vielzahl von Marktteilnehmern von Bedeutung.
- Einzelpersonen können die Auswirkungen der Steuerbelastung minimieren, indem sie unter anderem steuergeschützte Anlageoptionen wie 401(k)s, IRAs und 529 Sparpläne nutzen.
Steuerbelastung verstehen Tax
Die Steuerbelastung hat das Potenzial, die Anlagerenditen zu reduzieren, daher lohnt es sich, unabhängig vom Einkommensniveau darauf zu achten. Die Steuerbelastung kann für viele Einzelpersonen einen erheblichen Einfluss auf die Gesamtanlageperformance haben, und steuereffiziente Anlagetechniken sind wichtig für die Anerkennung von Kapitalgewinnen, die Übertragung von Vermögen und die Nachlassplanung.
Beispiel für eine Steuererhöhung
Angenommen, eine Person kann 1 Million US-Dollar in zwei Wertpapiere investieren, entweder in Land A mit einer Quellensteuer von 25 % oder in Land B mit einer Quellensteuer von 15 %. Beide Wertpapiere zahlen eine Dividende von 2,5 %. Wertpapier A würde 25.000 US-Dollar minus 6.250 US-Dollar an Steuern zurückgeben, also insgesamt 18.750 US-Dollar. Investition B würde 25.000 US-Dollar minus 3.750 US-Dollar an Steuern einbringen, also insgesamt 21.250 US-Dollar. Daher würde die Rendite für Wertpapier A 1,875% und für Wertpapier B 2,125% betragen, was einer Steuerbelastung von 25 Basispunkten oder der Differenz der Renditen zwischen den beiden Wertpapieren entspricht.
Warum Steuerschleppen wichtig sind
Die Steuerbelastung ist aus verschiedenen Gründen wichtig. Anleger und Börsenmakler preisen oft ihre Renditen an, berücksichtigen jedoch selten die steuerlichen Konsequenzen dieser Renditen. Dies liegt vor allem daran, dass die steuerlichen Umstände jedes Anlegers unterschiedlich sind.
Viele Anleger reinvestieren ihre Renditen auch. Wenn also Steuern diese Renditen Jahr für Jahr aufzehren, bleibt weniger Geld für die Reinvestition übrig und weniger für Wachstum und Aufstockung im Laufe der Zeit. Dies kann einen großen Unterschied in der Größe des Portfolios einer Person über einen langen Zeitraum ausmachen. Die Vermeidung von Steuerbelastungen macht steuerfreie Anlagen wie Kommunalanleihen für viele Anleger daher so attraktiv.
So begrenzen Sie die Steuerbelastung
Um die Steuerbelastung zu minimieren, können Einzelpersonen alle steuergeschützten Anlageinstrumente nutzen, zu denen sie Zugang haben. Für die meisten Haushalte bedeutet dies betriebliche Altersversorgungspläne wie 401 (k) sowie individuelle Altersversorgungskonten (IRAs).1
Familien, die für das College sparen, können von 529 Sparplänen profitieren, und Personen, die in Gesundheitspläne mit hohem Selbstbehalt eingeschrieben sind, sollten in Betracht ziehen, Gesundheitssparkonten (HSA) zu verwenden.3 Anleger können auch die Steuerbelastung ihrer Portfolios verringern, indem sie Fonds mit überwiegend oder vollständig qualifizierten Dividenden auswählen und internationale Fonds auf einem steuerpflichtigen Konto anlegen.