Übergabefrist
Was ist eine Übergabefrist?
Die Rückgabefrist ist die Zeit, die ein Anleger warten muss, bis er Geld von einer Annuität abheben kann, ohne eine Strafe zu erhalten. Auslieferungs – Zeiten können viele Jahre lang, und vor dem Ende der Übergabe Periode können in einer Folge Geld abheben Kapitulation Ladung, die im Wesentlichen eine aufgeschobene Verkaufsgebühr. Im Allgemeinen, aber nicht immer, sind die anderen Bedingungen der Annuität umso besser, je länger die Übergabefrist ist.
Die zentralen Thesen
- Die Rückgabefrist ist der Zeitraum, in dem ein Anleger kein Geld von einer Annuität abheben kann, ohne eine Rücknahmegebühr zu zahlen.
- Die Rückkaufsfrist kann mehrere Jahre betragen, und Annuitants können erhebliche Strafen erleiden, wenn investierte Mittel vor Ablauf dieser Frist abgezogen werden.
- Andere Finanzprodukte enthalten ebenfalls eine Rückkaufsfrist, z. B. Investmentfonds mit B-Aktien und Lebensversicherungen.
Übergabeperioden verstehen
Rückgabefristen sollen Anleger davon abhalten, in der Regel langfristige Verträge zu kündigen. Dies kann einen Anleger möglicherweise davon abhalten, in einem zyklischen Markt eine emotionale, hastige Entscheidung zu treffen, kann jedoch auch die Flexibilität des Anlegers einschränken, Geld abzuziehen, wenn die Vermögenswerte nicht gut abschneiden. Umgekehrt sind Rückkaufsfristen im Allgemeinen kein Problem für Anleger, die kein schnelles Bargeld oder Liquidität benötigen oder über dem Markt liegende Renditen erzielen.
Nach Ablauf der Rückgabefrist steht es dem Anleger frei, das Geld ohne Gebühr abzuheben. Typischerweise Gabe Gebühren sind ein Prozentsatz des Abhebungsbetrag. In vielen Fällen sinkt die Rücknahmegebühr im Laufe der Zeit. Einige Annuitäten haben keine Rückkaufsfrist und daher keine Rücknahmegebühren. Eine typische Annuität kann eine Rückkaufsfrist von sechs Jahren und eine Rücknahmegebühr haben, die bei 6% beginnt und jedes Jahr um 1% abnimmt.
Beispiel für Übergabefristen
Nehmen Sie als hypothetisches Beispiel an, Sie haben 2010 eine Rente in Höhe von 10.000 USD mit einer Rückgabefrist gekauft, für die im ersten Jahr eine Rücknahmegebühr von 6% erhoben wird, die jedes Jahr um 1% sinkt. Wenn Sie Ihre Rente 2013, also im dritten Jahr der Rückgabefrist, schließen, zahlen Sie eine Gebühr von 4% der 10.000 USD oder 400 USD. Die Rückgabefrist endet im Jahr 2017. Zu diesem Zeitpunkt können Sie Ihre 10.000 USD abheben, ohne eine Rücknahmegebühr zu zahlen. Um mögliche Rücknahmegebühren zu vermeiden, sollten Sie kein Geld in eine Annuität stecken, die Sie möglicherweise während der Übergabezeit abheben müssen.
Wenn Sie zusätzliche Investitionen oder Prämienzahlungen für die Annuität vornehmen, kann es für jede Investition eine separate Rückkaufsfrist geben. Angenommen, Sie haben 2012 5.000 USD in eine Rente und 2013 weitere 5.000 USD eingezahlt. Nehmen Sie erneut eine sechsjährige Rückkaufsfrist mit einer Gebühr von 6% an, die jedes Jahr um 1% sinkt. Wenn Sie 2014 die gesamten 10.000 US-Dollar abgehoben haben, befinden Sie sich im Jahr 2 der Rückgabefrist für Ihre erste Investition in Höhe von 5.000 US-Dollar. Ihre Gebühr beträgt also 5% oder 250 US-Dollar, aber Sie befinden sich nur im Jahr 1 der Rückgabefrist für Ihre Investition zweite Investition in Höhe von 5.000 USD, sodass Ihre Rücknahmegebühr 6% oder 300 USD beträgt, bei einer Rücknahmegebühr von insgesamt 550 USD, um Ihre 10.000 USD abzuheben.