Super NOW-Konto
Was ist ein Super NOW-Konto?
Ein Super-JETZT-Konto, kurz für „Super-Verhandlungskonto für Auszahlungsbestellungen“, ist eine Art Bankkonto, auf das der Eigentümer Bankschecks gegen das eingezahlte Geld schreiben kann.
Super – NOW – Konten unterscheiden sich von regulärer verhandelbarer Reihenfolge des Rückzugs (NOW) ausmacht, dass sie eine höhere Rate von zahlen Zinsen. Typischerweise zahlen sie Zinsen, die zwischen denen eines regulären Girokontos und eines Geldmarktkontos liegen.
Heute werden Super NOW-Konten und NOW-Konten im Allgemeinen weniger verbreitet als in der Vergangenheit. Dies liegt daran, dass eine Reihe von regulatorischen Änderungen die Unterschiede zwischen NOW-Konten und anderen Kontotypen reduziert haben.
Die zentralen Thesen
- Ein Super NOW-Konto ist eine Art Bankkonto, auf dem der Besitzer Bankschecks gegen das hinterlegte Geld schreiben kann.
- Sie unterscheiden sich von normalen NOW-Konten dadurch, dass sie höhere Zinsen zahlen und in der Regel Zinssätze anbieten, die zwischen einem Girokonto und einem Geldmarktkonto liegen.
- Super NOW-Konten sind das Produkt der Geschichte der US-Bankenregulierung. Die jüngsten regulatorischen Änderungen haben dazu geführt, dass Super NOW-Konten weniger relevant sind als in der Vergangenheit.
So funktionieren Super NOW-Konten
Super NOW-Konten sind das Ergebnis einer langen Reihe von Änderungen der US-Bankvorschriften, beginnend mit dem Banking Act von 1933. Dieses Gesetz verbot den Banken, Zinsen auf täglich fällige Einlagen zu zahlen. Dies geschah, um die damals fragilen Banken davor zu schützen, miteinander zu konkurrieren, um immer höhere Zinssätze anzubieten, um Kunden zu gewinnen und dadurch möglicherweise ihre Finanzkraft zu untergraben.
Als die Zinsen stiegen, kamen jedoch Bänke von Kunden unter wachsendem Druck der Zahlung von Zinsen auf starten Nachfrage Konten. Um dieser Kundennachfrage gerecht zu werden, führten die Banken eine Reihe von Änderungen ein, um die Beschränkungen des Kreditwesengesetzes zu umgehen. Angefangen hat dies mit nicht-finanziellen Prämien, wie dem Anbieten komfortablerer Funktionen, einschließlich zusätzlicher Filialen, sowie Giveaways von Konsumgütern zur Gewinnung neuer Kunden. Andere Anreize, wie Vorzugszinsen für Kredite und Gebühren unter den Selbstkosten für die Scheckverrechnung und andere allgemeine Dienstleistungen, wurden ebenfalls üblich.
1974 lockerte der Kongress die Beschränkungen des Bankengesetzes und erlaubte NOW-Konten in Massachusetts und New Hampshire und zwei Jahre später in ganz Neuengland. Diese Lockerung der Vorschriften war jedoch an zwei wichtige Bedingungen geknüpft: Diese Konten durften keine Zinsen über 5 % zahlen und mussten außerdem eine 7-tägige Kündigungsfrist von den Kunden einholen, bevor sie Gelder abheben konnten. Unter diesen Bedingungen wurden 1980 NOW-Konten in den gesamten USA eingeführt. Sechs Jahre später wurde die Zinsobergrenze aufgehoben, und obwohl die 7-tägige Kündigungsfrist bis heute gilt, wird sie selten durchgesetzt.
Heute gibt es kaum einen Unterschied zwischen einem verzinsten Scheckkonto und einem NOW- oder Super NOW-Konto. In der Vergangenheit, als es Banken verboten war, Zinsen auf Sichtkonten zu zahlen, waren NOW-Konten eine Kompromisslösung, mit der Kunden Zinsen gezahlt werden konnten. Sie waren daher früher relevanter als heute.
Im Jahr 2011 hob der Kongress das Gesetz auf, das die Zahlung von Zinsen auf Sichtkonten verbietet. Aus diesem Grund gibt es keinen wesentlichen Unterschied mehr zwischen NOW-Konten, Super NOW-Konten und Zinsprüfkonten. Tatsächlich haben diese Konten oft unterschiedliche Bedeutungen, je nachdem, welche Institution sie anbietet.
Trotzdem werden diese Kontotypen weiterhin verwendet, ein Erbe aus der Zeit nach der Depression der US-Bankvorschriften.