Abgabegebühr
Was ist eine Übergabegebühr?
Eine Rückkaufsgebühr ist eine Strafe, die einem Anleger für die vorzeitige Entnahme von Mitteln aus einem Versicherungs- oder Rentenvertrag oder die Kündigung des Vertrages in Rechnung gestellt wird. Die Rückkaufsgebühren sind ein Anreiz für Anleger, ihre Verträge aufrechtzuerhalten und die Häufigkeit von vorzeitigen Auszahlungen zu reduzieren. Anleger können Rücknahmegebühren für andere Produkte, wie zum Beispiel Investmentfonds, zahlen.
Die zentralen Thesen
- Eine Rückkaufsgebühr ist eine Strafe für den Vorbezug einer Rente oder die vollständige Stornierung.
- Auch bei einem Investmentfonds kann eine Rückkaufgebühr anfallen, die jedoch in der Regel kurzfristig ist.
- Die Gebühr kann hoch sein. Vermeiden Sie daher solche Produkte, wenn Sie den Bedarf an Liquidität für Ihre Anlagen voraussehen.
- Eine Rücknahmegebühr wird auch als Rücknahmegebühr bezeichnet. Wenn Sie beispielsweise Ihre Lebensversicherung kündigen, werden Sie mit einer Rückkaufsgebühr belastet.
Wie eine Übergabegebühr funktioniert
Die Rückkaufsgebühren variieren zwischen Versicherungsunternehmen, die Renten- und Versicherungsverträge anbieten. Eine typische Annuitätenrückgabegebühr könnte 10 % der Mittel betragen, die innerhalb des ersten Jahres, in dem der Vertrag in Kraft tritt, in den Vertrag eingebracht wurden. Für jedes Folgejahr der Vertragslaufzeit kann die Rücknahmegebühr um 1% sinken. Somit hätte der Rentenempfänger in diesem Fall effektiv die Möglichkeit, 10 Jahre nach Vertragsunterzeichnung gebührenfrei abzuheben.
Bei einigen Renten- und Versicherungsprodukten können Rückkaufsgebühren für Zeiträume von nur 30 Tagen oder bis zu 15 Jahren anfallen. Bei Investmentfonds kann eine kurzfristige Rücknahmegebühr anfallen. Dies bestraft den Anleger in der Regel für den Verkauf von Aktien innerhalb von 30 und 90 Tagen nach dem Kauf. Die Gebühren sollen Menschen davon abhalten, Investmentanteile als kurzfristige Trades zu verwenden. Diese Regelung ist auch bei variablen Annuitäten üblich. Wenn Sie eine Renten- oder Versicherungspolice einlösen müssen, überprüfen Sie, wie viel von dem Guthaben Sie verlieren.
Einige Investmentfonds erheben eine Rückkaufgebühr, um kurzfristigen Handel zu verhindern.
Gründe für Übergabegebühren
Die meisten Investitionen, für die eine Rückkaufsgebühr erhoben wird, zahlen den Verkäufern, die sie verkaufen, eine Vorausprovision. Das emittierende Unternehmen erhält die Provision durch die Gebühren zurück, die es für die Anlage berechnet. Wird die Anlage kurz nach dem Kauf verkauft, decken die erhobenen Gebühren die Provisionskosten nicht. Rücknahmegebühren schützen den Emittenten vor solchen Verlusten.
Sollten Sie Übergabegebühren vermeiden?
Im Allgemeinen ist es klug, Investitionen mit Rückkaufsgebühren zu vermeiden, aber die Lebensumstände ändern sich und Notfälle passieren. Wenn Sie sich nach Flexibilität sehnen, suchen Sie nach Investitionen, die Ihr Geld nicht für längere Zeit binden. Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass es sich um eine langfristige Investition handelt und Sie auch im Falle eines Arbeitsplatzverlustes lange Prämien zahlen müssen. Achten Sie bei einem Rentenprodukt darauf, dass die Vorteile den Mangel an Liquidität und Flexibilität überwiegen.