Super NOW Account
Was ist ein Super NOW-Konto?
Ein Super-JETZT-Konto, kurz für „Super-Verhandlungskonto für Auszahlungsbestellungen“, ist eine Art Bankkonto, auf das der Eigentümer Bankschecks gegen das eingezahlte Geld schreiben kann.
Super – NOW – Konten unterscheiden sich von regulärer verhandelbarer Reihenfolge des Rückzugs (NOW) ausmacht, dass sie eine höhere Rate von zahlen Zinsen. In der Regel zahlen sie Zinsen zwischen einem regulären Girokonto und einem Geldmarktkonto.
Heutzutage werden Super-NOW-Konten und NOW-Konten im Allgemeinen weniger häufig verwendet als früher. Dies liegt daran, dass eine Reihe von regulatorischen Änderungen die Unterschiede zwischen NOW-Konten und anderen Kontotypen verringert haben.
Die zentralen Thesen
- Ein Super NOW-Konto ist eine Art Bankkonto, auf das der Eigentümer Bankschecks gegen das eingezahlte Geld schreiben kann.
- Sie unterscheiden sich von normalen NOW-Konten darin, dass sie höhere Zinsen zahlen und in der Regel Zinssätze anbieten, die zwischen einem Girokonto und einem Geldmarktkonto liegen.
- Super NOW-Konten sind das Produkt der Geschichte der US-Bankvorschriften. Jüngste regulatorische Änderungen haben dazu geführt, dass Super NOW-Konten weniger relevant sind als in der Vergangenheit.
Wie Super NOW-Konten funktionieren
Super NOW-Konten sind das Ergebnis einer langen Reihe von Änderungen der US-Bankvorschriften, beginnend mit dem Banking Act von 1933. Dieses Gesetz verbot den Banken die Verzinsung von Einlagen, die auf Verlangen zahlbar waren. Dies wurde getan, um die damals fragilen Banken davor zu schützen, miteinander zu konkurrieren, um immer höhere Zinssätze anzubieten, um Kunden anzulocken und damit möglicherweise ihre Finanzkraft zu untergraben.
Als die Zinssätze stiegen, gerieten die Banken jedoch zunehmend unter den Druck der Kunden, Zinsen auf Nachfragekonten zu zahlen. Um dieser Kundennachfrage gerecht zu werden, haben die Banken eine Reihe von Änderungen eingeführt, um die Beschränkungen des Bankengesetzes zu umgehen. Dies begann mit nichtfinanziellen Belohnungen, wie dem Angebot bequemerer Funktionen, einschließlich zusätzlicher Zweigstellen, sowie Werbegeschenken für Konsumgüter, um neue Kunden zu gewinnen. Andere Anreize, wie bevorzugte Zinssätze für Kredite und Gebühren für das Einlösen von Schecks und andere gemeinsame Dienstleistungen, wurden ebenfalls üblich.
1974 lockerte der Kongress die Beschränkungen des Bankengesetzes und erlaubte NOW-Konten in Massachusetts und New Hampshire und zwei Jahre später in ganz New England. Diese Lockerung der Vorschriften unterlag jedoch zwei wichtigen Bedingungen: Diesen Konten war es untersagt, Zinsen über 5% zu zahlen, und sie mussten vor dem Abheben von Geldern eine Kündigungsfrist von 7 Tagen von den Kunden einholen. Unter diesen Bedingungen wurden 1980 NOW-Konten in den USA eingeführt. Sechs Jahre später wurde die Zinsobergrenze aufgehoben, und obwohl die Kündigungsfrist von sieben Tagen bis heute besteht, wird sie nur selten durchgesetzt.
Heutzutage gibt es kaum einen Unterschied zwischen einem verzinslichen Chequing-Konto und einem NOW- oder Super NOW-Konto. In der Vergangenheit, als es Banken verboten war, Zinsen auf Sichtkonten zu zahlen, waren NOW-Konten eine Kompromisslösung, mit der Kunden Zinsen gezahlt werden konnten. Sie waren daher in der Vergangenheit relevanter als heute.
Im Jahr 2011 hob der Kongress das Gesetz auf, das die Zahlung von Zinsen auf Sichtkonten verbietet. Aus diesem Grund gibt es keinen signifikanten Unterschied mehr zwischen NOW-Konten, Super-NOW-Konten und Zinsprüfkonten. In der Tat haben diese Konten oft unterschiedliche Bedeutungen, je nachdem, welche Institution sie anbietet.
Trotzdem werden diese Kontotypen weiterhin verwendet, ein Erbe aus der Zeit nach der Depression der US-Bankvorschriften.