Kreditgeber zum Mitnehmen
Was ist ein Kreditgeber zum Mitnehmen?
Der Begriff Take-out-Kreditgeber bezieht sich auf ein Finanzinstitut, das langfristige Hypothekendarlehen für bestimmte Arten von Immobilien bereitstellt. Imbiss Kreditgeber sind in derRegel große Finanzkonglomerate, wie Versicherungen oder Investmentgesellschaften eher als traditionelle Banken und Bau oder Überbrückungskredit.
Die zentralen Thesen
- Ein Take-out-Kreditgeber ist ein Finanzinstitut, das langfristige Hypothekendarlehen vergibt.
- Take-out-Kreditgeber sind normalerweise große Finanzkonglomerate wie Versicherungs- oder Investmentunternehmen.
- Take-out-Kreditgeber bieten Take-out-Darlehen an, die kurzfristige Finanzierungen ersetzen, die zur Finanzierung des Kaufs und Baus großer Gebäude wie Gewerbeimmobilien verwendet werden.
- Diese Kreditgeber bieten langfristige Finanzierungen und niedrigere Zinssätze als Gegenleistung für Hypothekenzahlungen, einen Teil der Mietzahlungen und Veräußerungsgewinne beim Verkauf der Immobilie an.
Wie Kreditgeber zum Mitnehmen funktionieren
Traditionelle Kreditnehmer müssen Hypotheken beantragen und qualifizieren, um ihre Käufe zu finanzieren, bevor sie die Schlüssel zu ihren Häusern erhalten können. Bei Entwicklern und Eigentümern größerer Strukturen wie Mehrfamilienhäusern, Mehrfamilienhäusern und anderen Gewerbeimmobilien (CRE) wie Arztpraxen und Einzelhandelsprojekten sieht dieSache jedoch etwas anders aus.
Die meisten Entwickler beginnen mit einem Stück Land, bevor der Bau beginnt. Wie andere Immobilienbesitzer haben sie normalerweise nicht das Geld, um die Baukosten zu finanzieren. Diese Kreditnehmer erhalten oft kurzfristige Kredite, mit denen sie die Baukosten, einschließlich Lieferungen und Auftragnehmer, bezahlen können. Diese Kredite sind mit hohen Zinsen und kurzfristigen Rückzahlungsverpflichtungen verbunden. Der Kreditnehmer muss dieRegel zahlt die Kreditgeber einen Ballon Zahlung, was bedeutet,das Darlehen in voller Höhekommt,sobald derBau abgeschlossen ist.
Um einen reibungslosen Ablauf zu gewährleisten, ist es für Entwickler ratsam, sich vor Fälligkeit des kurzfristigen Kredits nach einem geeigneten Kreditgeber zum Mitnehmen zu suchen.
Take-out-Kreditgeber ersetzen kurzfristige Kreditgeber wie Banken oder Sparkassen durch die Bereitstellung von dauerhaften, langfristigen Krediten. Diese Unternehmen betrachten die Immobilien, für die sie Hypotheken vergeben, in der Regel als Investitionen. Take-Away-Kreditgeber erwarten, dass sie mit den von ihnen finanzierten Immobilien Gewinne erzielen, indem sie Hypothekenzahlungen und Zinsen erhalten. Diese Kreditgeber haben möglicherweise sogar Anspruch auf einen Teil der von ihren Mietern an den Kreditnehmer gezahlten Miete,wenn die Immobilie vermietet ist. Sie erhalten auch einen Prozentsatz der Kapitalgewinne, wenn und wenn die Immobilie schließlich verkauft wird.
Beispiel für Ausleihe zum Mitnehmen
Take-out-Kreditgeber ermöglichen es Bauunternehmen, kurzfristige Baukredite abzubezahlen. Nehmen wir an, der Immobilienentwickler Firma A möchte auf einem gekauften Grundstück in wirklich toller Lage eine Apartmentanlage bauen. Der Entwickler nimmt von einer Bank einen Baukredit über 10 Mio. USD auf. Dieses Darlehen ermöglicht es Unternehmen A, Materialien zu kaufen, seine Auftragnehmer zu bezahlen und alle anderen Kosten im Zusammenhang mit dem Bau eines neuen Mehrfamilienhauses zu decken.
Wie bei den meisten traditionellen Banken muss das Darlehen nach Abschluss der Bauarbeiten zurückgezahlt werden. Da die Baustelle jedoch keinen Gewinn erzielen kann und ihren vollen Wert nicht erreicht hat, berechnet die Bank 9,5 % Zinsen – ein hoher Zinssatz – auf das Darlehen the.
Sobald der Bau abgeschlossen ist, kann Unternehmen A einen langfristigen Kredit mit günstigeren Konditionen, wie beispielsweise eine 30-jährige Hypothek mit dem Gebäude als Sicherheit, an einen Take-Off-Kreditgeber wenden. Das Unternehmen kann einen niedrigeren Zinssatz von 4% erhalten und das Geld aus der 30-jährigen Hypothek verwenden, um das 18-monatige Darlehen zu tilgen, mit dem der Bau finanziert wurde.
Der Take-out-Kreditgeber kann Hypothekenzahlungen und Zinsen für das Darlehen an Unternehmen A einziehen und, falls im Vertrag vorgesehen, auch einen Teil der Mieten sowie einen Prozentsatz der Differenz zwischen dem Verkaufspreis der Immobilie und den Baukosten einziehen wenn das Unternehmen das Gebäude verkauft.