Systematischer Abhebungsplan
Was ist ein systematischer Abhebungsplan?
Ein systematischer Abhebungsplan ist eine Methode zum Abheben von Geldern von einem Rentenkonto, die den Betrag und die Häufigkeit der an den Rentenempfänger zu leistenden Zahlungen angibt. Annuitants werden keine lebenslangen Zahlungen garantiert, wie dies bei der Standard- Annuitization Methode der Fall ist, aber sie bieten Rentnern einen Einkommensstrom.
Mit dem systematischen Abhebungsplan wählt man stattdessen das Abheben von Geldern von einem Konto, bis es geleert ist, wobei das Risiko besteht, dass das Geld aufgebraucht wird, bevor man stirbt.
Die zentralen Thesen
- Viele Menschen kaufen ein Rentenprodukt, um im Ruhestand einen stetigen und verlässlichen Einkommensstrom zu erzielen.
- Ein systematischer Abhebungsplan ist eine Methode zum Abheben von Geldern von einem Rentenkonto.
- Die Standard-Annuitisierungsmethode bietet im Gegensatz zu einem systematischen Abhebungsplan garantierte lebenslange Zahlungen.
- Sie müssen Steuern auf Annuitätenzahlungen zahlen, da diese eine Form des Einkommens darstellen, obwohl sie auf einem steuerlich latenten Konto wachsen.
Grundlegendes zum systematischen Abhebungsplan
Systematische Abhebungen werden häufig auf Investmentfonds, Annuitäten und gelegentlich auf Maklerkonten angewendet. Systematische Auszahlungspläne ermöglichen die Liquidation von Investitionsanteilen, um die angegebene Anzahl von Auszahlungen im Plan bereitzustellen.
Besondere Überlegungen
Alternativen zu systematischen Auszahlungsplänen umfassen die Einführung eines zeitbasierten Segmentierungsansatzes, dh einer Bucket-Strategie; Kauf einer sofortigen Rente von einer Versicherungsgesellschaft und Lebensunterhalt von der monatlichen Leistung, die die Gesellschaft auszahlt. Andere Auszahlungsmethoden können das Investieren der eigenen Ersparnisse und das Ausgeben nur der Zinsen und Dividenden sowie das Platzieren von Auszahlungen im Wert von einem Jahr in einen Geldmarktfonds für monatliche Auszahlungen umfassen. Bei dieser letzten Methode würden die Mittel am Ende eines jeden Jahres durch den Verkauf der Anlagen mit der höchsten Rendite aufgefüllt. Alle drei Pläne können einem Rentner ein gewisses Einkommen bringen.
Ein systematischer Auszahlungsplan kann so eingerichtet werden, dass er jeden Monat, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich ausgezahlt wird.
Vor- und Nachteile eines systematischen Abhebungsplans
Ein Vorteil eines systematischen Abhebungsplans besteht darin, dass er die Vermögensverwaltungsstrategie einer Person, insbesondere im Ruhestand, rationalisieren kann. Es kann auch helfen, Steuerzeit zu kommen.
Der Anleger, der diese Auszahlungsmethode anstelle der Annuitisierungsmethode wählt, wäre nicht auf einen festgelegten Geldbetrag pro Monat beschränkt und könnte das Geld bei Bedarf tatsächlich relativ schnell vom Konto entfernen. Die Möglichkeit, auf Gelder zuzugreifen, könnte im Notfall nützlich sein.
Der Nachteil besteht darin, dass dem Rentner kein lebenslanger Einkommensstrom garantiert wird und das Risiko einer länger als erwarteten Lebensdauer auf den Schultern des Rentners liegt, anstatt auf der Versicherungsgesellschaft, die die Rente anbietet. Wenn die Rente abläuft, würde der Rentner andere Einkommensquellen benötigen, um seinen Ruhestand zu finanzieren.
Beispiel eines systematischen Auszahlungsplans
Stellen Sie sich zum Beispiel einen Annuitanten vor, der vier Investmentfonds besitzt. Fonds A hält 35% aller Fonds, Fonds B hält 30%, Fonds C hält 20% und Fonds D hält 15%. Wenn der Annuitant eine monatliche Auszahlung von 2.000 USD einrichtet, stammen 700 USD (35%) des Auszahlungsbetrags aus Fonds A, 600 USD (30%) aus Fonds B, 400 USD (20%) aus Fonds C und 300 USD ( 15%) würden aus Fonds D stammen.