Maßgeschneiderter Investitionsplan
„Geben Sie mir sechs Stunden, um einen Baum zu fällen, und ich werde die ersten vier Stunden damit verbringen, die Axt zu schärfen.“ – Abraham Lincoln
Für den Do-it-yourself- Anleger ist das Wissen um Ihre Stärken und Schwächen – sowie wie viel Zeit und Mühe Sie bereit sind, Ihren Anlagekurs zu bestimmen – in die beste Ausgangsposition für den Erfolg zu bringen. Dieser Artikel befasst sich mit den besten Möglichkeiten, um die oft entmutigende Aufgabe des Verständnisses und der Zuweisung Ihrer Investitionen aufzuschlüsseln.
1. Machen Sie eine Bewertung
Der beste Ausgangspunkt für eine Reise ist, wenn Sie wissen, wo Sie gerade stehen. Generell gilt: Je jünger Sie sind, desto risikofreudiger sollten Sie sein. Es ist zu diesem Zeitpunkt nicht entscheidend, 100 % Ihrer verbrauchbaren Mittel in Investitionen zu investieren. Wenn Sie an einem Rentenplan wie einem 401 (k) oder einem individuellen Rentenkonto (IRA) teilnehmen, können Sie sich beruhigt zurücklehnen, da Sie wissen, dass Sie auf dem richtigen Weg zu einem gesunden Ruhestand sind.
Ihr Zeithorizont oder wie lange es dauert, bis Sie das Geld anfassen müssen, hängt mit Ihrem Alter zusammen. Wenn dieser Horizont 25 Jahre oder mehr beträgt, können Sie sich im Risikoprofil für Investitionen im oberen Bereich einstufen. Dies bedeutet nicht, dass Sie törichte Risiken eingehen sollten, sondern dass Sie bei Bedarf voll an den Aktienmärkten partizipieren können. Obwohl Aktienrenditen naturgemäß volatiler sind als andere Anlageklassen, sollte man bedenken, dass es am US- Aktienmarkt über 25 Jahre keinen gemessenen Zeitraum gegeben hat, in dem etwas eine höhere Rendite als Aktien erzielt hat.
Messen Sie Ihr Anlagewissen, indem Sie sich ein paar einfache Fragen stellen. Haben Sie vor dem Kauf jemals eine vollständige Fundamentalanalyse einer Aktie durchgeführt? Verstehen Sie die Grundlagen der Asset Allocation und Diversifikation? Verstehen Sie die Natur von festverzinslichen Produkten?
Wenn Sie diese nicht eindeutig mit „Ja“ beantworten können, erstellen Sie am besten einfach eine altersgerechte Gesamt-Asset-Allokation und investieren von dort aus in einige wenige verwaltete Fonds.
2. Wissen, was Sie haben
Sei dir bewusst, was du besitzt. Beginnen Sie mit den neuesten Aussagen zu Ihren Investitionen oder Plänen, die Sie derzeit haben, und bestimmen Sie, wie viel Prozent Sie in Aktien im Vergleich zu Anleihen und Bargeld haben.
Als nächstes entscheiden Sie, wie viel Zeit Sie für Ihre persönliche Investition aufwenden möchten. Das Ziel hier ist es, eine tatsächliche Anzahl in Form von Stunden pro Woche zu ermitteln. Je höher das Verhältnis der einzelnen Aktien zu den von Ihnen gehaltenen Fonds ist, desto größer ist der Zeitaufwand. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie vier bis fünf Stunden pro Woche dem Research widmen können, können Sie versuchen, einige einzelne Aktien in Ihrem Portfolio zu besitzen. Das Verhältnis, wie viel Zeit Sie pro Aktie einplanen sollten, ist eine relative Zahl und hängt von Ihrem Wissen und Ihrer Erfahrung ab. Seien Sie also darauf vorbereitet, dass es sich im Laufe der Zeit ändert.
3. Bewerten Sie Ihre Informationsquellen
Sie müssen keine teuren Datendienste abonnieren, um die Daten zu finden, die Sie für die Durchführung von Aktienanalysen benötigen. Sie können öffentlich zugängliche Informationen leicht über kostenlose Internetquellen finden – zum Beispiel Gewinnberichte, Pressemitteilungen, Einreichungen der Securities and Exchange Commission (SEC), Bilanz und Kapitalflussrechnungen. Jede seriöse Website wird Ihnen sagen, woher ihre Daten stammen und wie oft sie aktualisiert werden, damit Sie sicher sein können, dass Ihre Informationen aktuell und genau sind.
