Take-Out-Darlehen
Was ist ein Take-Out-Darlehen?
Ein Take-out-Darlehen ist eine Art der langfristigen Finanzierung, die die kurzfristige Zwischenfinanzierung ersetzt. Solche Kredite sind in der Regel Hypotheken, die mit Vermögenswerten besichert sind und feste Zahlungen haben, die sich amortisieren.
Take-out-Kreditgeber, die diese Kredite zeichnen, sind normalerweise große Finanzkonglomerate wie Versicherungs- oder Investmentunternehmen, während Banken oder Spar- und Kreditunternehmen in der Regel kurzfristige Kredite wie Baukredite vergeben.
Die zentralen Thesen
- Ein Take-out-Darlehen bietet eine langfristige Hypothek oder ein Darlehen für eine Immobilie, die ein bestehendes Darlehen „aufnimmt“.
- Das Take-out-Darlehen ersetzt die Zwischenfinanzierung, beispielsweise das Ersetzen eines Baudarlehens durch eine befristete Hypothek.
- Wenn das Take-out-Darlehen zur Finanzierung einer Miet- oder einkommensschaffenden Immobilie verwendet wird, hat der Take-out-Kreditgeber möglicherweise Anspruch auf einen Teil der verdienten Mieten.
Grundlegendes zu Take-Out-Darlehen
Ein Kreditnehmer muss einen vollständigen Kreditantrag ausfüllen, um die Genehmigung für ein Take-out-Darlehen zu erhalten, das als Ersatz für ein vorheriges Darlehen verwendet wird, häufig eines mit einer kürzeren Laufzeit und einem höheren Zinssatz. Alle Arten von Kreditnehmern können von einem Kreditaussteller ein Take-out-Darlehen erhalten, um frühere Schulden zu begleichen. Take-out-Darlehen können als langfristiges Privatdarlehen zur Tilgung früher ausstehender Guthaben bei anderen Gläubigern verwendet werden. Sie werden am häufigsten im Immobilienbau eingesetzt, um einem Kreditnehmer zu helfen, ein kurzfristiges Baudarlehen zu ersetzen und günstigere Finanzierungsbedingungen zu erhalten. Die Bedingungen des Take-out-Darlehens können monatliche Zahlungen oder eine einmalige Ballonzahlung bei Fälligkeit umfassen.
Take-out-Kredite sind ein wichtiger Weg, um Ihre Finanzierung zu stabilisieren, indem Sie einen kurzfristigen Kredit mit höherem Zinssatz durch einen langfristigen Kredit mit niedrigerem Zinssatz ersetzen.
Wie nutzen Unternehmen Take-out-Kredite?
Bauprojekte für alle Arten von Immobilien erfordern eine hohe Anfangsinvestition, werden jedoch nicht durch ein vollständig fertiggestelltes Grundstück abgesichert. Daher müssen Bauunternehmen in der Regel hochverzinsliche kurzfristige Darlehen erhalten, um die ersten Phasen der Immobilienentwicklung abzuschließen. Bauunternehmen können sich dafür entscheiden, ein Darlehen mit verzögerter Laufzeit zu erhalten, das auf verschiedenen Meilensteinen basieren kann, die erreicht werden, bevor die Kapitalbilanzen aufgelöst werden. Sie haben auch die Möglichkeit, ein kurzfristiges Darlehen zu erhalten.
Viele kurzfristige Kredite bieten dem Kreditnehmer eine Hauptauszahlung, die zu einem späteren Zeitpunkt gezahlt werden muss. Häufig ermöglichen die Kreditbedingungen dem Kreditnehmer eine einmalige Rückzahlung bei Fälligkeit des Kredits. Dies bietet einem Kreditnehmer eine optimale Gelegenheit, ein Take-out-Darlehen zu günstigeren Konditionen zu erhalten.
Beispiel eines Take-Out-Darlehens
Angenommen, das Unternehmen XYZ hat die Genehmigung für Pläne zum Bau eines Bürogebäudes für gewerbliche Immobilien über einen Zeitraum von 12 bis 18 Monaten erhalten. Es kann ein kurzfristiges Darlehen für die Finanzierung erhalten, die es für den Bau der Immobilie benötigt, wobei die vollständige Rückzahlung innerhalb von 18 Monaten erforderlich ist. Die Immobilienpläne werden vorzeitig erstellt und das Gebäude in 12 Monaten fertiggestellt. XYZ hat jetzt mehr Verhandlungsmacht, da das vollständig vollständige Eigentum als Sicherheit verwendet werden kann. Daher beschließt sie, ein Take-out-Darlehen zu erhalten, das es dem Auftraggeber ermöglicht, das vorherige Darlehen sechs Monate vorzeitig zurückzuzahlen.
Mit dem neuen Darlehen kann XYZ über einen Zeitraum von 15 Jahren monatliche Zahlungen zu einem Zinssatz leisten, der halb so hoch ist wie der des kurzfristigen Darlehens. Mit dem Take-out-Darlehen kann das kurzfristige Darlehen sechs Monate vorzeitig zurückgezahlt werden, wodurch Zinskosten eingespart werden. XYZ hat nun 15 Jahre Zeit, um sein neues Take-out-Darlehen zu einem viel niedrigeren Zinssatz zu bezahlen und die fertiggestellte Immobilie als Sicherheit zu verwenden.