Einfache Schritte zum Öffnen einer IRA
Der Einstieg in ein individuelles Rentenkonto (IRA) kann kompliziert erscheinen, erfordert jedoch nur wenige einfache Schritte. In Jahren werden Sie sich dafür bedanken, dass Sie sich die Zeit genommen haben, die richtigen Investitionsentscheidungen zu treffen.
Die zentralen Thesen
- Sie können eine IRA bei fast jeder Bank, jedem Broker oder einem anderen Finanzinstitut einrichten.
- Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines Platzes für Ihr Konto die mit der IRA verbundenen Gebühren und Kosten.
- Traditionelle IRAs und Roth IRAs sind die beiden Haupttypen von IRAs, die einzelnen Anlegern zur Verfügung stehen.
- Es gibt jährliche Grenzen, wie viel Sie zu einer traditionellen oder Roth IRA beitragen können.
Wo man eine IRA öffnet
Sie können eine IRA bei fast jeder Bank, jedem Broker oder einem anderen Finanzinstitut einrichten. Alles was es braucht ist Ihre Unterschrift auf dem Papierkram und ein Scheck für Ihren ersten Beitrag.
Sie können sich auch online um die meisten Details kümmern. Tatsächlich haben Online-Broker die traditionellen Broker in den Schatten gestellt, um die Hauptmethode für die Anmeldung neuer Konten zu werden. Die besten Broker für IRAs und Roth IRAs verfügen über benutzerfreundliche Schnittstellen und wertvolles Informationsmaterial, wodurch die Eröffnung und Führung eines Kontos einfacher als je zuvor wird.
Überlegungen bei der Auswahl eines IRA-Anbieters
Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines Platzes für Ihr Konto die mit der IRA verbundenen Gebühren und Kosten.
Wie bei jeder Investition fallen Handelsgebühren an, die sehr unterschiedlich sind. Sie sollten sich vor unentgeltlichen Gebühren wie „Wartungsgebühren“ oder „Depotgebühren“ hüten.
Auf der anderen Seite bieten einige Unternehmen Sonderangebote für neue Konten an. Prüfen Sie, ob eine von Ihnen in Betracht gezogene Depotbank einen Anreiz bietet, Ihr Geschäft aufzubauen.
Berücksichtigen Sie außerdem die Optionen, die sie für Ihre Investition bieten. Ihr IRA-Geld kann in Exchange Traded Funds (ETFs), Investmentfonds, Anleihen, einzelne Aktien und viele andere Arten von Vermögenswerten angelegt werden. Sie können zwischen riskanten Wachstumsfonds oder langsam wachsenden, aber stabilen Geldmarktfonds wählen. Das Beste ist, Sie können Ihr Geld verteilen und konservative und aggressive Anlagen mischen.
Sobald Sie ein Konto haben, erhalten Sie die üblichen Quartals- und Jahresabschlüsse, obwohl Sie den Fortschritt Ihres Geldes jederzeit online überprüfen können.
Kurzfristig weniger riskante Anlagen weisen in der Regel langfristig niedrigere Renditen auf.
Sie können Ihre Meinung darüber, wie Ihr Geld angelegt wird, jederzeit ändern, und Sie sollten dies wahrscheinlich in regelmäßigen Abständen tun. Anlageberater fordern die Menschen auf, in jungen Jahren Risiken einzugehen und vorsichtiger zu werden, wenn sie sich dem Ruhestand nähern.
Traditionelle IRA oder Roth IRA?
Traditionelle IRAs und Roth IRAs sind die beiden Haupttypen von IRAs, die einzelnen Anlegern zur Verfügung stehen. Kleinunternehmer und Selbstständige können auch eine SIMPLE IRA oder eine SEP IRA eröffnen.
Der Hauptunterschied zwischen traditionellen und Roth IRAs liegt in der steuerlichen Behandlung Ihres Beitrags.
- Ihr Beitrag zu einer traditionellen IRA erfolgt in Dollar vor Steuern. Es reduziert Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr. Nach der Pensionierung schulden Sie normalerweise Steuern auf das gesamte Geld, das Sie abheben, sowohl auf die ursprünglich eingezahlten Dollars als auch auf die Kapitalerträge, die diese Dollars verdient haben.
- Eine Roth IRA erfordert die Zahlung in Dollar nach Steuern. Sie zahlen Steuern auf das Einkommen in dem Jahr, in dem Sie die Einzahlung getätigt haben, und erhalten daher keinen unmittelbaren Steuervorteil. Aber nach Ihrer Pensionierung ist Ihr gesamtes Notgroschen einschließlich der Kapitalerträge steuerfrei.
IRA-Beitragsgrenzen
Es gibt eine Begrenzung, wie viel Sie jährlich zu einer traditionellen oder Roth IRA beitragen können. Für die Steuerjahre 2020 und 2021 beträgt das Maximum 6.000 USD pro Jahr. Personen ab 50 Jahren können weitere 1.000 US-Dollar als Nachholbeitrag leisten. Sie können nicht mehr als 100% Ihres Arbeitseinkommens beitragen.
Selbst wenn ein Ehepartner nicht erwerbstätig ist oder nur ein sehr geringes Einkommen hat, können verheiratete Paare mehr investieren. Ein Ehepaar kann gemeinsam das Doppelte des individuellen Limits beitragen, selbst wenn ein Partner wenig oder kein Einkommen hat. Jeder kann ab einem Alter von 50 Jahren 1.000 USD mehr beisteuern.
Wie man anfängt
Im Moment haben Sie möglicherweise das Gefühl, dass Sie nicht genug Zeit haben, um dies richtig zu tun. Es ist einfacher als du denkst.
Sie können wahrscheinlich eine IRA bei der Bank eröffnen, bei der Sie bereits ein Konto haben. Stellen Sie nur sicher, dass die Gebühren angemessen sind.
Roth IRAs und traditionelle IRAs sind beide eine ausgezeichnete Wahl. Die traditionelle IRA spart Ihnen während Ihrer Arbeitsjahre jedes Steuerjahr Geld. Der Roth bedeutet im Voraus etwas mehr Schmerz für viel Gewinn, nachdem Sie in den Ruhestand gegangen sind.
Denken Sie daran, dass Sie Ihre Anlageentscheidungen jederzeit ändern oder sogar den Anbieter wechseln können, wenn Sie ein besseres Angebot finden.
Das Beste ist, dass Sie automatisierte Zahlungen einrichten können, um diese regelmäßig zu Ihrer neuen IRA hinzuzufügen. Auf diese Weise können Sie Ihre Investitionen jedes Jahr steigern und in Zukunft langfristige finanzielle Vorteile erzielen.