Swingline-Darlehensdefinition
Was ist ein Swingline-Kredit?
Ein Swingline-Darlehen ist ein kurzfristiges Darlehen von Finanzinstituten, das Unternehmen Zugang zu Mitteln zur Begleichung von Schulden gewährt. Ein Swingline-Darlehen kann ein Teillimit einer bestehenden Kreditlinie oder eine syndizierte Kreditlinie sein, bei der es sich um eine Finanzierung durch eine Gruppe von Kreditgebern handelt. Swingline-Kredite haben in der Regel kurze Laufzeiten, die im Durchschnitt zwischen fünf und 15 Tagen liegen können.
Swingline-Darlehen sind für Unternehmen hilfreich, da sie das dringend benötigte Geld relativ schnell bereitstellen. Swingline-Darlehen sind jedoch oft mit höheren Zinssätzen verbunden als traditionelle Kreditlinien, und die Mittel sind auf die Deckung von Schulden beschränkt.
Wie ein Swingline-Darlehen funktioniert
Finanzinstitute vergeben Swingline-Darlehen sowohl an Unternehmen als auch an Privatpersonen. Ein Swingline-Darlehen für Einzelpersonen ähnelt einem Zahltagdarlehen und bietet schnell Bargeld. Der schnelle Zugang zu Krediten ist jedoch mit einem deutlich höheren Zinssatz verbunden als bei anderen Kreditformen, wie etwa bei Bankkrediten.
Unternehmen können Swingline-Kredite verwenden, um vorübergehende Liquiditätsengpässe zu decken, und in dieser Hinsicht ähneln sie anderen Kreditlinien in ihrer Funktionsweise. Die Mittel dieser Art von Darlehen sollen jedoch nur zur Tilgung bestehender Schulden verwendet werden. Mit anderen Worten, die Mittel können nicht für den Ausbau des Geschäfts, den Erwerb neuer Vermögenswerte oder Investitionen in Forschung und Entwicklung verwendet werden.
Die Beschränkung der Mittelverwendung unterscheidet Swingline-Darlehen von traditionellen Kreditlinien, die für nahezu jeden Zweck wie Wareneinkauf und Schuldentilgung genutzt werden können.
Swingline-Kredite können am selben Tag, an dem ein Antrag an den Kreditgeber gestellt wird, in Anspruch genommen oder in Anspruch genommen und für geringere Beträge als die bestehende Kreditfazilität ausgegeben werden.
Ein Swingline-Kredit kann in Form eines revolvierenden Kredits erfolgen. Hierbei handelt es sich um eine Kreditlinie, die der Kreditnehmer wiederholt in Anspruch nehmen und zurückzahlen kann. Obwohl das Darlehen in der Regel nach oben begrenzt ist, können die Mittel bei vertragsgemäßer Rückzahlung bei Bedarf auch sehr kurzfristig abgerufen werden. Kreditnehmer können Gelder oft noch am selben Tag erhalten, an dem sie sie anfordern, und der Zyklus der Rückzahlung und Auszahlung kann fortgesetzt werden, solange alle Bedingungen für die Kreditaufnahme erfüllt sind und beide Parteien sich dafür entscheiden, die Linie offen zu halten.
Revolvierende Kreditlinien, einschließlich Swingline-Kredite, können nach Ermessen des Kreditnehmers oder des Kreditgebers geschlossen werden. Kreditgeber haben die Möglichkeit, jede Kreditlinie zu schließen, die sie für zu riskant halten. Swingline-Kredite eignen sich am besten für Fälle, in denen normale Bearbeitungsverzögerungen andere Kreditformen unpraktisch machen.
Vor- und Nachteile von Swingline-Darlehen
Wie bei jeder Kreditfazilität gibt es bei jedem Kreditprodukt Vor- und Nachteile. Führungskräfte des Unternehmens müssen die Vor- und Nachteile abwägen, um festzustellen, ob ein Swingline-Darlehen eine praktikable Option ist.
Vorteile
- Ein Swingline-Darlehen kann dem Kreditnehmer Zugang zu einer großen Geldsumme verschaffen.
- Swingline-Kredite können sehr kurzfristig abgerufen werden.
- Swingline-Darlehen helfen Unternehmen mit Liquiditätsengpässen und halten ihre Schuldenzahlungen aktuell.
Nachteile
- Swingline-Darlehen müssen schnell zurückgezahlt werden.
- Swingline-Darlehen sind oft mit höheren Zinssätzen verbunden als herkömmliche Kreditlinien.
- Die Verwendung von Mitteln aus Swingline-Darlehen beschränkt sich häufig auf die Zahlung von Schulden.