Legen Sie Mindestrichtlinien fest, um Ihre Due Diligence zu optimieren. Ein Marktkapitalisierungsminimum oder eine Bewertungsobergrenze ist eine einfache Möglichkeit, die Zehntausenden von Aktien in eine Untergruppe zu filtern, die Sie vollständiger überprüfen können. Viele kostenlose Aktien-Screener können diese Aufgabe für Sie erledigen.
4. Entwerfen Sie eine Strategie
Die Schaffung einer Basis- Asset-Allokation mit Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) bietet viele Vorteile. Das kann Ihnen viel Druck nehmen. Bei diesen Anlagen müssen Sie nicht jede Position in Ihrem Portfolio auswählen. Entscheiden Sie, welcher Marktbereich Sie am meisten interessiert, ob es sich um einen bestimmten Sektor/eine bestimmte Branche oder eine Anlageklasse handelt, und sammeln Sie die Erfahrung, diesen Teil Ihres Portfolios direkter zu verwalten.
Schlagen Sie einen allgemeinen Marktindex wie den Standard & Poor’s 500 nach und überprüfen Sie die Sektoraufteilung. Es wäre ratsam, im eigenen Portfolio nicht zu sehr von diesen Sektorgewichtungen abzuweichen. Wenn Sie 60 % Ihres Geldes in Technologieaktien investieren, obwohl diese nur 15 % des S&P ausmachen, haben Sie eine gefährliche Überallokation von Ressourcen – selbst für die geschicktesten Anleger.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie möchten direkt Ihre eigenen Gesundheits und Technologiewerte recherchieren und kaufen, die zusammen etwa 30% des Gesamtmarktes ausmachen. Sie könnten ein Portfolio von ETFs in allen anderen Sektoren außer Gesundheitswesen und Technologie aufbauen und diese 25% bis 30% behalten, damit Sie in einzelne Aktien in diesen beiden Sektoren investieren können.
Es ist eine gute Idee, eine „Beobachtungsliste“ von Aktien zu führen, die Sie recherchiert und Interesse gefunden haben. Es kann ein Unternehmen sein, das Sie wirklich mögen und das derzeit voll bewertet ist, oder ein kleines Unternehmen, das Sie im Auge behalten möchten auf. Überprüfen Sie diese Liste wöchentlich auf wesentliche Änderungen. Wenn Sie eine Aktie aus Ihrem Portfolio verkaufen, wird dies zu einem natürlichen Ort, um nach einem Ersatz zu suchen.
5. Überprüfen Sie Ihre Strategie erneut und passen Sie sie an
Wählen Sie einen Zeitplan für die Bewertung Ihres Fortschritts. Hier geht es nicht so sehr darum zu sehen, wie sich Ihre Renditen auf einen bestimmten Benchmark stapeln, sondern vielmehr darum, Ihre gesamte Asset-Allokation und Ihren Lernfortschritt zu überprüfen. Wenn sich Ihr Verhältnis von Aktien zu Anleihen erheblich verändert hat, sollten Sie es wieder ins Gleichgewicht bringen.
Wenn Sie Ihre einzelnen Aktienbestände überprüfen, sehen Sie sich ihre Fundamentaldaten an, um sicherzustellen, dass sich nichts wesentlich geändert hat. Wenn Sie den Überblick behalten und den Prozentsatz Ihrer direkt verwalteten Bestände erhöhen möchten, können Sie dies in dem Wissen tun, dass Sie sorgfältig und umsichtig neu verteilen. Verstehen Sie auch, dass dies bedeutet, dass Ihr stündlicher Zeitaufwand erhöht wird.
Die Quintessenz
Du wirst immer lernen. Dies ist die Zeit, sich an das alte Sprichwort zu erinnern: „Es ist die Reise, nicht das Ziel, die zählt.“ Es wird nicht lange dauern, bis Sie große Fortschritte in Ihrem Verständnis von Finanzen machen. Sie sollten in der Lage sein, Investmentfonds oder andere Vehikel mit Zuversicht anzugehen. Die Zeit, die aufgewendet wird, um mehr über Investitionen zu erfahren, egal ob in Aktien oder nicht, zahlt sich immer aus.