Super-Prime-Guthaben
Was ist Super-Prime-Kredit?
Super-Prime-Kredit ist ein Kredit-Score, der am höchsten Ende des Score-Bereichs einer Kreditauskunftei liegt. Verbraucher mit Superprime-Krediten gelten als ausgezeichnete Kreditnehmer und stellen für Kreditgeber und Gläubiger das geringste Risiko dar. Kreditkartenunternehmen und Kreditgeber bieten Verbrauchern mit Superprime-Krediten ihre besten Kreditkarten und Kredite mit den niedrigsten Zinssätzen und den günstigsten Bedingungen an, da sie als Verbraucher mit dem geringsten Risiko gelten.
Die zentralen Thesen
- Verbraucher mit Superprime-Krediten haben Kredit-Scores am höchsten Ende des Score-Bereichs einer Kreditauskunftei.
- Verbraucher mit Superprime-Krediten haben eine ausgezeichnete Kredithistorie und werden ihre Schulden am ehesten zurückzahlen.
- Kreditkartenunternehmen, Banken und andere Kreditgeber bieten ihren Superprime-Kunden im Allgemeinen die besten Kreditbedingungen und Zinssätze an.
- Die Kreditwürdigkeit und Klassifizierung eines Verbrauchers als Super-Prime, Prime, Near-Prime oder Subprime kann je nach Kreditauskunftei variieren, da die Kreditauskunfteien unterschiedliche Methoden zur Berechnung der Kreditwürdigkeit verwenden.
Super-Prime-Guthaben verstehen
Jede der Kreditwürdigkeitsspanne. Für Equifax sind es 280 bis 850. Experians Bereich liegt bei 330 bis 830. TransUnion liegt bei 150 bis 950. Super-Prime-Kredit zu haben bedeutet, einen Score nahe der Spitze dieser Bereiche zu haben.
Experian beispielsweise betrachtet eine Kreditwürdigkeit von 740 oder höher als Super-Prime. Verbraucher mit etwas niedrigeren Werten im Bereich von 680 bis 739 gelten als erstklassige Kreditnehmer und erhalten ebenfalls sehr gute Konditionen, obwohl ihre Zinssätze etwas höher sein können als die von Superprime-Kreditnehmern.
Super-Prime-Kreditzinssätze
In den meisten Fällen haben Verbraucher mit Superprime-Krediten Zugang zu besseren Kreditkonditionen und niedrigeren Zinssätzen. Wenn beispielsweise ein Superprime-Kreditnehmer einen Autokredit zu einem effektiven Jahreszins von 2,7 % erhalten kann, erhält ein erstklassiger Kreditnehmer möglicherweise denselben Kredit zu einem effektiven Jahreszins von 3,1 %. Die meisten neuen Kredite und Kredite, die Banken vergeben, gehen an Superprime- und Prime-Kreditnehmer, weil diese Verbraucher am ehesten ihre Schulden zurückzahlen. In Märkten mit knapper Kreditvergabe behalten Superprime-Kreditnehmer eher Zugang zu Krediten als Subprime, Near-Prime- und manchmal sogar Prime-Kreditnehmer.
Die Kreditwürdigkeit und Klassifizierung eines Verbrauchers als Super-Prime, Prime, Near-Prime oder Subprime kann aus zwei Gründen von der Kreditauskunftei variieren. Erstens kann die Kreditakte des Verbrauchers bei jedem Büro etwas unterschiedliche Informationen enthalten, da einige Kreditgeber nur an ein oder zwei der drei Büros berichten. Zweitens verwendet jedes Büro eine andere Methode zur Berechnung der Kreditwürdigkeit. Infolgedessen kann ein Verbraucher, den eine Behörde als Superprime einstuft, von einer anderen Behörde als erstklassiger Verbraucher eingestuft werden.
Merkmale von Menschen mit Super-Prime-Kredit
Im August 2019 veröffentlichte das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) seinen Zweijahresbericht “ The Consumer Credit Card Market „. Der 193-seitige Bericht listet eine Vielzahl von Fakten über Amerikaner mit Super-Prime-Kredit-Scores auf, die er als Kredit-Score von 720 oder höher definiert. Der Bericht enthält Informationen, die für jeden nützlich sein könnten, der in die Elite der Verbraucher mit den höchsten Punktzahlen aufgenommen werden möchte.
Durchschnittliche Verschuldung
Der CFPB-Bericht zeigte, dass Super-Prime-Karteninhaber auf ihren Allzweckkarten ein durchschnittliches Guthaben zum Jahresende 2018 von etwa 5.000 USD hatten. Dies ist deutlich weniger als bei Verbrauchern mit erstklassigem Kredit, die ein durchschnittliches Guthaben von rund 9.000 USD hatten. Für Private – Label oder Speicher-branded Kreditkarten, super-Prime – Karteninhaber im Durchschnitt etwas mehr als 1.000 $ in Schulden, während in der Nähe von -Prime – Karteninhaber über $ 2.000 in Schulden gemittelt.
Verbraucherkartenbesitz
Ungefähr 95 % der Inhaber einer Super-Prime-Karte besitzen mindestens eine Kreditkarte und im Durchschnitt vier offene Kreditkartenkonten. Es überrascht nicht, dass Kreditkartenunternehmen eine Vorliebe für die Vergabe von Krediten an Super-Prime-Verbraucher zeigten, die fast die Hälfte aller neuen Kreditkarten ausstellten.
Trotz des Zugangs zu steigenden Krediten schöpfen Verbraucher mit hervorragender Kreditwürdigkeit ihre Kreditkarten nicht aus. Der CFPB-Bericht zeigte, dass der größte Teil des Wachstums des verfügbaren Kredits auf ungenutzte Leitungen auf Konten von Verbrauchern mit Superprime-Scores zurückzuführen ist.
Revolvierende Kurse
Der CFPB-Bericht kategorisiert Kreditkartenkonten entweder als „transaktional“ oder „revolvierend“. Karteninhaber, die ihre Konten vor Beginn des nächsten Kreditzyklus vollständig abbezahlen (und dadurch Revolving.
Die Mehrheit der Verbraucher mit ausgezeichnetem Kredit zahlt jeden Monat ihr gesamtes Kreditkartenguthaben. Nur 30 % der Superprime-Kreditnehmer ließen einen Saldo auf den nächsten Monat übertragen, verglichen mit fast 70 % der Prime-Konten, 80 % der Near-Prime-Konten und etwa 90 % der Subprime- oder Deep-Subprime-Konten.