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Was ist Umschalten?
Das Wechseln bezieht sich im Allgemeinen auf den Prozess der Übertragung oder Änderung von Investitionen. Anleger können beschließen, Investitionsgelder zwischen verschiedenen Fonds zu verschieben, ihr Maklerkonto auf einen anderen Makler zu übertragen oder ihre Wertpapiere gegen verschiedene Wertpapiere zu verkaufen. Abhängig von dem von Ihnen gewählten Prozess sind mit dem Wechsel manchmal Kosten verbunden.
Die zentralen Thesen
- Ein Wechsel ist, wenn eine Person oder Organisation ihre Investitionen ändert.
- Dieser Prozess kann das Verschieben von Geld zwischen Investmentfonds unterschiedlicher Strategien, den Wechsel zu verschiedenen Anteilsklassen oder die Neuzuweisung eines Portfolios zu einem anderen Mandat umfassen.
- Ein Wechsel kann sich auch auf die Verlagerung eines Anlageportfolios von einem Broker zu einem anderen beziehen.
So funktioniert das Umschalten
Ein Wechsel erfolgt, wenn ein Investor beschließt, Geld von einer Investition auf eine andere zu überweisen. Viele Investmentgesellschaften gestatten Anlegern, ihr Vermögen in eine andere Anteilsklasse oder in einen anderen Fonds zu verschieben, und es kann manchmal sinnvoll sein, diese Option zu nutzen, wenn sich die Bedürfnisse oder Umstände ändern.
Mittel
Die Umtauschrichtlinien jedes Fonds werden im Prospekt eines Fonds erörtert. Einige Fonds bieten Umtauschrechte, mit denen die Anteilinhaber ihre Anlagen ohne Gebühr von einem Fonds auf einen anderen übertragen können. Selbst wenn für eine Börse keine Gebühr anfällt, ist der Anleger dennoch für etwaige Preisunterschiede zwischen den beteiligten Fonds verantwortlich.
Beispielsweise muss ein Anleger, der in einen Fonds mit einem höheren Wert umtauscht, die Differenz decken, während ein Anleger, der in einen Fonds mit einem niedrigeren Wert umtauscht, einen Kapitalgewinn erzielt. Aus diesem Grund sollten Anleger alle Umrechnungen genau überwachen, um die Anforderungen und Unterlagen für die Steuerberichterstattung zu erfüllen.
Maklerkonto
Anleger können auch wechseln, wenn sie ihr Vermögen von einem Maklerkonto auf ein anderes übertragen. Es gibt mehrere Gründe, warum Robo-Advisor-Algorithmen zu nutzen.
Die meisten Firmen ermöglichen in Form von Sach Brokerage – Konto transferiert, so dass Kunden bereits getätigte Investitionen von einem Broker zu anderen direkt zu bewegen, ohne erstes Verkauf Investitionen zu haben und dann die Bareinnahmen zu übertragen. Sachtransfers verursachen normalerweise keine Kosten.
Nachteile des Schaltens
Der Prozess der Übertragung von Investitionen kann mit hohen Kosten verbunden sein, einschließlich Zeit. Wenn ein Anleger Wertpapiere gegen eine nicht übertragbare Anlage eintauschen möchte, muss er zunächst seine Position liquidieren und dann reinvestieren, wobei er im Wesentlichen die aus der Liquidation seiner ursprünglichen Wertpapiere erhaltenen Mittel zum Kauf der neuen Wertpapiere verwendet.
Dieses Szenario verursacht die höchsten Kosten aufgrund der Provisionsgebühren, die beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren erforderlich sind. Obwohl dieser Prozess teuer sein kann, können Anleger die Gebühren zahlen, wenn die Aussichten für Wachstum oder Kapitalgewinne bei einer anderen Anlage höher sind.
Die Übertragung von Anlagen von einem Broker auf einen anderen erfordert in der Regel umfangreiche Formalitäten, Haltedauern und während der Übertragung werden alle Vermögenswerte illiquide. Die Umstellung auf neue Fonds kann unterdessen zu einer zusätzlichen Berücksichtigung der Berichterstattung führen, einschließlich einer zusätzlichen Steuerberichterstattung.
Das Fazit
Um die finanziellen und zeitlichen Kosten eines Wechsels zu minimieren, sollten Anleger ihre Due Diligence durchführen. Oft ist es die beste Vorgehensweise, mit einer Investmentgesellschaft zusammenzuarbeiten, die alle Umstellungsbedürfnisse kostenlos berücksichtigt.