Synthetischer Identitätsdiebstahl
Was ist synthetischer Identitätsdiebstahl?
Synthetischer Identitätsdiebstahl ist eine Art von Betrug, bei dem ein Krimineller echte und gefälschte Informationen kombiniert, um eine neue Identität zu schaffen. Die echten Informationen, die bei diesem Betrug verwendet werden, werden normalerweise gestohlen. Diese Informationen werden verwendet, um betrügerische Konten zu eröffnen und betrügerische Einkäufe zu tätigen.
Der synthetische Identitätsdiebstahl ermöglicht es dem Kriminellen, Geld von Gläubigern zu stehlen, einschließlich Kreditkartenunternehmen, die Kredite basierend auf der gefälschten Identität vergeben.
So funktioniert synthetischer Identitätsdiebstahl
Betrüger, die synthetischen Identitätsdiebstahl begehen, stehlen Informationen von ahnungslosen Personen, um eine synthetische Identität zu schaffen. Sie stehlen Sozialversicherungsnummern (SSNs) und verbinden diese mit falschen Informationen wie Namen, Adressen und sogar Geburtsdaten. Da es bei dieser Art von Betrug kein eindeutig identifizierbares Opfer gibt, bleibt er oft unbemerkt.
Personen, die einen synthetischen Identitätsbetrug begehen, können mehrere Identitäten gleichzeitig verwenden und können sogar Konten monate- oder sogar jahrelang offen und aktiv halten, bevor der Betrug überhaupt entdeckt wird. Sie können Konten eröffnen, diese für einen bestimmten Zeitraum verantwortungsbewusst verwenden, um die Kreditwürdigkeit und die Historie aufzubauen. Die höhere Kreditwürdigkeit ermöglicht dem Betrüger einen größeren Glücksfall auf der Straße. In einigen Fällen erheben Kriminelle betrügerische Anschuldigungen und verwenden dann echte Informationen, um ihre gefälschte Identität zu erstellen, um sich als Betrugsopfer auszugeben und ihre Kreditlinie wieder herzustellen. Dann verwenden sie das zusätzliche Guthaben, um weiteren Diebstahl zu begehen.
Einige Formen des synthetischen Identitätsbetrugs werden nicht durch die Notwendigkeit motiviert, Geld zu stehlen. Es gibt einige Fälle, in denen Einwanderer ohne Papiere involviert sind, die erfundene oder gestohlene SSNs verwenden, um Finanzdienstleistungen zu erhalten. Diese synthetischen Identitätsdiebe sind zwar immer noch eine Form von Betrug, aber sie wollen kein Geld von Finanzinstituten stehlen, sie wollen nur Zugang zu Bankkonten und Kreditkarten, die das Bezahlen, die Zahlung und den Einkauf erleichtern.
Die zentralen Thesen
- Synthetischer Identitätsdiebstahl ist eine Art von Betrug, bei dem ein Krimineller echte und gefälschte Informationen kombiniert, um eine neue Identität zu schaffen.
- Betrüger können Konten eröffnen und diese für einen bestimmten Zeitraum verantwortungsvoll verwenden, um die Kreditwürdigkeit und -historie aufzubauen.
- In einigen Fällen erheben Kriminelle betrügerische Anschuldigungen und verwenden dann echte Informationen, um ihre gefälschte Identität zu erstellen, um sich als Betrugsopfer auszugeben und ihre Kreditlinie wieder herzustellen.
- Der synthetische Identitätsbetrug ist die am schnellsten wachsende Finanzkriminalität in den Vereinigten Staaten.
Erkennen von synthetischem Identitätsdiebstahl
Der synthetische Identitätsdiebstahl ist eine der am schwierigsten zu erkennenden und zu Die von Finanzinstituten eingesetzten Filter sind möglicherweise nicht ausgereift genug, um sie zu erkennen. Wenn der synthetische Identitätsdieb ein Konto beantragt, kann er wie ein echter Kunde mit einer begrenzten Kredithistorie erscheinen.
