Systematischer Entnahmeplan (SWP)
Was ist ein systematischer Auszahlungsplan (SWP)?
Ein systematischer Entnahmeplan (SWP) ist ein planmäßiger Entnahmeplan, der Mit Investmentfonds kann ein Anleger in der Regel einen systematischen Auszahlungsplan festlegen, der monatliche, vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Intervallauszahlungen umfasst.
Die zentralen Thesen
- Ein systematischer Auszahlungsplan (SWP) ermöglicht vorab geplante Cashflows, die durch Investitionen als Ertrag generiert werden.
- Rentner sind am häufigsten auf SWPs angewiesen, um Renteneinkommen aus Investitionen zu erzielen, die in Rentenkonten wie IRAs oder 401(k)-Plänen angesammelt wurden, oder durch Rentenanlagen.
- Zu wissen, wie viel Einkommen Sie wahrscheinlich im Ruhestand benötigen, ist ein wichtiger Schritt bei der Gründung einer SWP. Online-Rentenrechner, die Dinge wie Inflation, Steuern und Sozialversicherung berücksichtigen, können helfen.
Systematische Auszahlungspläne verstehen
Für den Ruhestand wird am häufigsten ein systematischer Entnahmeplan verwendet. Anleger können SWPs jedoch für verschiedene Auszahlungsanforderungen strukturieren und verwenden. Systematische Auszahlungspläne können für Auszahlungen von nahezu jeder Art von Anlageinstrument auf dem Markt erstellt werden.
Zu den gängigen Anlagevehikeln für SWPs gehören Investmentfonds, Renten, Maklerkonten, 401k-Pläne und individuelle Rentenkonten (IRAs). Annuitäten sind eine gängige Art von systematischen Auszahlungsplänen, die eine Reihe von Cashflows basierend auf einigen anfänglichen Beiträgen bereitstellen.
Planung einer SWP
Um proaktiv systematische Abhebungen zu planen, kann ein Anleger Ressourcen wie SWP-Rechner oder Standard-Rentenrechner verwenden. Investitionsplanungsrechner helfen einem Investor, den Zielbetrag zu bestimmen, den er benötigt, um seinen Entnahmebedarf durch eine vorbestimmte Nutzungsphase zu decken.
Der Rentenrechner von Vanguard ist ein Beispiel. Zu den beteiligten Variablen gehören Alter, Jahresgehalt, Altersvorsorgeeinkünfte, laufende Zuweisungen, Alterseinkommensbedarf, erwartete jährliche Rendite aus Investitionen, Schätzungen der Sozialversicherung und andere Schätzungen der Rentenfonds. Taschenrechner können Ihnen den monatlichen Betrag zur Verfügung stellen, den Sie für einen systematischen Auszahlungsplan abheben müssen, und Sie können auch bestimmen, wie viel Sie sparen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen.
SWP einrichten
Das Einrichten einer SWP kann einige Zeit in Anspruch nehmen. Das Verständnis Ihrer Optionen und der damit verbundenen Prozesse kann einem Anleger helfen, seine Ertrags-Cashflows effizienter zu erhalten. Die meisten Anlagearten bieten einen systematischen Auszahlungsplan. Anleger können systematisch Abhebungen von Investmentfonds, Annuitäten, Maklerkonten, 401.000 Plänen, IRAs und mehr vornehmen. Eine sorgfältige Due Diligence ist insbesondere bei Rentenkonten wichtig, da diese möglicherweise in einem bestimmten Alter obligatorische Abhebungen erfordern.
Standard-Anlagekonten, Investmentfonds und andere Kontoprovider benötigen ein SWP-Formular, das auch als Ausschüttungsformular bezeichnet werden kann. Anleger können verschiedene Ausschüttungspläne festlegen, darunter monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich.
Konten haben normalerweise eine Mindestguthabenanforderung für den Beginn systematischer Abhebungen. Der Einfachheit halber haben Anleger möglicherweise die Möglichkeit, Liquidationsprozentsätze nach Fonds für Konten mit mehreren Beständen anzugeben. Dies kann bei Investmentfondsgesellschaften, Brokerkonten oder Portfolios der Fall sein, die von einem Finanzberater verwaltet werden.
SWPs für Altersvorsorgekonten erfordern zusätzliche Sorgfaltspflichten, da sie durch die Richtlinien des Internal Revenue Service (IRS) reguliert werden. Der IRS verlangt, dass Anleger im Alter von 70½ Jahren beginnen, Abhebungen von einem traditionellen IRA, SEP-IRA, SIMPLE-IRA- oder Rentenplankonto vorzunehmen.
Andere SWP-Überlegungen
Bei der Vorbereitung und Initiierung einer SWP möchten Anleger möglicherweise auch Steuern und möglicherweise einen systematischen Transferplan berücksichtigen. Ein Steuerberater kann Ihnen bei der Ermittlung des Steuersatzes helfen, den Sie für Abhebungen von Standard- und Rentenkonten zahlen. Da Auszahlungen den Verkauf von Wertpapieren erfordern, um Ausschüttungen von Standardkonten vorzunehmen, werden die Auszahlungen in der Regel als Einkommen besteuert. Abhebungen von Rentenkonten haben ihre eigenen Steuerstrukturen.
In einigen Fällen haben Anleger möglicherweise auch die Möglichkeit, planmäßige systematische Übertragungen vorzunehmen. Dies kann möglicherweise eine gute Option sein, um Geldabhebungen auf ein Bargeld, Spar- oder Geldmarktkonto zu strukturieren.