Sunrise Provision
Was ist eine Sunrise-Bereitstellung?
Eine Sunrise-Klausel, auch Sunrise-Klausel genannt, ist eine Vertragsbestimmung, die den Versicherungsschutz auf Ereignisse ausdehnt, die vor Vertragsabschluss eingetreten sind. Versicherungs- und Rückversicherungsverträge verwenden Sunrise-Bestimmungen.
Die zentralen Thesen
- Die Sunrise-Rückstellungen schützen die Versicherten, indem sie den Versicherungsschutz gegen Schäden behalten, die während des Inkrafttretens des aktuellen Versicherungsvertrags gemeldet wurden, jedoch vor dem Inkrafttreten des Versicherungsvertrags aufgetreten sind.
- Sunrise-Bestimmungen sind in der Vertragssprache aufgrund der vermehrten Verwendung von Sunset-Bestimmungen in Verträgen selten.
- Versicherer verwenden oft Sunset-Klauseln, weil diese Bestimmungen die Haftung des Versicherers im Gegensatz zu Sunrise-Klauseln streng befristen.
- Eine Sunrise-Bestimmung wird auch Sunrise-Klausel genannt.
So funktioniert eine Sunrise-Bereitstellung
Versicherungs- und Rückversicherungsverträge mit Sunrise-Rückstellungen schützen den Versicherungsnehmer während eines vordefinierten Zeitraums vor bestimmten Risiken. Die Gültigkeitsdauer der Police ist einer der kritischsten Aspekte des Vertrags. Das Datum des Inkrafttretens begrenzt die Zeit, in der der Versicherer gefährdet ist, und die Zeit, in der der Versicherte vor Verlust geschützt ist. In einigen Fällen können Schäden erst Jahre nach Ablauf der effektiven Laufzeit des Versicherungsvertrags auftreten.
Beispiel einer Sunrise-Klausel
Bei einer Kfz-Versicherung ist der Versicherte beispielsweise gegen ein Verkehrsunfallrisiko abgesichert. Die Feststellung eines Schadens ist in der Regel einfach, da ein Sachschaden bereits bei einem Autounfall sichtbar wird. Verluste aus anderen Arten von Risiken wie Fahrlässigkeit oder Fehlverhalten sind möglicherweise nicht sofort erkennbar, da sie sich im Laufe der Zeit entwickeln können.
Beispielsweise können bei einem Patienten erst Jahre nach dem Eingriff Komplikationen durch die Operation auftreten. Ein spätes Auftreten der Symptome stellt die Möglichkeit dar, dass der Schaden erst nach Ablauf der Versicherungspolice festgestellt wird. Um den Versicherten vor langwierigen Schäden zu schützen, können Versicherungs- und Rückversicherungsverträge eine Sunrise-Rückstellung enthalten.
Eine Sunrise Vorsorge schützt den Versicherten vor Schäden, die sich langsam im Laufe der Zeit entwickeln. Versicherungs- und Rückversicherungspolicen können eine Sunrise-Bestimmung enthalten, jedoch nicht immer.
Sunrise-Bereitstellung vs. Sunset-Bereitstellung
Die Sunrise-Rückstellungen ermöglichen es dem Versicherten, den Versicherungsschutz für Schäden aufrechtzuerhalten, die während der Gültigkeit der aktuellen Versicherungspolice gemeldet wurden, die jedoch in der Zeit vor dem Inkrafttreten der Police eingetreten sind. Diese Art der Bestimmung wird in der Vertragssprache aufgrund der zunehmenden Verwendung von Verfallsbestimmungen immer seltener. Die Verfallsrückstellungen begrenzen die Zeit, die der Versicherte nach Vertragsende zur Schadensmeldung hat.
Versicherer und Rückversicherer ziehen es vor, Sunset-Provisionen zu verwenden, weil sie die Haftungsdauer der Versicherer im Schadenfall streng begrenzen. Eine Sunrise-Rückstellung ermöglicht es dem Versicherten, trotz der nicht mehr bezahlten Prämien für den beendeten Vertrag einen Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten.
Versicherungspolicen können häufiger Sonnenaufgangs- und Sonnenuntergangsregelungen enthalten als Versicherungsschutzversicherungen. Die Vorfallrichtlinien konzentrieren sich auf den Zeitpunkt, an dem der Vorfall aufgetreten ist, und nicht auf das Datum der Meldung. Bei einer Police mit Anspruchsanmeldung liegt der Fokus auf dem Anmeldetag eines Anspruchs gegen die Police. Bestimmungen finden sich im Nachtragsabschnitt des Versicherungsvertrags und ändern nicht die übrigen Bedingungen der Police über die angegebene Bestimmung hinaus.