Übergabegebühr

Was ist eine Rücknahmegebühr?

Eine Rückkaufsgebühr ist eine Gebühr, die einem Lebensversicherungsnehmer bei der Kündigung seiner Lebensversicherungspolice erhoben wird. Mit der Gebühr werden die Kosten für die Führung der Versicherungspolice in den Büchern des Versicherers gedeckt. Eine Rücknahmegebühr wird auch als „ Rückgabegebühr “ bezeichnet.

Herausgabegebühr erklärt

Die Rückkaufsgebühr entfällt in der Regel, wenn der Versicherte den Versicherer im Voraus über die Kündigung seines Vertrages informiert und dann vor der Kündigung für eine gewisse Zeit weiter zahlt.

Außerdem zahlen die meisten Anlagen, für die eine Rücknahmegebühr erhoben wird, wie z. B. Investmentfonds mit B-Aktien, Renten und Lebensversicherungen, im Voraus Provisionen an die Verkäufer, die sie verkaufen. Das emittierende Unternehmen erhält die Provision dann durch interne Gebühren zurück, die es in der Anlage erhebt. Wird eine Anlage jedoch vor Ablauf von genügend Jahren verkauft, reichen diese internen Gebühren nicht aus, um die Provisionskosten zu decken, was dazu führt, dass das emittierende Unternehmen Geld verliert. Rücknahmegebühren schützen vor solchen Verlusten.

Bei einigen Renten- und Versicherungsprodukten können Rückkaufsgebühren für Zeiträume von nur 30 Tagen oder bis zu 15 Jahren anfallen. Bei Renten- und Lebensversicherungen beginnt die Rückkaufsgebühr oft bei 10 Prozent, wenn Sie Ihre Anlage im ersten Jahr einlösen. Es sinkt auf 1 Prozent, wenn Sie es im neunten Jahr einlösen und im Jahr 10 oder länger keine Rückkaufsgebühren zahlen.

Bei Investmentfonds können kurzfristige Rücknahmegebühren anfallen, wenn ein Käufer die Anlage innerhalb von 30, 60 oder 90 Tagen verkauft. Diese Rückkaufsgebühren sollen Menschen davon abhalten, eine Anlage als kurzfristigen Handel zu nutzen. Diese Regelung ist auch bei variablen Annuitäten üblich. Wenn Sie Ihre Renten- oder Versicherungspolice einlösen müssen, ist es klug, sicherzustellen, dass Sie nicht kurz vor einem Jahrestag stehen.

Übergabegebühren und das SECURE Act

Gemäß dem Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act von 2019 sind Renten, die in arbeitgebergesponserten 401(k) -Plänen gehalten werden, jetzt übertragbar. Dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie Ihren Job aufgeben oder in Rente gehen, Ihre 401 (k)-Annuität auf einen anderen vom Arbeitgeber gesponserten Plan oder eine IRA übertragen können, ohne die Rente liquidieren und Rückkaufsgebühren oder -gebühren zahlen zu müssen.

Sollten Übergabegebühren vermieden werden?

Im Allgemeinen ist es klug, Investitionen mit Rückkaufsgebühren zu vermeiden. Lebensumstände ändern sich. Suchen Sie nach Möglichkeiten, die Flexibilität bieten, anstatt nach Investitionen, die Ihr Geld für lange Zeit sperren. Ausnahmen gibt es natürlich bei guten Renten und Lebensversicherungen, abhängig von den Lebensumständen des Einzelnen. Bei einer Lebensversicherung sollten Sie sich vor dem Kauf bewusst sein, dass es sich um eine langfristige Investition handelt und dass Sie lange Zeit Prämien zahlen müssen.​​​​ Es ist wichtig, auch im Falle einer Lebensversicherung weiterhin Prämien zu zahlen ein Arbeitsplatzverlust. Achten Sie bei einem Rentenprodukt darauf, dass die Vorteile den Mangel an Liquidität und Flexibilität überwiegen.