Anpassung Ihres Investitionsplans
„Geben Sie mir sechs Stunden, um einen Baum zu fällen, und ich werde die ersten vier Stunden damit verbringen, die Axt zu schärfen.“ – Abraham Lincoln
Für die Do-it-yourself – Investor, Ihre Stärken und Schwächen zu kennen – und wie viel Zeit und Mühe, die Sie bereit sind, Charting Ihre Investition Kurs zu verpflichten – wird in der besten Position, dass Sie Erfolg setzen. In diesem Artikel werden die besten Möglichkeiten beschrieben, um die oft entmutigende Aufgabe des Verständnisses und der Allokation Ihrer Investitionen zu lösen.
1. Machen Sie eine Bewertung
Der beste Ort, um eine Reise zu beginnen, ist zu wissen, wo Sie gerade stehen. Je jünger Sie sind, desto eher sollten Sie bereit sein, Risiken einzugehen. Zu diesem Zeitpunkt ist es nicht unbedingt erforderlich, 100% Ihrer Verbrauchsgüter in Investitionen zu investieren. Wenn Sie an einem Altersvorsorgeplan wie einem 401 (k) oder einem individuellen Altersvorsorgekonto (IRA) teilnehmen, können Sie sich leichter ausruhen, wenn Sie wissen, dass Sie auf dem richtigen Weg zu einem gesunden Ruhestand sind.
Ihr Zeithorizont oder wie lange es dauert, bis Sie das Geld anfassen müssen, hängt mit Ihrem Alter zusammen. Wenn dieser Horizont 25 Jahre oder mehr beträgt, können Sie sich ganz oben im Risikoprofil für Investitionen befinden. Dies bedeutet nicht, dass Sie dumme Risiken eingehen sollten, sondern dass Sie uneingeschränkt an den Aktienmärkten teilnehmen können, falls Sie sich dazu entschließen. Während Aktienrenditen naturgemäß volatiler sind als andere Anlageklassen, ist zu berücksichtigen, dass es an den US- Aktienmärkten über 25 Jahre keinen gemessenen Zeitraum gegeben hat, in dem etwas eine höhere Rendite erzielt hat als Aktien.
Messen Sie Ihr Anlagewissen, indem Sie sich ein paar einfache Fragen stellen. Haben Sie vor dem Kauf jemals eine vollständige Fundamentalanalyse einer Aktie durchgeführt? Verstehen Sie die Grundlagen der Asset Allocation und Diversifikation? Verstehen Sie die Natur von festverzinslichen Produkten?
Wenn Sie diese nicht mit „Ja“ beantworten können, ist es am besten, einfach eine altersgerechte Gesamtallokation zu erstellen und von dort aus zunächst in einige verwaltete Fonds zu investieren.
2. Wissen, was Sie haben
Sei dir bewusst, was du besitzt. Beginnen Sie mit den neuesten Aussagen zu Investitionen oder Plänen, die Sie derzeit haben, und bestimmen Sie, wie viel Prozent Sie in Aktien im Vergleich zu Anleihen und Bargeld haben.
Als nächstes entscheiden Sie, wie viel Zeit Sie für Ihre persönliche Investition aufwenden möchten. Ziel ist es, eine tatsächliche Anzahl in Stunden pro Woche zu ermitteln. Je höher das Verhältnis der einzelnen Aktien zu den von Ihnen gehaltenen Fonds ist, desto größer ist der Zeitaufwand. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie vier bis fünf Stunden pro Woche für das Research verwenden können, können Sie versuchen, einige einzelne Aktien in Ihrem Portfolio zu besitzen. Das Verhältnis, wie viel Zeit Sie pro Aktie einplanen sollten, ist eine relative Zahl und hängt von Ihrem Wissen und Ihrer Erfahrung ab. Seien Sie also darauf vorbereitet, dass es sich im Laufe der Zeit ändert.
3. Bewerten Sie Ihre Informationsquellen
Sie müssen keine teuren Datendienste abonnieren, um die Daten zu finden, die Sie für die Bestandsanalyse benötigen. Sie können öffentlich zugängliche Informationen einfach über kostenlose Internetquellen finden – beispielsweise Gewinnberichte, Pressemitteilungen, Einreichungen der Securities and Exchange Commission (SEC), Bilanz und Kapitalflussrechnungen. Auf jeder seriösen Website erfahren Sie, woher die Daten stammen und wie oft sie aktualisiert werden, sodass Sie sicher sein können, dass Ihre Informationen aktuell und korrekt sind.