Finanzinstitute können nicht einmal feststellen, dass ein synthetischer Identitätsdiebstahl stattgefunden hat. Dies liegt daran, dass der Kriminelle eine Vorgeschichte der verantwortungsvollen Nutzung des betrügerischen Kontos erstellt, bevor es kriminell wird, um es wie eine echte Person mit finanziellen Problemen aussehen zu lassen und nicht wie ein Krimineller, der bei der ersten Gelegenheit Anklagen erhebt und auf dem Konto kriminell wird. Diese Art von Betrug wird als Bust-Out-Betrug bezeichnet.
Synthetischer vs. traditioneller Identitätsdiebstahl
Der synthetische Identitätsdiebstahl unterscheidet sich stark vom traditionellen Identitätsdiebstahl. Wie oben erwähnt, verwendet die Person hinter der synthetischen Sorte sowohl echte als auch erfundene Informationen, um eine neue Identität zu schaffen, was die Nachverfolgung erschwert.
Beim regelmäßigen Identitätsdiebstahl werden dagegen persönliche Daten von Verbrauchern gestohlen oder auf dem Schwarzmarkt verkauft und ohne deren Wissen verwendet. Dazu gehören Namen, Adressen, Geburtsdaten, SSNs und Arbeitgeberinformationen. Betrüger nutzen die wahre Identität anderer zu ihrem Vorteil, eröffnen Konten und tätigen Einkäufe. Diese Leute tappen normalerweise im Dunkeln über den Betrug, bis er entweder in ihrer Kreditakte auftaucht oder sie von ihrer Bank, einem Finanzinstitut oder einer Inkassoabteilung benachrichtigt werden.
Opfer können ihre Kreditdateien markieren und einfrieren und können Ermittlungen in Bezug auf den Betrug genehmigen. In den meisten Fällen werden Opfer von Identitätsdiebstahl nicht für Konten verantwortlich gemacht, wenn nachgewiesen werden kann, dass sie in betrügerischer Absicht eröffnet wurden.
Kosten des synthetischen Identitätsdiebstahls
Der synthetische Identitätsdiebstahl ist heute eine der häufigsten Arten von Identitätsbetrug und führt zu enormen Verlusten für Verbraucher und Finanzinstitute. Laut einem Bericht der Federal Reserve ist es die am schnellsten wachsende Finanzkriminalität in den USA. Es kostete Kreditgeber im Jahr 2016 6 Milliarden US-Dollar, wobei sich die durchschnittliche Abbuchung auf 15.000 US-Dollar belief.
Laut der Federal Reserve ist der synthetische Identitätsdiebstahl die am schnellsten wachsende Finanzkriminalität in den Vereinigten Staaten.
Wer trägt die Verantwortung?
Banken können einem synthetischen Identitätsdiebstahl zum Opfer fallen, da viele der Informationen, die ihnen Kriminelle liefern, legitim sind. Zum Beispiel kann ein Krimineller davonkommen, eine Kreditkarte mit einem falschen Namen, aber einer echten, gestohlenen Sozialversicherungsnummer (SSN) zu beantragen. Der Kriminelle erhebt Anklagen ohne die Absicht, sie zurückzuzahlen, und das Kreditkartenunternehmen verliert, weil es die Zahlung nicht von der gefälschten Identität einziehen kann, die das Konto erstellt hat.
Das exponentielle Wachstum des synthetischen Identitätsdiebstahls – und insbesondere seine Auswirkungen auf die Identität von Kindern – wird in Zukunft unglückliche Folgen für junge Menschen haben. Eine vom CyLab von Carnegie Mellon durchgeführte Studie ergab, dass SSNs von Kindern 51-mal häufiger bei einem synthetischen Identitätsdiebstahl verwendet werden. Der Bericht der Fed zitiert eine Million Kinder, die 2017 als Opfer von synthetischem Identitätsbetrug identifiziert wurden.