Konto fegen
Was ist ein Sweep-Konto?
Ein Sweep-Konto ist ein Bank- oder Maklerkonto, das Beträge, die ein bestimmtes Niveau über- oder unterschreiten, automatisch am Ende eines jeden Geschäftstages in eine höher verzinste Anlageoption überweist. Üblicherweise werden die überschüssigen Barmittel in einen Geldmarktfonds geleitet.
Die zentralen Thesen
- Ein Sweep-Konto überweist Geldmittel automatisch zum Ende eines jeden Geschäftstages in eine sichere, aber höher verzinsliche Anlagemöglichkeit, zB in einen Geldmarktfonds.
- Sweep-Konten versuchen, den ungenutzten Cash-Drag zu minimieren, indem sie von der sofortigen Verfügbarkeit von Konten mit höheren Zinsen profitieren.
- Ein Sweep-Kontoservice ist möglicherweise nicht immer kostenlos und Sie müssen möglicherweise Gebühren an Ihren Broker zahlen, die den Sweep auf Nettobasis möglicherweise nicht so attraktiv machen.
Grundlegendes zum Sweep-Konto
Die Verwendung eines Sweep-Vehikels wie ein Sweep-Fonds funktioniert, indem dem Kunden die größten Zinsen bei minimalem persönlichen Eingriff bereitgestellt werden, indem am Ende des Tages Geld auf ein Hochzinskonto überwiesen wird. In einem Sweep-Programm analysieren die Computer einer Bank die Verwendung überprüfbarer Einlagen durch Kunden und fegen Geld auf Geldmarkteinlagenkonten.
Ab 2016 hatten einige Maklerkonten ähnliche Funktionen, die es Anlegern ermöglichten, eine zusätzliche Rendite für ungenutztes Geld zu erzielen. Sweep-Konten sind einfache Mechanismen, die es ermöglichen, dass Geld, das auf einem Girokonto über oder unter einem festgelegten Schwellenwert liegt, in ein besseres Anlageinstrument geleitet wird. In der Vergangenheit wurden Sweep-Konten benötigt, weil die Bundesbankvorschriften Zinsen auf Girokonten verboten.
Sweep-Konten wurden ursprünglich entwickelt, um eine staatliche Regulierung zu umgehen, die Banken daran hinderte, Zinsen auf kommerzielle Girokonten anzubieten.
Sweep-Konten, ob für geschäftliche oder private Zwecke, bieten eine Möglichkeit, sicherzustellen, dass Geld nicht untätig auf einem Niedrigzinskonto liegt, wenn es in besseren liquiden Cash-Anlagevehikeln höhere Zinsen erzielen könnte. Zu diesen Anlageinstrumenten, die höhere Zinssätze bieten und gleichzeitig Liquidität bieten, gehören Geldmarktfonds, hochverzinsliche Anlage- oder Sparkonten und sogar kurzfristige Zertifikate mit einer Laufzeit von 30, 60 oder 90 Tagen für bekannte Zwischenstopps bei Anlagen.
Unternehmen und Privatpersonen müssen die Kosten von Sweep-Konten im Auge behalten, da der Vorteil aus höheren Renditen von Anlagevehikeln außerhalb des Girokontos durch die für das Konto erhobenen Gebühren ausgeglichen werden kann. Viele Makler oder Bankinstitute berechnen Pauschalgebühren, während andere einen Prozentsatz der Rendite berechnen.
Persönliche Sweeps vs. Business Sweeps
Sweep-Konten für Privatanleger werden in der Regel von Maklern verwendet, um Geld zu parken, das auf die Wiederanlage wartet, wie Dividenden, eingehende Bareinzahlungen und Geld aus Verkaufsaufträgen. Diese Mittel werden in der Regel in Hochzins-Holdingkonten oder in Geldmarktfonds eingespeist, bis ein Anleger eine Entscheidung über zukünftige Investitionen trifft oder bis der Broker bereits Daueraufträge innerhalb des Portfolios ausführen kann.
Sweep-Konten sind ein typisches Geschäftsinstrument, insbesondere für kleine Unternehmen, die auf den täglichen Cashflow angewiesen sind, aber das Verdienstpotenzial der vorhandenen Bargeldreserven maximieren möchten. Ein Unternehmen legt für sein Haupt-Girokonto einen Mindestsaldo fest, über den alle Gelder in ein höher verzinstes Anlageprodukt fließen. Wenn der Saldo jemals unter die Schwelle fällt, werden die Gelder vom Anlagekonto auf das Girokonto zurückgekehrt.
Je nach Institut und Anlagevehikel wird der Sweep-Vorgang in der Regel täglich vom Girokonto aus eingestellt, wobei es bei der Rückführung der Gelder ggf. zu Verzögerungen kommen kann. Mit den geänderten Vorschriften für Girokonten bieten einige Bankinstitute auch hohe Zinsen für Beträge über bestimmten Guthaben an.
Häufig gestellte Fragen
Wie funktionieren Sweep-Konten?
Ein Sweep-Konto ist ein Bank- oder Maklerkonto, das Beträge, die ein bestimmtes Niveau über- oder unterschreiten, am Ende eines jeden Geschäftstages in eine höher verzinsliche Anlageoption überweist. In der Regel wird das überschüssige Bargeld in einen Geldmarktfonds eingespeist. Beispielsweise analysieren die Computer einer Bank die Nutzung von prüfbaren Einlagen durch Kunden und leiten Gelder auf Geldmarkt-Einlagenkonten ein.
Was ist der Unterschied zwischen persönlichen und geschäftlichen Sweeps?
Sweep-Konten für Privatanleger werden in der Regel von Maklern verwendet, um Gelder zu parken, die darauf warten, in hochverzinsliche Holdingkonten oder in Geldmarktfonds reinvestiert zu werden, bis der Anleger bereit ist, eine Entscheidung zu treffen. Ein Sweep-Konto für ein Unternehmen, insbesondere kleine Unternehmen, die auf den täglichen Cashflow angewiesen sind, aber das Verdienstpotenzial durch sitzende Barreserven maximieren möchten, legen einen Mindestsaldo für das Hauptkonto fest, über den alle Gelder in ein höher verzinstes Anlageprodukt gespült werden. Wenn der Saldo jemals unter die Schwelle fällt, werden die Gelder vom Anlagekonto auf das Girokonto zurückgekehrt.
Warum sind Sweep-Konten nützlich?
Sweep-Konten, ob für geschäftliche oder private Zwecke, bieten eine Möglichkeit, sicherzustellen, dass Geld nicht untätig auf einem Niedrigzinskonto liegt, wenn es in besseren liquiden Cash-Anlagevehikeln höhere Zinsen erzielen könnte. Einige Institute bieten eine Auto-Sweep-Funktion an, bei der das Sweep-Konto mit dem Nicht-Sweep-Konto verknüpft wird und die Überweisungen automatisch ausgelöst werden, wenn die definierten Schwellenwerte (obere und untere) überschritten werden.