Systematischer Auszahlungsplan
Was ist ein systematischer Auszahlungsplan?
Ein systematischer Abhebungsplan ist eine Methode zum Abheben von Geldern von einem Rentenkonto, die die Höhe und Häufigkeit der Zahlungen an den Rentenempfänger festlegt. Rentnern werden keine lebenslangen Zahlungen garantiert, wie dies bei der Standardrentenmethode der Fall ist, aber sie bieten Rentnern einen Einkommensstrom.
Mit dem systematischen Auszahlungsplan wählt man stattdessen Geld von einem Konto ab, bis es geleert ist, was das Risiko trägt, dass das Geld aufgebraucht ist, bevor man stirbt.
Die zentralen Thesen
- Viele Menschen kaufen ein Rentenprodukt, um im Ruhestand ein stetiges und zuverlässiges Einkommen zu erzielen.
- Ein systematischer Abhebungsplan ist eine Methode zum Abheben von Geldern von einem Rentenkonto.
- Im Gegensatz zu einem systematischen Auszahlungsplan bietet die Standardrentenmethode garantierte lebenslange Zahlungen.
- Auf Rentenzahlungen müssen Sie Steuern zahlen, da sie eine Form des Einkommens sind, obwohl sie auf einem steuerbegünstigten Konto wachsen.
Den systematischen Auszahlungsplan verstehen
Systematische Abhebungen werden häufig auf Investmentfonds, Renten und gelegentlich auf Brokerkonten angewendet. Systematische Entnahmepläne ermöglichen die Liquidation von Anlageanteilen, um die im Plan angegebene Anzahl von Entnahmen bereitzustellen.
Besondere Überlegungen
Alternativen zu systematischen Entnahmeplänen umfassen die Einführung eines zeitbasierten Segmentierungsansatzes, dh einer Bucket-Strategie; eine Sofortrente von einer Versicherungsgesellschaft kaufen und von der monatlichen Leistung leben, die das Unternehmen auszahlt. Andere Auszahlungsmethoden können das Investieren der eigenen Ersparnisse und das Ausgeben nur der Zinsen und Dividenden sowie das Platzieren von Auszahlungen im Wert von einem Jahr in einen Geldmarktfonds für monatliche Auszahlungen umfassen. Bei dieser letztgenannten Methode würden die Mittel am Ende eines jeden Jahres durch den Verkauf der Anlagen mit der höchsten Rendite wieder aufgefüllt. Alle drei Pläne können einem Rentner ein gewisses Einkommen bieten.
Es kann ein systematischer Auszahlungsplan eingerichtet werden, der monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich gezahlt wird.
Vor- und Nachteile eines systematischen Auszahlungsplans
Ein Vorteil eines systematischen Auszahlungsplans besteht darin, dass er die Vermögensverwaltungsstrategie einer Person insbesondere im Ruhestand rationalisieren kann. Es kann auch helfen, Steuerzeit zu kommen.
Der Anleger, der diese Auszahlungsmethode anstelle der Annuitisierungsmethode wählt, wäre nicht auf einen festgelegten Geldbetrag pro Monat beschränkt und könnte das Geld bei Bedarf tatsächlich relativ schnell vom Konto entfernen. Die Möglichkeit, auf Gelder zuzugreifen, könnte im Notfall nützlich sein.
Der Nachteil besteht darin, dass dem Rentenempfänger kein lebenslanger Einkommensstrom garantiert wird und das Risiko einer länger als erwarteten Lebensdauer auf den Schultern des Rentenempfängers und nicht auf der die Rente anbietenden Versicherungsgesellschaft liegt. Wenn die Rente ausläuft, braucht der Rentner andere Einkommensquellen, um seinen Ruhestand zu finanzieren.
Beispiel für einen systematischen Auszahlungsplan
Stellen Sie sich zum Beispiel einen Rentner vor, der vier Investmentfonds besitzt. Fonds A hält 35 % aller Fonds, Fonds B hält 30 %, Fonds C hält 20 % und Fonds D hält 15 %. Wenn der Rentner eine monatliche Auszahlung von 2.000 US-Dollar einrichtet, kommen 700 US-Dollar (35%) des Auszahlungsbetrags aus Fonds A, 600 US-Dollar (30 %) aus Fonds B, 400 US-Dollar (20 %) aus Fonds C und 300 US-Dollar ( 15%) würden aus Fonds D kommen.