Rücknahmegebühr
Was ist eine Rücknahmegebühr?
Eine Rücknahmegebühr ist eine Strafe, die einem Anleger berechnet wird, wenn er vorzeitig Geld von einem Versicherungs- oder Rentenvertrag abhebt oder den Vertrag kündigt. Rücknahmegebühren sind ein Anreiz für Anleger, ihre Verträge aufrechtzuerhalten und die Häufigkeit vorzeitiger Rücknahmen zu verringern. Anleger können Rücknahmegebühren für andere Produkte wie Investmentfonds erheben.
Die zentralen Thesen
- Eine Rücknahmegebühr ist eine Strafe für die vorzeitige Auszahlung oder Annullierung einer Rente.
- Eine Rücknahmegebühr kann auch für einen Investmentfonds anfallen, ist jedoch in der Regel kurzfristig.
- Die Gebühr kann sehr hoch sein. Vermeiden Sie solche Produkte, wenn Sie den Bedarf an Liquidität für Ihre Anlagen vorhersehen.
- Eine Rücknahmegebühr wird auch als Rücknahmegebühr bezeichnet. Wenn Sie beispielsweise Ihre Lebensversicherung kündigen, werden Sie mit einer Rücknahmegebühr belastet.
Wie eine Rücknahmegebühr funktioniert
Die Rücknahmegebühren variieren zwischen Versicherungsunternehmen, die Renten- und Versicherungsverträge anbieten. Eine typische Rücknahmegebühr für Renten könnte 10% der Mittel betragen, die innerhalb des ersten Jahres, in dem sie wirksam werden, zum Vertrag beigetragen haben. Für jedes aufeinanderfolgende Vertragsjahr kann die Rücknahmegebühr um 1% sinken. Somit hätte der Annuitant in diesem Fall 10 Jahre nach Vertragsunterzeichnung effektiv die Möglichkeit, ohne Vertragsstrafe abzuheben.
Rücknahmegebühren können für einige Renten- und Versicherungsprodukte für Zeiträume von nur 30 Tagen oder bis zu 15 Jahren anfallen. Bei Investmentfonds kann eine kurzfristige Rücknahmegebühr anfallen. Dies bestraft den Anleger normalerweise für den Verkauf von Aktien innerhalb von 30 und 90 Tagen nach dem Kauf. Die Gebühren sollen Menschen davon abhalten, Investmentaktien als kurzfristige Geschäfte zu verwenden. Diese Anordnung ist auch bei variablen Renten üblich. Wenn Sie eine Rente oder eine Versicherungspolice einlösen müssen, überprüfen Sie, wie viel des Guthabens Sie verlieren werden.
Einige Investmentfonds erheben eine Rücknahmegebühr, um den kurzfristigen Handel zu verhindern.
Gründe für Rücknahmegebühren
Die meisten Anlagen, für die eine Rücknahmegebühr erhoben wird, zahlen den Verkäufern, die sie verkaufen, eine Vorabprovision. Das emittierende Unternehmen vergütet die Provision mit den Gebühren, die es für die Investition erhebt. Wenn die Investition kurz nach dem Kauf verkauft wird, decken die erhobenen Gebühren nicht die Provisionskosten. Rücknahmegebühren schützen den Emittenten vor solchen Verlusten.
Sollten Sie Rücknahmegebühren vermeiden?
Im Allgemeinen ist es klug, Investitionen mit Rücknahmegebühren zu vermeiden, aber die Lebensumstände ändern sich und es kommt zu Notfällen. Wenn Sie sich nach Flexibilität sehnen, suchen Sie nach Investitionen, die Ihr Geld nicht für längere Zeit binden. Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, verstehen Sie, dass es sich um eine langfristige Investition handelt und dass Sie auch im Falle eines Arbeitsplatzverlusts für lange Zeit Prämien zahlen müssen. Stellen Sie bei einem Rentenprodukt sicher, dass die Vorteile den Mangel an Liquidität und Flexibilität überwiegen.