Einfache Schritte zum Öffnen eines IRA
Der Einstieg in ein individuelles Rentenkonto (IRA) kann kompliziert erscheinen, aber es sind nur wenige einfache Schritte erforderlich. In Jahren werden Sie sich dafür bedanken, dass Sie sich die Zeit genommen haben, die richtigen Investitionsentscheidungen zu treffen.
Die zentralen Thesen
- Sie können eine IRA bei fast jeder Bank, jedem Makler oder einem anderen Finanzinstitut einrichten.
- Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines Platzes für Ihr Konto die Gebühren und Kosten, die mit der IRA verbunden sind.
- Traditionelle IRAs und Roth IRAs sind die beiden wichtigsten Arten von IRAs, die einzelnen Anlegern zur Verfügung stehen.
- Es gibt jährliche Grenzen, wie viel Sie zu einer traditionellen oder Roth IRA beitragen können.
Wo kann man einen IRA eröffnen?
Sie können eine IRA bei fast jeder Bank, jedem Makler oder einem anderen Finanzinstitut einrichten. Alles was Sie dazu brauchen ist Ihre Unterschrift auf dem Papierkram und ein Scheck für Ihren ersten Beitrag.
Die meisten Details können Sie auch online erledigen. Tatsächlich haben Online-Brokerages die traditionellen Brokerages in den Schatten gestellt und sind die wichtigste Möglichkeit, sich für neue Konten anzumelden. Die besten Broker für IRAs und Roth IRAs verfügen über benutzerfreundliche Schnittstellen und wertvolle Informationsmaterialien, die die Eröffnung und Führung eines Kontos so einfach wie nie zuvor machen.
Überlegungen bei der Auswahl eines IRA-Anbieters
Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines Platzes für Ihr Konto die Gebühren und Kosten, die mit der IRA verbunden sind.
Wie bei jeder Investition fallen Handelsgebühren an, die stark variieren. Sie sollten sich vor unentgeltlichen Gebühren wie „Wartungsgebühren“ oder „Verwahrungsgebühren“ hüten.
Auf der anderen Seite bieten einige Unternehmen Sonderangebote für neue Konten an. Prüfen Sie, ob eine Depotbank, die Sie in Betracht ziehen, einen Anreiz bietet, Ihr Geschäft zu erwerben.
Berücksichtigen Sie außerdem die Optionen, die sie für Ihre Investition bieten. Ihr IRA-Geld kann in Exchange Traded Funds (ETFs), Investmentfonds, Anleihen, einzelne Aktien und viele andere Arten von Vermögenswerten angelegt werden. Sie können riskante Wachstumsfonds oder langsam wachsende, aber stabile Geldmarktfonds wählen. Das Beste ist, Sie können Ihr Geld verteilen und konservative und aggressive Anlagen mischen.
Sobald Sie ein Konto haben, erhalten Sie die üblichen Quartals- und Jahresabrechnungen, obwohl Sie den Fortschritt Ihrer Gelder jederzeit online überprüfen können.
Anlagen, die kurzfristig weniger riskant sind, haben im Allgemeinen niedrigere langfristige Renditen.
Sie können Ihre Meinung über die Anlage Ihres Geldes jederzeit ändern und sollten dies wahrscheinlich regelmäßig tun. Anlageberater fordern die Menschen auf, in jungen Jahren einige Risiken einzugehen und vorsichtiger zu werden, wenn sie sich dem Ruhestand nähern.
Traditionelle IRA oder Roth IRA?
Traditionelle IRAs und Roth IRAs sind die beiden wichtigsten Arten von IRAs, die einzelnen Anlegern zur Verfügung stehen. Kleinunternehmer und Selbständige können auch eine SIMPLE IRA oder eine SEP IRA eröffnen.
Der Hauptunterschied zwischen traditionellen und Roth IRAs liegt in der steuerlichen Behandlung Ihres Beitrags.
- Ihr Beitrag zu einer traditionellen IRA erfolgt in Dollar vor Steuern. Es reduziert Ihr steuerpflichtiges Einkommen für das Jahr. Nach der Pensionierung schulden Sie normalerweise Steuern auf das gesamte Geld, das Sie abheben, sowohl auf die ursprünglich eingezahlten Dollars als auch auf die Kapitalerträge, die diese Dollars verdient haben.
- Eine Roth IRA erfordert die Zahlung in Dollar nach Steuern. Sie zahlen in dem Jahr, in dem Sie die Einzahlung tätigen, Steuern auf das Einkommen und erhalten daher keinen unmittelbaren Steuervorteil. Aber nach Ihrer Pensionierung ist Ihr gesamtes Notgroschen steuerfrei, einschließlich der Kapitalerträge.
IRA-Beitragsgrenzen
Es gibt eine Grenze, wie viel Sie jährlich zu einer traditionellen oder Roth IRA beitragen können. Für die Steuerjahre 2020 und 2021 beträgt der Höchstbetrag 6.000 US-Dollar pro Jahr. Personen ab 50 Jahren können weitere 1.000 US-Dollar als Aufholbeitrag leisten. Sie können nicht mehr als 100 % Ihres Arbeitseinkommens beitragen.
Auch wenn ein Ehepartner nicht erwerbstätig ist oder ein sehr geringes Einkommen hat, können Ehepaare mehr investieren. Ein Ehepaar kann gemeinsam das Doppelte der individuellen Grenze einzahlen, auch wenn ein Partner kein oder nur ein geringes Erwerbseinkommen hat. Jeder kann auch 1.000 US-Dollar mehr beitragen, wenn er 50 oder älter ist.
Wie man anfängt
Im Moment haben Sie vielleicht das Gefühl, dass Sie nicht genug Zeit haben, um dies richtig zu tun. Es ist einfacher als Sie denken.
Sie können wahrscheinlich eine IRA bei der Bank eröffnen, bei der Sie bereits ein Konto haben. Achten Sie nur darauf, dass die Gebühren angemessen sind.
Roth IRAs und traditionelle IRAs sind beide eine ausgezeichnete Wahl. Die traditionelle IRA spart Ihnen jedes Steuerjahr während Ihrer Arbeitsjahre Geld. Der Roth bedeutet ein bisschen mehr Schmerzen im Voraus für viel Gewinn, nachdem Sie in Rente gegangen sind.
Denken Sie daran, dass Sie Ihre Anlageentscheidungen jederzeit ändern oder sogar den Anbieter ganz wechseln können, wenn Sie ein besseres Angebot finden.
Das Beste von allem ist, dass Sie automatische Zahlungen einrichten können, die Sie regelmäßig zu Ihrem neuen IRA hinzufügen. Auf diese Weise können Sie Ihre Investitionen jedes Jahr steigern und in Zukunft langfristig finanziell profitieren.