Legen Sie Mindestrichtlinien fest, um Ihre Due Diligence zu optimieren. Ein Marktkapitalisierung Minimum oder eine Bewertungs Kappe ist eine einfache Möglichkeit, die Zehntausende von Aktien in eine Untergruppe zu filtern nach unten, dass Sie mehr vollständig überprüfen können. Viele kostenlose Stock Screener können diese Aufgabe für Sie erledigen.
4. Erstellen Sie eine Strategie
Die Schaffung einer Basis- Asset-Allokation mit Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) bietet viele Vorteile. Dies kann Sie erheblich entlasten. Mit diesen Anlagen müssen Sie nicht jede Position in Ihrem Portfolio auswählen. Entscheiden Sie, welcher Bereich des Marktes Sie am meisten interessiert, ob es sich um einen bestimmten Sektor / eine bestimmte Branche oder eine Anlageklasse handelt, und sammeln Sie die Erfahrung, diesen Teil Ihres Portfolios direkter zu verwalten.
Suchen Sie nach einem allgemeinen Marktindex wie dem Standard & Poor’s 500 und überprüfen Sie die Branchenaufschlüsselung. Es wäre ratsam, in Ihrem eigenen Portfolio nicht zu stark von diesen Sektorgewichtungen abzuweichen. Wenn Sie 60% Ihres Geldes in Technologietiteln haben, die nur 15% des S & P ausmachen, haben Sie eine gefährliche Überallokation von Ressourcen – selbst für die erfahrensten Anleger.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie möchten direkt Ihre eigenen Gesundheits und Technologiewerte recherchieren und kaufen, die zusammen etwa 30% des Gesamtmarktes ausmachen. Sie könnten ein Portfolio von ETFs in allen anderen Sektoren außer Gesundheitswesen und Technologie aufbauen und diese 25% bis 30% behalten, damit Sie in einzelne Aktien in diesen beiden Sektoren investieren können.
Es ist eine gute Idee, eine „Beobachtungsliste“ von Aktien zu führen, die Sie recherchiert haben und an denen Sie Interesse gefunden haben. Es kann sich um ein Unternehmen handeln, das Ihnen wirklich gefällt und das derzeit voll bewertet wird, oder um ein kleines Unternehmen, das Sie im Auge behalten möchten auf. Überprüfen Sie diese Liste wöchentlich auf wesentliche Änderungen. Wenn Sie eine Aktie aus Ihrem Portfolio verkaufen, ist dies ein natürlicher Ort, um nach einem Ersatz zu suchen.
5. Bewerten Sie Ihre Strategie neu und passen Sie sie an
Wählen Sie einen Zeitplan für die Bewertung Ihres Fortschritts. Hier geht es nicht so sehr darum zu sehen, wie sich Ihre Renditen auf einen bestimmten Benchmark stapeln, sondern vielmehr darum, Ihre gesamte Asset-Allokation und Ihren Lernfortschritt zu überprüfen. Wenn sich Ihr Verhältnis von Aktien zu Anleihen erheblich geändert hat, sollten Sie es wieder ins Gleichgewicht bringen.
Überprüfen Sie bei der Überprüfung Ihrer einzelnen Aktienbestände deren Grundlagen, um sicherzustellen, dass sich nichts wesentlich geändert hat. Wenn Sie den Überblick behalten und den Prozentsatz Ihrer Bestände, die Sie direkt verwalten, erhöhen möchten, können Sie dies in dem Wissen tun, dass Sie nachdenklich und umsichtig neu zuweisen. Verstehen Sie auch, dass dies bedeutet, dass sich Ihr stündlicher Zeitaufwand erhöht.
Das Fazit
Du wirst immer lernen. Dies ist die Zeit, sich an das alte Sprichwort zu erinnern: „Es ist die Reise, nicht das Ziel, das zählt.“ Es wird nicht lange dauern, bis Sie große Fortschritte in Ihrem Verständnis der Finanzen machen. Sie sollten in der Lage sein, Investmentfonds oder andere Vehikel mit Zuversicht anzugehen. Die Zeit, die aufgewendet wird, um mehr über das Investieren in Aktien zu lernen, zahlt sich immer aus.